Решение по делу № 2-127/2023 от 16.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества РЛИ.

Дело № 2-127/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2023 года п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Силяевой И.Л.,

при секретаре судебного заседания Чернышевой В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества РЛИ,

установил :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. 04 декабря 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и РЛИ был заключен кредитный договор №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 137205,58 руб. под 16,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 24.12.2022 года возникла задолженность в размере 139475,29 руб., из которых: просроченные проценты в сумме 7077,48 руб., просроченная ссудная задолженность 125151,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 345,19 руб., неустойка на остаток основного долга 6498,57 руб., неустойка на просроченную ссуду 403,01 руб. заемщик РЛИ умерла ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора РЛИ указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>А, <адрес>. Истцу не известна информация о наследниках РЛИ

Просит взыскать с наследников РЛИ в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 139475,29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3989,51 руб.

14 марта 2023 года протокольным определением Чернышевского районного суда Забайкальского края к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, как наследник, принявший наследство после смерти заемщика РЛИ (л.д. 91).

02 мая 2023 года протокольным определением Чернышевского районного суда Забайкальского края к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне истца привлечено АО «Страховая компания МетЛайф» как страховщик умершего заемщика РЛИ (л.д. 103).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности №/ФЦ от 21.05.2021 года, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело без участия представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, в случае установления круга наследников привлечь их к участию в деле в качестве ответчиков, в случае отсутствие наследников – признать имущество выморочным и привлечь к участию в деле в качестве ответчиков местное самоуправление (администрацию муниципального района), Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, не возражает против вынесения заочного решения. Также в представленном суду письменном ходатайстве представитель истца ФИО2 просит принять за основу стоимости установленного наследственного имущества РЛИ среднерыночную стоимость минитрактора <данные изъяты> года выпуска, составляющую 383 333 руб.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании заявленные исковые требования признала в части стоимости наследственного имущества, о чем представила суду письменное заявление. Дополнительно пояснила, что не знала о том, что <данные изъяты> РЛИ брала кредит, поэтому ничего не выплачивала. Поскольку при заключении кредитного договора был заключен договор страхования, то в настоящее время она (Попова) оформляет страховую выплату. В собственности <данные изъяты> был минитрактор, который в настоящее время находится в нерабочем состоянии. Право собственности на данный трактор не оформляла. Согласна с определенной банком рыночной стоимостью минитрактора, задолженность будет погашать.

Третье лицо ООО «Совкомбанк Страхование жизни» (в 2021 году наименование АО «Страховая компания МетЛайф» изменено на АО СК Совкомбанк Жизнь, в 2022 году наименование ООО «Страхования компания «СиВ Лайф» изменено на ООО «Совкомбанк страхование жизни», в 2022 году АО СК «Совкомбанк Жизнь» изменено на ООО «Совкомбанк страхование жизни»), будучи надлежащим образом извещено о времени и месте слушания дела, своего представителя в судебное заседание не направило, возражений относительно заявленных требований суду не представило.

Судом, с учетом положения ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 04 декабря 2019 года между РЛИ и ПАО «Совкомбанк» посредством использования системы ДБО на основании поданной заемщиком РЛИ Анкеты-Соглашения заемщика на предоставление кредита, был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику РЛИ кредит на сумму 137205,50 руб. под 16,9 % годовых на срок до 04.12.2022 года.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный ежемесячный обязательный платеж составил 4884,78 руб., количество платежей - 36.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых.

В пункте 14 определено согласие заемщика с общими условиями договора, а также обязательство по их исполнению.

Общими условиями Договора потребительского кредита определены в том числе права и обязанности банка, права и обязанности заемщика, ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки, начисленной в размере, установленном индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Полная стоимость кредита составляет 16,875% годовых.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита определено, что банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.2 Общих условий договора потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.

Пунктом 3.3 условий договора потребительского кредита определено, что предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем открытия банковского счета-1 и банковского счета-2, подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставления суммы кредита заемщику двумя траншами (первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату, вторым траншем на основании заявления заемщика в течение трех рабочих дней с момента перечисления первого транша перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый заемщику банковский счет-2.

Кредитный договор заключен в электронном виде с использованием электронной подписи заемщика РЛИ, сведений о признании указанного кредитного договора недействительным, незаключенным сторонами не представлено и судом не добыто.

Как следует из выписки по счету РЛИ 04 декабря 2019 года на счет № были зачислены денежные средства в размере 137205,58 руб., заемщик РЛИ пользовалась кредитными средствами, вносила платежи в погашение задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, заемщик РЛИ несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи в погашение кредита и процентов за пользование им, в связи с чем, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 24 декабря 2022 года составил 139475,29 руб., из которых: просроченные проценты 7077,48 руб., просроченная ссудная задолженность 125151,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 345,19 руб., неустойка на остаток основного долга 6498,57 руб., неустойка на просроченную ссуду 403,01 руб.

Сведений о частичном или полном погашении задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, как не представлено и иного расчета задолженности.

Согласно свидетельства о смерти II-СП № от ДД.ММ.ГГГГ РЛИ умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство, вытекающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что после смерти РЛИ было заведено наследственное дело №.

Как следует из представленной в материалы дела копии наследственного дела, 17 мая 2022 года к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась <данные изъяты> РЛИ – ФИО1, которая указала, что других наследников к имуществу РЛИ не имеется. Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером №, предоставленный в безвозмездное (срочное) пользование, находящегося по адресу: <адрес> <адрес>

Согласно договору № 4 безвозмездного пользования земельным участком от 28 августа 2019 года администрация муниципального района «Чернышевский район» в лице главы муниципального района «Чернышевский район» ФИО3 предоставила РЛИ в безвозмездное пользование земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером № на срок 5 лет со дня его государственной регистрации (л.д. 70-71).

28 октября 2022 года нотариусом ФИО4 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследство на которое выдано свидетельство состоит из права безвозмездного (срочного) пользования земельным/лесным участком площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> <адрес> на землях населенных пунктов. Там же указано, что право безвозмездного пользования указанного земельного участка принадлежит наследодателю на основании договора № 4 безвозмездного пользования земельным участком от 28 августа 2019 года, зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю 07 октября 2019 года (л.д. 80).

18 ноября 2022 года между администрацией муниципального района «Чернышевский район» и ФИО1 была заключено соглашение о расторжении договора безвозмездного пользования земельным участком от 28 августа 2019 года № 4, согласно которому указанный договор был расторгнут, все обязательства по договору прекращены с момента его расторжения.

Также установлено, что при заключении кредитного договора заемщик РЛИ подала заявление на включение в программу страхования в рамках договора добровольного страхования №/Совком-П от 10.07.2011.

Как следует из заявления на включение в Программу добровольного страхования выгодоприобретателем по договору страхования является само застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники (л.д. 145).

Из информации, представленной ООО «Совкомбанк страхование жизни» в адрес страховой организации страховой случай не заявлялся, заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая не поступало, пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая, не предоставлялся, страховых выплат не производилось (л.д. 136).

Из информации, представленной УФНС России по Забайкальскому краю, РЛИ, ИНН №, состояла на учете в качестве физического лица по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ, снята с учета ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью. В Едином государственном реестре налогоплательщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за РЛИ. числилось транспортное средство <данные изъяты>, снято с регистрации ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84-85).

Согласно сведений, представленных ГИБДД ОМВД России по Чернышевскому району за РЛИ., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 82-83).

Согласно информации, представленной Федеральной налоговой службой по запросу суда, сведения о банковских счетах (вкладах) физического лица РЛИ, не являющегося индивидуальным предпринимателем, не найдены (л.д. 87).

Согласно уведомлению № № от 09 марта 2023 года, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости РЛИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 89).

Согласно сведений, представленных Государственной инспекцией Забайкальского края по запросу суда, на имя РЛИ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован минитрактор <данные изъяты> года выпуска, мощностью двигателя 19,03 л.с., номер двигателя №, коричневого цвета, зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ. Указанное транспортное средство снять с учета ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 53 Постановления Правительства РФ от 21.09.2020 года № 1507 «Об утверждении Правил государственной регистрации самоходных машин и других видов техники» (л.д. 168).

Иного имущества, зарегистрированного на имя РЛИ на день ее смерти ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено не было.

Наследник, принявший наследство после смерти РЛИ – ФИО1, приняла от наследодателя право пользования земельным участком, расположенным в <адрес> <адрес> <адрес>, находящимся в муниципальной собственности и на который не может быть обращено взыскание в рамках ответственности наследников по долгам наследодателя, а также имущество в виде минитрактора, принадлежащего наследодателю РЛИ

Истцом ПАО «Совкомбанк» произведена оценка установленного наследственного имущества исходя из среднерыночной стоимости в Забайкальском крае по данным сайта https://drom.ru/ минитрактора <данные изъяты> года выпуска, размер которой составил 383 333 руб. (л.д. 178,180).

С представленным размером среднерыночной стоимости наследственного имущества ответчик ФИО1 согласилась, документов, подтверждающих иную стоимость, суду не представила.

Таким образом, суд считает возможным определить наследственную массу, оставшуюся после смерти РЛИ в виде технического средства -минитрактора <данные изъяты>, определив его стоимость в размере 383 333 руб.

Таким образом суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 отвечает по долгам наследодателя РЛИ в пределах стоимости принятого ею наследства.

Установленный судом размер наследственного имущества, принятого наследником ФИО1 от наследодателя РЛИ превышает размер неисполненного обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 04.12.2019.

Согласно представленных сведений Читинским РФ АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), ООО «ХКФ Банк», ПАО «Росбанк» на момент смерти у РЛИ неисполненных кредитных обязательств не имелось (л.д. 119,132,134,154,162).

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, изучив письменные материалы дела, основываясь на заявленных истцом ПАО «Совкомбанк» требованиях, позиции ответчика ФИО1, признавшей заявленные исковые требования, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», предъявленных к ответчику ФИО1 и полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 139475,29 руб. в пределах принятого ею наследственного имущества умершего заемщика РЛИ

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 3 989,51 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества ««Совкомбанк» России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт № №, СНИЛС №, из стоимости принятого ею наследственного имущества РЛИ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 475 (сто тридцать девять тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 29 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 125 151,04 руб., просроченные проценты 7 077,48 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 345,19 руб., неустойка на остаток долга 6 498,57 руб., неустойка на просроченную ссуду 403,01 руб.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт № №, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение уплаченной государственной пошлины 3 989 (три тысячи девятьсот восемьдесят девять) рублей 51 копейку.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд Забайкальского края.

Председательствующий по делу: И.Л. Силяева

Решение в окончательной форме изготовлено 18 августа 2023 года.