РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 октября 2022 года г. Тольятти
Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области в составе: председательствующего судьи – Новак А.Ю.,
при секретаре судебного заседания – Журавлевой Д.Д.,
с участием ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 979 563 рубля 52 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 12 995 рублей 64 копейки.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредитования и согласием с Индивидуальными условиями кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1 941 769 рублей с взиманием за пользование кредитом 9,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ Истец исполнил свои обязательства в полном объеме и перечислил ответчику сумму кредита. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 979 563 рублей 52 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – 916 383 рубля 78 копеек, задолженность по плановым процентам – 60 364 рубля 62 копейки, задолженность по пени - 131 рубль 75 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 2683 рубля 37 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что имеет финансовые трудности, находится в поиске работы.
Выслушав пояснение ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1, заключили кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Общим условиям потребительского кредитования и согласием с Индивидуальными условиями кредита. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1 941 769 рублей с взиманием за пользование кредитом 9,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор был оформлен без визита клиента в банк (онлайн).
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк/Системы ВТБ-Онлайн регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО).
В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил ДБО).
При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.
Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиентас среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Как следует из п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В рамках вышеуказанного Договора комплексного обслуживания физических лиц Банком в адрес клиента посредством системы «Мобильный банк»/»ВТБ-Онлайн» была направлено предложение о заключении кредитного договора (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, что подтверждается детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика, содержащему все существенные условия договора и код для введения в подтверждение согласия на предложение.
Клиент, произведя вход в Систему «Мобильный банк»/ «ВТБ-Онлайн» и ознакомившись с условиями кредитного договора предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной детализацией смс-сообщений по доверенному номеру Заемщика/выдержкой из программы Банка (системный протокол).
Из искового заявления следует, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором.
Истцом направлено ДД.ММ.ГГГГ ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 979 563 рублей 52 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности – 916 383 рубля 78 копеек, задолженность по плановым процентам – 60 364 рубля 62 копейки, задолженность по пени - 131 рубль 75 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 2683 рубля 37 копеек, с учетом снижения задолженности по пеням банком.
Указанные доводы истца подтверждаются: уведомлением о досрочном истребовании задолженности; паспортными данными ответчика; расчетом задолженности по договору.
Таким образом, судом установлено, что заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по оспариваемому кредитному договору в части возврата суммы кредита, и не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитному договору.
Ответчик письменно был уведомлен о необходимости возврата суммы кредита и начисленных на него процентов. До настоящего времени ответчиком требования не исполнены.
При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с него задолженности.
Представленный истцом математический расчет ответчиком не оспорен, судом проверен, а так же иной расчет задолженности, ответчиком представлен не был.
При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 563 рубля 52 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Согласно платежному поручению истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 12 995 рублей 64 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 979 563 рубля 52 копейки,
из которых 916 383 рубля 78 копеек – основной долг, 60 364 рубля 62 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 131 рубль 75 копеек - пени, 2683 рубля 37 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 995 рублей 64 копейки.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий А.Ю. Новак
Решение в окончательной форме изготовлено 17.10.2022 года.
Председательствующий: подпись А.Ю. Новак
Копия верна
Судья: А.Ю. Новак
Подлинный документ находится в гражданском деле № (№) Центрального районного суда г. Тольятти
Решение не вступило в законную силу
Секретарь судебного заседания: С.А. Клименко