УИД74RS0015-01-2023-001395-74

Дело № 2-1119/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года город Еманжелинск

Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Артемьева С.Н. и при секретаре судебного заседания Камалетдиновой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и потребовало: расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА и взыскать по нему задолженность в сумме 351 447 руб. 32 коп., которая по состоянию на ДАТА состоит из просроченной ссудной задолженности в 299 064 руб. 18 коп., задолженности по процентам в 52 383 руб. 14 коп., неустойки в 24 860 руб. 46 коп., а также судебные расходы в сумме 13 914 руб. 47 коп.; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога - комнату с кадастровым номером НОМЕР, площадью в НОМЕР кв.м, в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: АДРЕС, установив ее начальную цену продажи в 352 000 руб., с направлением вырученных от реализации предмета залога денежных средств в пользу ПАО «Сбербанк России» для погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, но представила письменные возражения на иск, из которых следует, что рассматриваемый судом кредит достался ей в наследство после смерти ФИО2 Ответчик исполняла условия договора, но потеряла работу и не может погашать кредит. Ответчик считает, что истец мог представить не все доказательства погашения ответчиком кредита. Ответчик также указала, что залоговая комната находится в признанном аварийном доме, что снижает ее стоимость. Ответчик считает, что истец должен повторно оценить залоговую комнату. Ответчик возражает против взыскания с нее процентов по договору и обращения взыскания на предмет залога, так как комнату она подарила своему сыну. Ответчик предложила рассрочить судебное решение на 6 месяцев. Также ответчик предложила суду выяснить, почему истец предоставил кредит изначально больному заемщику НОМЕР группой инвалидности и не застраховал ее жизнь.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

По правилам п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из представленных истцом документов, которые ответчиком не оспорены и не опровергнуты, суд установил, что на основании кредитного договора НОМЕР от ДАТА истец выдал ФИО2 кредит в размере 350 000 руб. на срок в НОМЕР месяцев под НОМЕР % годовых на приобретение указанной в иске комнаты.

Для обеспечения своих обязательств по кредитному договору заемщик предоставила кредитору залог приобретаемого недвижимого имущества, который по закладной от этой же даты стороны договора оценили в 423 000 руб.; ипотека прошла регистрацию в Росреестре.

По условиям договора заемщик приняла на себя обязательства по согласованному сторонами графику ежемесячно возвращать часть кредита и уплачивать проценты за пользование им, а в случае нарушения таких сроков - уплатить неустойку в размере НОМЕР % годовых.

Из свидетельства о смерти суд установил, что ФИО2 умерла ДАТА в АДРЕС; после ее смерти открылось наследство и наследником заявилась ответчик ФИО1, которая ДАТА, признав всю задолженность по кредитному договору ФИО2, заключила с истцом дополнительное соглашение к кредитному договору о перемене лиц в обязательстве заемщика, которым приняла на себя все обязательства заемщика по рассматриваемому кредитному договору; также было оформлено им соглашение об изменении содержания закладной на спорное недвижимое имущество: залогодателем стала ответчик, которая унаследовала спорную комнату по завещанию ДАТА

Суд принимает во внимание, что доказательств тому, что ответчик не желала принимать на себя обязательства по рассматриваемому кредитному договору после смерти наследодателя, что такие условия ей были кем-либо навязаны, материалы дела не содержат.

Суд из выписки по счету ответчика по расчету ее задолженности установил, что ответчик систематически условия кредитного договора не исполняет, в результате чего и образовалась указанная в иске не оспоренная и не опровергнутая ответчиком задолженность за период с ДАТА по ДАТА, расчет которой перепроверен судом и признается верным. Основания считать, что истец не представил какие-либо другие сведения о погашении задолженности ответчика, у суда не имеется.

Суд принимает во внимание, что ответчик не оспаривает, что условия договора не исполняет.

Суд также учитывает, что в кредитном договоре не содержится оснований для освобождения истца от уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд установил, что истец неоднократно направлял ответчику письма с требованием досрочного погашения кредитной задолженности и расторжении договора, которые остались не исполненными.

Согласно положений п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что систематическим нарушением прав истца на возврат кредита и уплату процентов за пользование им ответчик существенно нарушила договор, суд считает, что имеются основания для его расторжения.

По правилам ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Суд считает, что никаких оснований для удовлетворения заявления ответчика о рассрочке решения суда именно на стадии рассмотрения дела не имеется.

Таким образом, анализируя изложенное, суд считает, что имеются все основания для удовлетворения иска в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в общей сумме в 351 447 руб. 32 коп., которая по состоянию на ДАТА состоит из просроченной ссудной задолженности в 299 064 руб. 18 коп., задолженности по процентам в 52 383 руб. 14 коп., неустойки в 24 860 руб. 46 коп.

Статьями 54 и 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, а также основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

По правилам п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст. 131 ГК РФ право собственности и другие вещные права на недвижимые вещи, ограничения этих прав, их возникновение, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в едином государственном реестре органами, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимость и сделок с ней. Регистрации подлежат: право собственности, право хозяйственного ведения, право оперативного управления, право пожизненного наследуемого владения, право постоянного пользования, ипотека, сервитуты, а также иные права в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 2 ст. 223 ГК РФ в случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом.

Как указано в п. 2 ст. 1 "О государственной регистрации недвижимости"

единый государственный реестр недвижимости является сводом достоверных систематизированных сведений об учтенном в соответствии с настоящим Федеральным законом недвижимом имуществе, о зарегистрированных правах на такое недвижимое имущество, основаниях их возникновения, правообладателях, а также иных установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом сведений.

Суд из выписки из ЕГРН от ДАТА по спорной залоговой комнате установил, что информация от ответчика о том, что она подарила ее другому лицу, не соответствует действительности, так как на указанную дату никаких сведений о переходе прав на ипотечную комнату к другому лицу от ответчика в ЕГРН не зарегистрировано.

Суд установил, что для актуализации оценки спорного залогового имущества истец обратился в ООО «Мобильный оценщик» и получил отчет от ДАТА, по которому рыночная стоимость спорной комнаты 440 000 руб.

По правилам ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание, что ответчик самостоятельно не представила суду ни одного однозначного и бесспорного доказательства, подтверждающего иную оценку спорного имущества; суд считает, что оснований не доверять представленному истцу отчету о рыночной стоимости предмета залога не имеется, а потому по положениям п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена комнаты составит 352 000 руб. (440 000 х 80 %).

Анализируя изложенное, учитывая, что, как уже было указано выше, ответчик существенно нарушила права истца, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает правильным иск удовлетворить и обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога - комнату с кадастровым номером НОМЕР, площадью в НОМЕР кв.м, в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: АДРЕС, установив ее начальную цену продажи в 352 000 руб., с направлением вырученных от реализации предмета залога денежных средств в пользу истца для погашения задолженности ответчика по кредитному договору НОМЕР от ДАТА

Так как иск удовлетворен, то по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и необходимые судебные расходы истца в сумме 13 014 руб. 47 коп.: уплаченная при подаче иска по положениям ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина в сумме 12 714 руб. 47 коп. и 1 200 руб. - произведенная истцом оплата услуг оценщика, что подтверждается сообщением руководителя ЛЛЛ «Мобильный оценщик» от ДАТА

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН НОМЕР) со ФИО1 (паспорт РФ серия НОМЕР номер НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в общей сумме в 351 447 руб. 32 коп., которая по состоянию на ДАТА состоит из просроченной ссудной задолженности в 299 064 руб. 18 коп., задолженности по процентам в 52 383 руб. 14 коп., неустойки в 24 860 руб. 46 коп., а также судебные расходы в сумме 13 914 руб. 47 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога - комнату с кадастровым номером 74:28:0101035:309, площадью в 21,3 кв.м, в трехкомнатной квартире, расположенной по адресу: АДРЕС, установив ее начальную цену продажи в 352 000 руб., с направлением вырученных от реализации предмета залога денежных средств в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» для погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца.

Председательствующий: