Дело № 2-4393/2022

УИД 23RS0040-01-2022-003714-35

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 01 июня 2022 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Глущенко В.Н.,

при секретаре Василенко Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании страховой премии,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исками о взыскании с АО «Россельхозбанк» страховой премии в размере 26111 руб., неустойки – 26111 руб., компенсации морального вреда – 5000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы по кредитному договору №2003541/0255 от 30.10.2020; о взыскании с АО «Россельхозбанк» страховой премии в размере 46918,98 руб., неустойки – 46918,98 руб., компенсации морального вреда – 5000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы по кредитному договору №2003541/0229 от 30.10.2020 о взыскании с АО «Россельхозбанк» страховой премии в размере 46918,98 руб., неустойки – 46918,98 руб., компенсации морального вреда – 5000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы по кредитному договору №2003541/0226 от 30.10.2020.

В обоснование исков указал, что 30.10.2020 между ним и АО «Россельхозбанк» были заключены кредитные договоры: <***> на сумму 500000 руб., №2003541/0226 на сумму 500000 руб. и №2003541/0229 на сумму 500000 руб. По всем договорам одновременно с подписанием заключены договоры страхования с АО «СК «РСХБ-Страхование», уплачены страховые премии. 27.09.2021 суммы кредитов погашены полностью, между тем, страховые премии за неиспользованный срок страхования возвращены частично. Претензии истца оставлены без удовлетворения.

Указанные обстоятельства явились поводом для обращения в суд.

В ходе слушания исков производство по указанным искам объединено в одно.

В судебное заседание истец не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалы дела представлены возражения по существу исков.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении не поступало.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд считает, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 с учетом приведенных выше обстоятельств, поскольку одной из сторон выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, спорные правоотношения регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховая выплата - это денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных п. 4 настоящей статьи и законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.

В соответствии с абз. 1 п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Установлено, что 30.10.2020 между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключены кредитные договоры: <***> на сумму 500000 руб., <***> на сумму 500000 руб. и <***> на сумму 500000 руб. По всем договорам одновременно с подписанием заключены договоры страхования с АО «СК «РСХБ-Страхование» путем подписания истцом заявлений на присоединение к Программе страхования №5, уплачены страховые премии.

ФИО1 добровольно согласился на присоединение к Программе страхования, о чем свидетельствует его подпись, им подписаны заявления на присоединение к Программе, в которых подтверждено согласие быть застрахованным до Договору добровольного коллективного страхования, также Заемщиком было принято обязательство уплатить плату за присоединение к Программе в соответствии с п. 4 Заявления в размере 73944,85 руб., из них 20240 руб. - страховая премия и 53704,85 руб. - вознаграждение банка за оказание услуги за присоединение к Договору по кредитному договору <***>.

Аналогично по кредитному договору <***> сумма страховой премии составила 16390 руб., сумма вознаграждения банка – 42979,85 руб.; по кредитному договору <***> сумма страховой премии – 20240 руб., сумма вознаграждения – 53704,85 руб.

В соответствии с п. 6 Заявлений (содержащих идентичные условия) при полном досрочном погашении кредитного договора Банк обязан осуществить возврат денежных средств, оплаченных в счет компенсации расходов Банка на оплату страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. Страховая премия, уплачиваемая Страховщику, принимаемая в расчет при возврате, составляет 20240,00 рублей.

С учетом фактического периода страхования с 30.10.2020 по 24.09.2021 расчетная сумма премии к возврату по договору страхования к кредитному договору №2003541/0225 составила 16182,65 руб. на дату полного досрочного погашения задолженности по кредиту - 24.09.2021; расчетная сумма премии к возврату по договору страхования к кредитному договору №2003541/0225 составила 12332,65 руб. на дату полного досрочного погашения задолженности по кредиту - 24.09.2021; расчетная сумма премии к возврату по договору страхования к кредитному договору №2003541/0229 составила 16182,65 руб. на дату полного досрочного погашения задолженности по кредиту - 24.09.2021.

На счет истца 01.10.2021 банком возвращено 16182,65 руб. по договору страхования к кредитному договору №2003541/0226; 12332,65 руб. по договору страхования к кредитному договору №2003541/0225 и 16182,65 руб. по договору страхования к кредитному договору №2003541/0229.

В связи с тем, что заявление на возврат предоставлено в Банк в срок, превышающий 14 дней, со дня присоединения к договору страхования, ответчик посчитал возврат заемщику вознаграждения банка за оказание услуги за присоединение к Договору невозможным.

Возможность возврата страховой премии в «период охлаждения» предусмотрена Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У. Этот период составляет 14 дней.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно пункту 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Как следует из содержания пункта 2 данной статьи, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Поскольку не имеется сведений о внесении изменений в заключенные между сторонами договоры страхования, применительно к установленным обстоятельствам суд находит, что требования иска основаны на неверном толковании норм права и условий заключенного договора страхования, в связи с чем не имеется оснований для вынесения решения в пользу истца.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании страховой премии отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н. Глущенко

мотивированное решение изготовлено 08.06.2022.