УИД 77RS0016-02-2025-015128-51

Дело № 2-11514/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы

в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,

при ведении протокола судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11514/2025

по иску ФИО2 к Центральному банку Российской Федерации, АО «Объединенное кредитное бюро» о признании задолженности отсутствующей, обязании внести изменения в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику Центральному банку Российской Федерации, АО "Объединенное кредитное бюро" о признании отсутствующей задолженности по договору займа, заключенному 21.12.2018 года между ФИО2 и ООО "МКК "Прогресскард"; обязании АО "Объединенное кредитное бюро" внести изменения в кредитную историю в части сведений о наличии задолженности по договору займа, заключенному 21.12.2018 года между ФИО2 и ООО "МКК "Прогресскард" (запись – 64blba80-04e2-11e9-9ebd-dd746bfe7a8c-5).

Свои требования мотивировал тем, что 21.12.2018 года между ним и ООО "МКК "Прогресскард" был заключен договор займа на сумму 10 000 руб. под 149 % годовых. ООО "МКК "Прогресскард", будучи субъектом информационных услуг, внесло соответствующие сведения в информационную базу АО "Объединенное кредитное бюро" о заключении договора займа. Решением Центрального банка РФ в отношении ООО "МКК "Прогресскард" было принято решение об аннулировании лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке. По сведениям АО "Объединенное кредитное бюро", передача информации о заемных обязательствах должников перед ООО "МКК "Прогресскард" прекращена 08.03.2024 года, договор об оказании информационных услуг расторгнут, последнее обновление информации произошло 11.03.2024 года. Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 11.04.2024 года сведения об ООО "МКК "Прогресскард" исключены на основании решения налогового органа, юридическое лицо ликвидировано. В связи с этим, обратиться к кредитору за справкой об отсутствии задолженности истцу не представляется возможным. Задолженность по договору займа перед кредитором была погашена в полном объеме, однако, подтверждающих документов у истца не имеется, поскольку за давностью времени документы не сохранились. Вместе с тем, микрокредитная организация свои обязательства по исключению сведений из бюро кредитных историй о наличии задолженности не исполнила, учитывая ее исключение из ЕГРЮЛ, обязать ее внести такие сведения в бюро кредитных историй не представляется возможным. Сведения о передаче другим кредиторам прав требования к истцу микрокредитная организация не представляла, истец такими сведениями не располагает, бюро кредитных историй таких сведений не содержит. В досудебном порядке разрешить сложившуюся ситуацию истцу не удалось. Установление факта отсутствия задолженности и исключение сведений из бюро кредитных историй истцу необходимо, в связи с тем, что в бюро кредитных историй содержатся недостоверные сведения, из-за чего у истца снизился кредитный рейтинг, отсутствует возможность реализовать право на заключение договора ипотеки для улучшения жилищных условий.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал

Представитель ответчика Банка России ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в иске к Банку России отказать полностью за необоснованностью. Полагает, что Банк России является ненадлежащим ответчиком.

Представитель ответчика АО "Объединенное кредитное бюро" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не сообщил суду о причинах неявки, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, требования не оспорил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя ответчика ЦБ РФ, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Из п. 1 ст. 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.12.2018 года между ФИО2 и ООО "МКК "Прогресскард" был заключен договор займа на сумму 10 000 руб. под 149 % годовых.

Соответствующие сведения о заключении договора займа внесены займодавцем ООО "МКК "Прогресскард" в информационную базу АО "Объединенное кредитное бюро".

По утверждению истца, указанная задолженность была им погашена, однако, документов, подтверждающих факт оплаты, у него не сохранилось.

Решением Центрального банка РФ от 10.10.2022 года в отношении ООО "МКК "Прогресскард" было принято решение об аннулировании лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ, 11.04.2024 года сведения об ООО "МКК "Прогресскард" исключены на основании решения налогового органа, юридическое лицо ликвидировано (запись № 2247703695787).

По сведениям АО "Объединенное кредитное бюро". передача информации о заемных обязательствах должников перед ООО "МКК "Прогресскард" прекращена 08.03.2024 года, причина: "договор об оказании информационных услуг расторгнут на ином основании", последнее обновление информации произошло 11.03.2024 года.

Истец ФИО2 в судебном порядке просит признать отсутствующей задолженность по договору займа, заключенному 21.12.2018 года между ФИО2 и ООО "МКК "Прогресскард", указывая, что за давностью времени подтверждающие оплату документы у него не сохранились. При этом, сведения о передаче другим кредиторам прав требования к истцу от микрокредитной организации отсутствуют, бюро кредитных историй таких сведений не содержит.

Сторона ответчика - Банк России, в свою очередь, возражает против признания данного факта, указывая, что Банк России не располагает какой-либо информацией, в том числе об исполнении ФИО2 своих обязательств; в исковом заявлении какое-либо правовое и фактическое обоснование предъявленных в Банку России требований отсутствует.

Ответчиком - АО "Объединенное кредитное бюро" каких-либо мотивированных возражений по существу заявленных требований не представлено.

Статьей 407 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Федеральный закон от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", принятый с целью создания и определения условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций, устанавливает цель, определяет условия и порядок обработки персональных данных, составляющих кредитную историю заемщика.

Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Физическое лицо, в частности заемщик по кредитному договору, может являться субъектом кредитной истории.

Статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях" определен состав кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, в состав кредитной истории включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Согласно п. 3.1 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч. 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

На основании ч. 5 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в ч. 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Частью 1 ст. 7 Федерального закона «О кредитных историях» предусмотрено, что бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): 1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй; 2) на основании решения суда, вступившего в силу; 3) по результатам рассмотрения указанного в ч. 3 ст. 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории; 4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями 4 и 8 ст. 73.1-1 и частями 7 и 10 ст. 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом; 5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных ч. 7 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории (ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 8 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления об оспаривании кредитной истории обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

На основании ч. 4.1 той же статьи источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Частью 5 ст. 8 Федерального закона "О кредитных историях" предусмотрено, что бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных ч. 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ).

В силу ч. 4 ст. 10 Закона о кредитных историях бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с данным Законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Таким образом, содержание кредитной истории предполагает предоставление сведений о фактическом исполнении, либо о дате и факте завершения расчетов с кредиторами по делу о банкротстве.

Из приведенных выше норм права в их совокупности и системной взаимосвязи вытекает право лица, сведения о котором содержатся в кредитной истории, на внесение в нее изменений в той части, которая требует корректировки ввиду недостоверности положенных в ее основу сведений, и реализация данного права осуществляется в рамках предусмотренной Федеральным законом от 30.12.2004 года N 218-ФЗ процедуры оспаривания, результат которой, оформленный соответствующим решением бюро кредитных историй, может быть обжалован в судебном порядке.

Вместе с тем, реализация предусмотренной Федеральным законом от 30.12.2004 года N 218-ФЗ процедуры оспаривания оказалась невозможной для истца ФИО2, ввиду ликвидации лица, по заявлению которого в кредитную историю заявителя внесены спорные сведения.

Поскольку суду не представлены сведения о наличии у истца задолженности по договору займа от 21.12.2018 года перед ООО "МКК "Прогресскард", либо сведения о передаче от микрокредитной организации прав требования к истцу другим кредиторам, бюро кредитных историй таких сведений не содержит, суд полагает возможным в силу положений п. 1 ст. 408 ГК РФ задолженность ФИО2 по договору займа от 21.12.2018 года, заключенному между истцом и ООО "МКК "Прогресскард", признать отсутствующей.

Принимая во внимание то, что юридическое лицо - ООО "МКК "Прогресскард", сведения об отсутствии текущей задолженности перед которым просит установить истец, ликвидировано и прекратило свою деятельность без образования правопреемника, и что на момент рассмотрения дела в бюро кредитных историй содержится недостоверная информация о наличии задолженности ФИО2 по договору займа от 21.12.2018 года, заключенному между истцом и ООО "МКК "Прогресскард", одновременно, исходя из характера правоотношений, именно избранный истцом ответчик, являющийся в силу обозначенного выше Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" - АО "Объединенное кредитное бюро", каких-либо прав истца не нарушало (иного в дело не представлено), т.к. сформировало данные сведения в кредитной истории с учетом предоставленной ему информации займодавцем, суд полагает, что возлагать на него обязанность удалить спорные сведения будет некорректным.

Между тем, оснований для обязания Банка России внести изменения в кредитную историю ФИО2 в части исключения записи об имеющейся у него по договору займа от 21.12.2018 года просроченной задолженности суд также не усматривает, поскольку кредитные истории формируются источниками формирования кредитных историй, к числу которых относится ООО "МКК "Прогресскард" (в настоящее время ликвидированное юридическое лицо), тогда как Банк России в силу п. 9.2 ст. 4, ст. 76.9-9 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке, в том числе контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.

Полномочия Банка России по отношению к бюро кредитных историй закреплены в ч. 2 ст. 14 и ст. 14.1 Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".

При этом, в силу положений ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ Банк России не вмешивается в оперативную деятельность лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке, к которой относится формирование, хранение и использование кредитных историй.

Положения Закона о кредитных историях, определяющие правила формирования кредитной истории и внесения в нее изменений, а также состав лиц, участвующих в данном процессе, относят к его участникам источник формирования кредитной истории (кредитор), субъект формирования кредитной истории (заемщик) и бюро кредитной истории.

Банк России участником данных правоотношений не является.

Кроме того, в силу п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Учитывая предмет спорных правоотношений, в силу указанных выше положений Федерального закона от 30.12.2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", Федерального закона от 10.07.2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и п. 3 ст. 308 ГК РФ, Банк России является ненадлежащим ответчиком в рамках рассматриваемого спора.

Вместе с тем, данное решение будет являться основанием для АО "Объединенное кредитное бюро", являющегося участником судопроизводства, для исключения им из кредитной истории ФИО2 спорных сведений о наличии заключенного между ним и ООО "МКК "Прогресскард" договора займа от 21.12.2018 года и о наличии по данному договору займа просроченной задолженности.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Центральному банку Российской Федерации, АО «Объединенное кредитное бюро» о признании задолженности отсутствующей, обязании внести изменения в кредитную историю - удовлетворить частично.

Признать задолженность ФИО2 по договору займа от 21.12.2018 года, заключенному между ФИО2 и ООО "МКК "Прогресскард", отсутствующей.

Настоящее решение является основанием для Акционерного общества "Объединенное кредитное бюро" для исключения из кредитной истории ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспорт серия <...>, сведений о наличии заключенного между ФИО2 и ООО "МКК "Прогресскард" договора займа от 21.12.2018 года и о наличии по данному договору займа просроченной задолженности.

В удовлетворении остальной части требований истца отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Мещанский районный суд г. Москвы.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 14 ноября 2025г.

Судья А.Д. Городилов