Дело № 2-9598/2022
УИД 35RS0010-01-2022-013574-69
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Вологда 17 октября 2022 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Вайгачевой А.Н.,
при секретаре Силовой Д.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и, мотивируя ненадлежащим исполнением ею обязательств по кредитному договору от 03.12.2018 №, просит взыскать задолженность по состоянию на 06.09.2022 (включительно) в размере 113 942 рубля 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 101 852 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 12 089 рублей 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 478 рублей 85 копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.
Суд, исследовав материалы дела в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующему.
При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 02.07.2021 ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard Standard Зарплатная со счетом №, подтвердив свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифами ПАО Сбербанк, размещенными на официальном сайте.
03.12.2018 в 13:33 ФИО1 самостоятельно выполнила регистрацию в приложении «Сбербанк Онлайн», в тот же день в 13:33 получила пароль для входа в систему «Сбербанк – Онлайн», 03.12.2018 в 13:35 направлена заявка на получение кредита на сумму 167 504 рубля 19 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 12,1% годовых, направлен код подтверждения операции, 03.12.2018 в 13:48 ей направлено сообщение с предложением подтвердить получение кредита и оплату страхования потребительского кредита с защитой жизни и здоровья, в сумме 167 504 рубля 19 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 16,1% годовых, стоимость программы страхования – 17 504 рубля 19 копеек, направлен код подтверждения операции, 03.12.2018 в 13:49 повторно направлено предложение о подтверждении кредита и оплату страхования. 03.12.2018 в 17:53 направлен пароль для регистрации андроид, 03.12.2018 в 17:53 выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн»
Пароль подтверждения был введен клиентом, в связи с этим заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
Согласно копии лицевого счета № денежные средства в размере 167 504 рубля 19 копеек перечислены банком 03.12.2018 на указанный выше счет.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Порядок заключения договоров в электронном виде регулируется договором банковского обслуживания.
В заявлении – анкете на получение потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что в отношениях между ней и банком простой электронной подписью, в соответствии с ранее заключенным договором банковского обслуживания, является нажатие клиентом кнопки подтверждения/нажатие клиентом кнопки подтверждения с одновременным проведением банком успешной аутентификации клиента, которая осуществляется: на основании введенного клиентом одноразового пароля/получения положительного ответа автоматизированной системы банка о степени схожести моих биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка. Также ФИО1 выразила согласие на использование в отношениях между клиентом и Сетелем Банком в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, а также на сайте банка в информационно-телекоммуникационной системе «Интернет», заключенным клиентом с Сетелем Банком путем оформления настоящего заявления – анкеты, простой электронной подписью является нажатие кнопки подтверждения в Системе «Сбербанк онлайн» или нажатие клиентом кнопки подтверждения и: ввод правильного клиентом ПИН при считывании дебетовой банковской карты электронным терминалом в Банке / ввод одноразового пароля на электронном терминале.
В соответствии с пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанной собственноручной подписью истца.
В соответствии с пунктом 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенный путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершении сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Условия банковского обслуживания включают в себя Порядок предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение № 1 к Условиям), а также Памятку по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка.
Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитные договоры, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (далее - ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий потребительского кредита (п.п. 3.9.1.2).
Таким образом, ответчик 03.12.2018 заключил с банком кредитный договор № в электронном виде с использованием системы «Сбербанк-Онлайн» путем его подписания аналогом собственноручной подписи на условиях, указанных в индивидуальных условиях потребительского кредита от 03.12.2018, при этом письменная форма сделки считается соблюденной в силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма кредита составила 167 504 рубля 19 копеек, процентная ставка – 16,10% годовых, срок кредита - 60 месяца с даты его фактического предоставления, погашение производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 082 рублей 28 копеек 11 числа каждого месяца, пунктом 12 предусмотрено взимание неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Расчетом истца и выпиской по счету подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, нарушив сроки внесения платежей, предусмотренных договором, и допустив образование задолженности, с 04.07.2021 платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору не вносились.
Требование Банка от 05.08.2022 о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в срок до 04.09.2022 не исполнено.
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.09.2022 составляет 113 942 рубля 51 копейка, из которых: просроченный основной долг – 101 852 рубля 75 копеек, просроченные проценты – 12 089 рублей 76 копеек.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным. Доказательств погашения задолженности у суда не имеется, ответчиком не представлено.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору установлено, в силу положений статей 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации с заемщика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в заявленном размере.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 03.12.2018 № в размере 113 942 рубля 51 копейка, в том числе:
просроченный основной долг – 101 852 рубля 75 копеек,
просроченные проценты – 12 089 рублей 76 копеек,
а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 478 рублей 85 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Н. Вайгачева
Мотивированное заочное решение изготовлено 24.10.2022