№ 2-2138/2022

УИД 18RS0004-01-2022-002540-61

Заочное решение

Именем Российской Федерации

01 июня 2022 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при ведении протокола помощником судьи Бурлаковой Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее-Правила), согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита.

Кредитный договор заключен в следующем порядке. Ответчик предоставил в банк заявление на выпуск банковской карты, предоставление дистанционного банковского обслуживания, предоставление комплексного банковского обслуживания №, согласно данным заявлениям банк и должник заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения должника в соответствии со ст.428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила ДКО), согласно заявлению; договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения должника в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – правила ДБО). В рамках Правил ДКО и Правил ДБО должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан помер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента. Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и (или) информационного сообщения производится самим Клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и (или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код». В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. На основании заявления должника о присоединении к правилам использования электронной цифровой подписи при осуществлении дистанционного банковской обслуживания физических лиц посредством системы FSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк должнику была доступна техническая возможность использования электронной подписи в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. -Дата- в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail должник осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметр кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» были сформированы индивидуальные условия договора потребительское кредита, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код». Таким образом, должник направил в Банк заявление на заключение договора потребительского кредита (оферту) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита). Банк акцептовал заявление должника, путем зачисления сумм кредита на банковский счет должника, что подтверждается выписками по счету. Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта банком оферты должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил ответчику денежные средства в размере 666 000 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом процентов 8,5% годовых, а ответчик взял на себя обязательство выполнять содержащиеся в Правилах требования.

С -Дата- ответчик прекратил надлежащее исполнение условий договора, в связи с чем, 20.04.2021 в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до 20.05.2021. Кроме того, должник был информирован о наличии просроченной задолженности путем направления банком SMS-сообщения. Однако ФИО1 своих обязательств по договору не исполнил, в настоящее время задолженность так же не погашена, в связи с чем истец обратился в суд.

По состоянию на -Дата- задолженность ответчика по кредитному договору составляет 649 271,96 руб., в том числе, 617 432,18 руб. – основной долг, 31 839,78 руб. – проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, конверт возвращен в суд почтовым отделением с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Материалами дела установлено, что -Дата- между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 666 000 рублей со взиманием за пользование кредитом 8,5 % годовых, срок возврата кредита - 84 месяца, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Указанный кредитный договор заключен сторонами по правилам ч.2 ст.434 ГК РФ следующим образом.

ФИО1 предоставил в банк заявление на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на предоставление комплексного банковского обслуживания №, согласно заявлению банк и ответчик заключили следующие договоры:

- Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» путем присоединения должника в соответствии со ст.428 ГК РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила ДКО), согласно заявлению;

- Договор дистанционного банковского обслуживания путем присоединения должника в соответствии со ст.428 ГК РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – правила ДБО).

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО должнику был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail (далее - Система PSB-Retail), выдан помер клиента и пароль для доступа в Систему PSB-Retail. Доступ клиента к Системе PSB-Retail осуществляется только при условии обязательной идентификации и аутентификации Клиента. Идентификация клиента осуществляется для определения Банком личности клиента по предъявленному им идентификатору. Основным идентификатором Клиента является номер Клиента в Системе PSB-Retail. Аутентификация производится при использовании каналов доступа для подтверждения Клиентом принадлежности идентификатора Клиенту путем проверки банком пароля (последовательность символов, известная только Клиенту). Положительный результат аутентификации подтверждает, что формирование и передача в Банк поручения и(или) информационного сообщения производится самим Клиентом. Идентификация и аутентификация при обслуживании по каналам доступа могут быть произведены также с использованием средств подтверждения - Таблицы разовых ключей и(или) кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «SMS-код». В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» банк и ответчик пришли к соглашению о возможности использования в случаях, установленных Правилами ДКО, при наличии у них технической возможности электронной подписи, в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов. На основании заявления должника о присоединении к правилам использования электронной цифровой подписи при осуществлении дистанционного банковской обслуживания физических лиц посредством системы FSB-Retail в ОАО «Промсвязьбанк должнику была доступна техническая возможность использования электронной подписи в том числе при заключении договоров о предоставлении банковских продуктов.

-Дата- в Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail должник осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметр кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» были сформированы индивидуальные условия договора потребительское кредита, график погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» должник подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код». Таким образом, должник направил в Банк заявление на заключение договора потребительского кредита № № (оферту) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Общие условия договора потребительского кредита). Банк акцептовал заявление должника, путем зачисления сумм кредита на банковский счет должника, что подтверждается выписками по счету. Кредитный договор был заключен путем направления должником в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью должника, и акцепта банком оферты должника путем зачисления суммы кредита на банковский счет должника.

Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства по правилам ст.310 ГК РФ не допускается. Согласно п.2 ст.819, п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредита.

Как усматривается из выписок по лицевому счету, расчета задолженности, истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена, ответчиком график погашения по кредитному договору нарушался, возврат кредита выплата процентов не производились, допускались просрочки исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.

В соответствии с п.п. 1.17.2, 1.17.3 Правил ДКО получение Банком Поручения и/или Информационного сообщения подтвержденного при помощи действительного Средства подтверждения, находящегося в распоряжении Клиента, юридически эквивалентно получению Банком идентичного смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и подписанного собственноручной подписью Клиента и влечет такие же обязательства Клиента; сделки (договоры), заключенные/прекращенные путем передачи в банк Поручений и/или Информационных сообщений, подтвержденных при помощи действительного Средства подтверждения, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям сделок совершаемых с физическим присутствием лица (взаимным присутствием лиц заключающего (заключающих) сделку. Такие сделки (договоры) не могут быть оспорены только на том основании, что действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе. Документы, подтвержденные при помощи действительного Средства подтверждения, могут быть представлены в качестве доказательств равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.

Согласно п. 2.4.14 Правил ДБО стороны признают, что переданные Клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры Идентификации и Аутентификации, Поручения и Информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных Средств подтверждения, находящихся в распоряжении Клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом взаимном) присутствии лиц, совершающих сделку, а также в установленных случаях например, при создании Банком Шаблонов общего пользования в Системе включая Шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях) являться офертой /акцептом Стороны-отправителя для заключения (расторжения) между Банком и Клиентом сделки (соглашения); равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода и подписанным собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения Банком Финансовых операций, Информационных операций а также совершения сделки от имени Клиента на основании Поручения, и приема Банком от клиента Информационных сообщений; не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы, Каналов доступа и/или оформлены в виде Электронных документов; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копий на бумажном носителе.

В соответствии с п.2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением № 4 к Правилам ДКО, банк акцептовал заявление должника, путем зачисления сумм кредита на банковский счет ответчика.

В соответствии с п.7.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющегося неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также иных случаях, предусмотренных законодательством. Согласно п.7.2 Правил, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

Ввиду ненадлежащего исполнения по кредитному договору Банком заемщику -Дата- направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до -Дата-.

Задолженность по кредитному договору в установленный указанным требование срок не погашена.

Как усматривается из расчета по иску, выполненного по состоянию на -Дата-, указанных выписок по лицевому счету, задолженность ответчика по рассматриваемому кредитному договору составляет 649 271,96 руб., в том числе, 617 432,18 руб. – основной долг, 31 839,78 руб. – проценты.

Расчеты, представленные истцом, судом проверены, являются обоснованными, исполнены в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства, ответчиком не оспариваются.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы, основаны на положениях ст.309, п.1 ст.330, ст.807, п.1 ст.810, п.2 ст.811, ст.819 ГК РФ, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ, ст.ст.333.19, 333.20 НК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 9692,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 649 271,96 руб., в том числе, 617 432,18 руб. – основной долг, 31 839,78 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» понесенные расходы по уплате госпошлины в сумме 9692,72 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 8 июня 2022 года.

Судья О.Н. Петухова