УИД № 38RS0019-01-2022-001836-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Братск 02 февраля 2023 года
Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Пащенко Р.А.,
при секретаре судебного заседания Брылевой Ж.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-208/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «ФИО1» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженность договору о предоставлении и обслуживании карты № от 13.01.2006, образовавшуюся за период с 13 января 2006 года по 10 июня 2022 года, состоящую из задолженности по основному долгу размере 86 519 руб. 16 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 795 руб. 57 коп.
В обоснование исковых требований указано, что 13 января 2006 года между ФИО3 и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № (далее – Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 21.09.2005. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» выпустить на его имя карту «ФИО1»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. 13.01.2006 Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «ФИО1». В последствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Правоотношения сторон по договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карта и тарифах по картам «ФИО1», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «ФИО1». ФИО3 при подписании заявления от 21.09.2005 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с 13.01.2006 по 13.08.2007 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.13.08.2007 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 86 519 руб. 16 коп., не позднее 12.09.2007, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки): 86 519 руб. 16 коп.
В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1» ФИО7, действующий на основании доверенности, не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ.
В судебное заседание ответчик к ФИО2 не явилась, будучи извещенной надлежащим образом, представила суду заявление о рассмотрении дела без ее участия, заявление о пропуске истцом срока исковой давности поддержала.
Изучив материалы дела, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
13.01.2006 ФИО2 обратилась в ЗАО «ФИО1» с заявлением, согласно которому она (клиент), просит (делает оферту) ЗАО «ФИО1» (банк) заключить с нею договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого: открыть ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ей кредит в сумме, указанной в разделе «сумма кредита», путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, указанную в разделе «Организация»; заключить с ней договор залога для обеспечения надлежащего исполнения ее обязательств перед Банком по кредитному договору (п. 2); выпустить на ее имя карту «ФИО1» (карта); открыть ей банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках договора о карте (счет карты); для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (п. 3). Она понимает и соглашается с тем, что: акцептом ее оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара в залог являются действия банка по открытию ей счета клиента; акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты. Она обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна в рамках договора о карте: Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1»; Тарифы по картам «ФИО1».
На основании указанного заявления, акцептованного ответчиком, был заключен договор о карте №.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт, «ФИО1» заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита.
Пунктом 4.17 Условий определено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.18 условий (п. 4.17 Условий).
13.08.2007 АО «ФИО1» направило в адрес ФИО2 заключительный счет, согласно которому просит погасить задолженность по договору № не позднее (дата) в сумме 86 916,32 руб.
Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит установленным, что на основании заявления ответчика от 13.01.2006 между ЗАО «ФИО1» (впоследствии наименование изменено на АО «ФИО1») и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику был открыт банковский счет и выдана кредитная карта с кредитным лимитом сроком до востребования.
АО «ФИО1» свои обязательства из заключенного с ответчиком кредитного договора исполнил в полном объеме, предоставив кредит заемщику.
В связи с образовавшейся задолженностью (дата) истец направил в адрес ответчика требование об уплате задолженности по кредиту – заключительный счет.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по возврату денежных средств и уплате процентов суду не представлено, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору по существу обоснованное.
Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом процессуального срока для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту.
В соответствии со ст. 198 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
По смыслу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Из материалов дела следует, что 13.08.2007 АО «ФИО1» направил в адрес ответчика заключительный счет, установив срок для погашения образовавшейся задолженности – не позднее 12.09.2007.
Следовательно, срок исковой давности по требованию об уплате задолженности по кредиту следует исчислять с 12.09.2007, и с учетом положений ст. 198 Гражданского кодекса Российской Федерации данный срок истекает 12.09.2010.
08.09.2020 в производство мирового судьи судебного участка № (адрес) поступило заявление АО «ФИО1» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 по взысканию задолженности по договору о карте № от 13.01.2006 в размере 86 519,16 руб.
08.09.2020 мировым судьёй судебного участка № (адрес) вынесен судебный приказ №.
10.09.2020 копия судебного приказа был направлен ФИО2 по адресу: (адрес), ж.(адрес)А, (адрес).
30.09.2020 направленная копия судебного приказа возвратилась обратно в адрес мирового судьи судебного участка № (адрес).
13.09.2021 г. определением мирового судьи судебного участка № (адрес) судебный приказ № от 08.09.2020 отменен на основании заявления ФИО3.
На момент обращения АО «ФИО1» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности был пропущен.
30.06.2022 (согласно штампу на заявлении) истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, следовательно, процессуальный срок для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № истцом пропущен, поэтому в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» следует отказать.
Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования истца о взыскании задолженности по кредиту, в удовлетворении требований истца о взыскании государственной пошлины в размере 2 795 руб. 57 коп. также следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 13.01.2006 в размере 86 519 руб. 16 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 795 руб. 57 коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 09 февраля 2023 года.
Судья Р.А. Пащенко