УИД 03RS0019-01-2022-000416-96 Дело 2-1322/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ 25 ноября 2022 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Янузаковой Д.К.

при ведении протокола помощником судьи Ильясовой Г.Ю.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного, договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000,00 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1497 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1497 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 64203,43 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 88736,04 руб. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследственное дело заведено у нотариуса ФИО4, предполагаемым наследником является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> направил наследнику уведомление о добровольной уплате задолженности, однако ответа не было получено, наследник образовавшуюся задолженность не погасил.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 88736,04 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2862,08 руб.

Заочным решением Абзелиловского районного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 88736 рублей 04 копейки: просроченный основной долг в размере 47691 рубль 45 копеек, просроченные проценты в размере 12744 рубля 02 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 12390 рублей 40 копеек, неустойка на остаток основного долга 7644 рубля 75 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8265 рублей 42 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2862 рублей 08 копейки.

От ответчика поступило заявление об отмене состоявшегося заочного решения ввиду не извещения его.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании предоставил отзыв на исковое заявление, согласно которому просит применить срок исковой давности, снизить неустойку, которая не подлежит начислению на период принятия наследства, учесть ее материальное положение, а также удержанную по исполнительному производству по заочному решению суда от 05 мая 2022 года сумму в размере 3321,03 рублей.

Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 75000,00 рублей под 19,9% годовых сроком на 36 месяцев с правом досрочного возврата. Платежи по кредиту производятся, согласно графику, 27-го числа каждого месяца, размер платежа по кредиту 2785,58 руб., предусмотрена ежемесячная комиссия за комплекс услуг по дистанционному обслуживанию в размере 149,00 руб.

Кредит предоставлялся для потребительских целей.

В Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита указано, что ответчик с общими условиями потребительского кредита ознакомлен, осознает их, и понимает, обязуется неукоснительно их соблюдать.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом установлена п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в виде неустойки размере 20% годовых в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. п. 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

В силу п. 5.2 Общий условий банк вправе потребовать у заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней… Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

С графиком осуществления платежей по кредиту ответчик ознакомлен, о чем расписался в графике.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 75000,00 рублей выполнил, денежные средства заемщиком получены в полном объеме, что подтверждается представленной в суд выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из указанной выписки по лицевому счету также усматривается, что ответчик свои обязательства по погашению кредита должным образом не исполнялись, задолженность по кредиту в установленные графиком сроки и сумме не погашалась, сроки оплаты нарушены более 2-х раз. Судом установлено, что с октября 2018 года исполнение прекратилось.

Материалами дела подтверждено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ – свидетельство о смерти серия №.

Банком ДД.ММ.ГГГГ наследникам ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которого сумма, необходимая для исполнения обязательств составила на ДД.ММ.ГГГГ, составила 86285,01 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88736,04руб., из них: просроченная ссудная задолженность 47691,45 руб., просроченные проценты 12744,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12390,40 руб., неустойка на просроченную ссуду 46,93 руб.; неустойка на остаток основного долга 7644,75 руб.; неустойка на просроченную ссуду 8265,442 руб.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В силу статей 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1152 ГК РФ предусматривается, что для принятия наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, что наследник принял наследство, когда он фактически вступил во владение наследственным имуществом или, когда он подал нотариальному органу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства, согласно ст. 1154 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Положениями пунктов 1,3 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 вышеприведенного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В настоящем споре действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками, не исполнены, то банк имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами.

Из расчета задолженности усматривается, что банком предъявлено требование о взыскании основного долга, процентов, штрафных санкций.

Таким образом, на стороне наследников ФИО1 возникли обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с истцом.

Как следует из материалов наследственного дела №, после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства в виде земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, и денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями, обратилась ответчик, ее дочь ФИО2, иных наследников ею не указано.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на 1/988 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, находящийся по адресу: <адрес>, которая была унаследована после смерти ФИО5, умершего 21.03.2013г. и на 1/988 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, находящийся по адресу: <адрес>. ФИО2 иных наследников не указано.

В свете изложенного, суд приходит к выводу, что единственным наследником за умершей ФИО1 является ее дочь ФИО2, принявшая наследство подачей заявления нотариусу.

В судебном заседании ФИО2 подтвердила данное обстоятельство.

На момент смерти ФИО1 на праве собственности принадлежал земельный участок с кадастровым номером №, кадастровая стоимость 57519,12 рублей, расположенный по адресу: <адрес>; жилой дом с кадастровым номером №, кадастровая стоимость 339234,36 руб., расположенный по адресу: <адрес>; денежные вклады в ПАО «Сбербанк России»; 1/988 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, кадастровая стоимость всего участка 88156471,20 руб., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, находящийся по адресу: <адрес> 1/988 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, кадастровая стоимость всего участка 88156471,20 руб., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, находящийся по адресу: <адрес> Равиловский.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельства о праве на наследство по закону за ФИО2 на право собственности на земельный участок с кадастровым номером №, жилой дом с кадастровым номером №, денежные вклады в ПАО «Сбербанк России»; 1/988 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, 1/988 доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером №.

Общая стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества составляет 575207,87 рублей (57519,12 + 339234,36 + 88156471,20/988 + 88156471,20/988).

Принимая во внимание, что сумма, предъявленная истцом, очевидна меньше стоимости полученного по наследству имущества, суд не усмотрел оснований для назначения по делу оценочной судебной экспертизы для определения рыночной стоимости полученного в наследство имущества.

Стороной ответчика заявлено о попуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из условий договора следует, что платежи надлежит выплачивать ежемесячно, а связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять по каждому платежу.

Исковое заявление подано истцом ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности применяется к платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

После указанной даты, согласно графику платежей, ответчик должен был оплатить сумму в размере 43320,17 рублей. С учетом суммы, удержанной при исполнении заочного решения суда (3321,03 руб.), с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 39999,19 рублей.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из анализа действующего гражданского законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны.

Согласно абз.2 статьи 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст. 1112 ГК РФ).

Вместе с тем, в абз. 3 п.61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Принимая во внимание обстоятельства дела, пропуск срока исковой давности по части платежей, невозможность начисления неустойки на период принятия наследства, суд считает необходимым снизить начисленные неустойки до 5000 рублей по просроченной ссуде, до 3500 рублей по просроченным процентам.

Иные доводы ответчика суд находит несостоятельными, не основанными на законе.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2862,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> ГРУВД РБ) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39999 рублей 19 копеек, неустойку на остаток основного долга 5000 рублей, неустойку на просроченную ссуду 3500 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2862 рублей 08 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ путем подачи апелляционной жалобы через Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

.

Председательствующий Д.К. Янузакова