Дело № 2-503/2025

64RS0018-01-2025-000835-34

Заочное решение

Именем Российской Федерации

21 ноября 2025 года г. Красный Кут

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Певневой О.В.,

при секретаре судебного заседания Калининой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору на том основании, что 12.05.2025 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен заем в размере 300 750 рублей сроком на 60 месяцев под 35,9 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства по возврату займа и процентов за пользование денежными средствами в установленные сроки.

Однако, до настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. При ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в виде пени размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла с 15.07.2025 и по состоянию на 29.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.07.2025 и на 29.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. В период пользования кредитом ответчик выплатил 73 359 рублей 56 копеек. По состоянию на 29.10.2025 образовалась задолженность в размере 397 026 рублей 49 копеек.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако задолженность не погашена и ответчик продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец обратился в суд с указанным иском, в котором просит:

расторгнуть кредитный договор № от 12.05.2025;

взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 397 026 рублей 49 копеек, из которых: комиссия за ведение счета 596 рублей; иные комиссии 25 324 рубля 56 копеек; просроченные проценты 47 737 рублей 97 копеек; просроченная ссудная задолженность 300 000 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 236 рублей 05 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 03 рубля 75 копеек; неустойка на просроченную ссуду 128 рублей 58 копеек; неустойка на просроченные проценты 11 рублей 85 копеек; неразрешенный овердрафт 22 652 рубля; проценты по неразрешенному овердрафту 335 рублей 73 копейки;

взыскать в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32 425 рублей 66 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени слушания дела надлежащим образом (ПИ №).

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа.

Исходя из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 12.05.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем) в офертно-акцептном порядке, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 300 750 рублей сроком на 60 месяцев под 35,9 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 16887 рублей, дата ежемесячного платежа 12 числа каждого месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласием заемщика с общими условиями договора является простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, оценив представленные доказательства, суд исходит из того, что оферта ПАО «Совкомбанк» была акцептована ответчиком путем подписи, размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора. Условия договора о сумме займа и сроке его возврата были согласованы сторонами. В связи с чем, приходит к выводу, что кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства. С учетом выдачи заемных денежных средств заемщику и ненадлежащего исполнения ответчиком своего обязательства по их возврату, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 образовавшуюся задолженность по договору займа в размере 397 026 рублей 49 копеек, из которых: комиссия за ведение счета 596 рублей; иные комиссии 25 324 рубля 56 копеек; просроченные проценты 47 737 рублей 97 копеек; просроченная ссудная задолженность 300 000 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 236 рублей 05 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 03 рубля 75 копеек; неустойка на просроченную ссуду 128 рублей 58 копеек; неустойка на просроченные проценты 11 рублей 85 копеек; неразрешенный овердрафт 22 652 рубля; проценты по неразрешенному овердрафту 335 рублей 73 копейки.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и арифметически верным, соответствующим условиям договора. Возражения ответчиком относительно данного расчета не представлены.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности, предусмотренные кредитным договором о возврате суммы займа и уплате процентов за пользование денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность.

Нарушение условий договора, допущенное ответчиком, является основанием для расторжения договора № от 12.05.2025.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО1 при удовлетворении исковых требований в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в размере 32 425 рублей 66 копеек, уплаченную истцом при обращении в суд с иском, согласно платежному поручению № от 31.10.2025.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор № от 12.05.2025, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору № за период с 15.07.2025 по 29.10.2025 в размере 842 714 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 425 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись).

Копия верна.

Судья: О.В. Певнева

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2025.