Дело № 2-1665/2022

76RS0008-01-2022-00240371

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 декабря 2022 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Быковой Н.Н., при секретаре судебного заседания Морозовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта>. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе основной долг – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., убытки (неоплаченные проценты с момента выставления требования) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., штраф – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., сумма комиссии за направление извещений <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.

Требования мотивирует тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта>, на сумму <данные изъяты> рублей 00 коп., в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма к выдаче, <данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика <номер скрыт>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, <данные изъяты> рублей Банк на основании распоряжения Заемщика перечислил на оплату страхового взноса на личное страхование. По условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. Сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей 93 коп. Обязательства по возврату кредита выполняются заемщиком ненадлежащим образом. <дата скрыта> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Истец вынужден обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании до перерыва факт заключения кредитного договора и наличия задолженности не оспаривала, но полагала, что истец пропустил срок исковой давности, в связи с чем, просила суд в удовлетворении исковых требований отказать. После перерыва в судебное заседание ответчик не явилась, просила суд рассмотреть дело без её участия.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Из материалов дела следует, что <дата скрыта>. ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., срок возврата кредита – 60 календарных месяца, под 24,90% годовых. Заявление ФИО1 подписано собственноручно <дата скрыта> (л.д. 10, оборотная сторона).

В тот же день, <данные изъяты>. сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <данные изъяты>, согласно которому сумма кредита или лимит кредитования – <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, процентная ставка 24,90% годовых. Возврат кредита осуществляется равными платежами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. в соответствие с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения договора и становится обязательным для Заемщика с момента заключения договора, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 5 число каждого месяца (л.д. 10).

График погашения по кредиту получен заемщиком 12.04.2014г., с информацией, которая в нем содержится, заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ФИО1 (л.д. 11, л.д.11, оборотная сторона).

Факт выдачи кредита путем зачисления на счет ФИО1 денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, факт перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей в счет оплаты страхового взноса на личное страхование подтверждается выпиской по счету <номер скрыт> (л.д. 27).

При таких обстоятельствах, в соответствие со ст.ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

В соответствие с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик согласен с Общими условиями договора и присоединения к ним в порядке ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью кредитного договора наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег(л.д. 24).

Одновременно, ФИО1 подключена услуга «СМС-пакет». Стоимость услуги устанавливается в Тарифах ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц» и доводится до сведения клиента в Заявлении о предоставлении кредита при заключении Договора. Комиссия за Услугу начисляется и включается в состав задолженности по Договору в последний день процентного/расчетного периода и подлежит погашении, в установленном Договором порядке. Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита сумма услуги «СМС-пакет» равна 29 рублей ежемесячно (л.д. 10 оборотная сторона).

В соответствии с разделом II Общих условий проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням. В последний день Процентного периода Банк согласно п. 1.4 Общих условий договора списывает денежные средства со Счета в счет погашения Задолженности по кредиту (л.д. 24 ).Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора (пункт 1.4 Общих условий). Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа (л.д. 24).

В соответствие с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., дата ежемесячного платежа – 5 число каждого месяца (л.д. 10).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из расчета задолженности, представленной истцом, выписки по счету <номер скрыт>, открытому на имя ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», видно, что условия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на <дата скрыта> просроченная задолженность составляет: 272 897 рублей 05 копеек, в том числе основной долг – <данные изъяты> рубля 68 коп., проценты за пользование кредитом за период с <дата скрыта> по <дата скрыта> – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; штраф за просрочку – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 87 360 рублей 06 коп. рублей, комиссия за направление извещений – 116 рублей (л.д. 17-19).

Из выписки по счету следует, что последний платеж по возврату кредита и уплате процентов за пользование произведен заемщиком <дата скрыта> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Иные платежи не производились. Указанные обстоятельства ФИО1 в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. Индивидуальных условий договора, погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., количество ежемесячных платежей – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – <дата скрыта> (л.д. 10).

Таким образом, последний, 60 платеж, должен был состояться не позднее 02.05.2019г.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд с доводами ответчика соглашается.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 2020 ГК РФ).

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению об исполнении Заемщиком своих обязательств по частям. В этом случае исковая давность подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу, в отдельности. Условие об исполнении обязательства по частям подтверждается и расчетом задолженности, который представлен истцом в материалы дела, в соответствие с которым предусмотрен возврат кредита и уплата процентов ежемесячными платежами, т.е. по частям.

Срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, подлежит исчислению в соответствие с п. 2 ст. 200 ГК РФ, отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.17,п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43).

Из материалов дела установлено, что со стороны истца имело место обращение за судебной защитой. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье, направив соответствующее заявление почтой 09.12.2019.

20.12.2019г. мировой судья судебного участка №1 Переславского судебного района Ярославской области вынесен судебный приказ <номер скрыт> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 13.01.2020г. (л.д.15).

В суд в порядке искового производства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось только 02.11.2022.

В силу ст. 204 ГК РФ время обращения истца за судебной защитой (с 09.12.2019г. по 13.01.2020г., то есть 1 месяц 4 дня) подлежит исключению из общего срока исковой давности.

С учетом изложенного, срок исковой давности истек 06.06.2022г., еще до обращения с иском в Переславский районный суд (02.05.2019г. +3 года исковой давности = 02.05.2022г. + 1 месяц 4 дня).

В силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При отказе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется (ст.98 ГПК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <номер скрыт>, ИНН <номер скрыт>) к ФИО1 (паспорт РФ серия <номер скрыт>) оставить без удовлевторения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Н.Н. Быкова