68RS0007-01-2023-000085-19 Дело № 2-173/2023
Решение
Именем Российской Федерации
г. Жердевка Тамбовской области 17 апреля 2023г.
Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Татарникова Л.А.,
при секретаре Поздняковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил:
С иском в суд обратилось ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование иска указано, что 13.11.2021г. ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа – 13.12.2021г.
20.04.2022г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) № 24, на основании которого права требования по договору займа № от 13.11.2021г., заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест».
Предмет договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях потребительского займа и Правилах предоставления микрозаймов.
Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символьный код, полученный в SMS- сообщении).
Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о выдаче денежных средств.
Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 127 календарных дней.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 14.12.2021г. (дата возникновения просрочки) по 20.04.2022г. (дата расчета задолженности).
Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также п. 12 Индивидуальных условий кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Сумма задолженности составляет 75 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга 30 000 руб.; сумма начисленных процентов 9 000 руб.; сумма просроченных процентов 34 290 руб.; сумма задолженности по штрафам/пеням 1 710 руб.
По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка Жердевского района и г. Жердевка Тамбовской области был выдан судебный приказ. Определением от 19.09.2022г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства и руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», ст.ст. 88, 94, 98, главой 12 ГПК РФ, просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа № от 13.11.2021г. за период с 14.12.2021г. по 20.04.2022г. (127 календарных дней) 75 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 450 руб., а также судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом, в размере 165 руб. 60 коп., в том числе: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления в размере 111 руб. 60 коп.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления в размере 54 руб.
Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в назначенное судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания (л.д.44), в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.5).
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания (л.д.45).
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Из материалов дела следует, что 13 ноября 2021 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № о предоставлении на индивидуальных условиях займа в размере 30 000 руб. 00 коп. (п.1 договора) сроком на 30 дней (п.2 договора) под 365,000 % годовых (п.4 договора). Согласно п. 6 договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами должен производиться единовременным платежом в последний день возврата суммы займа и процентов. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 39 000 руб. 00 коп., из которых 30 000 руб. сумма займа и 9 000 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору (л.д.13-14).
Таким образом, ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользованием заемными деньгами в установленный срок и в полном объеме.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления потребительских займов, заявитель подписывает договор займа посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального СМС-кода).
Ответчик подписала Индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись с использованием уникального СМС-кода.
ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в полном объеме выполнило обязательство по договору, предоставив ответчику займ в сумме 30 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 13.11.2021 о переводе денежных средств на карту ФИО1 (л.д.19об.).
Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определены Индивидуальными условиями договора потребительского займа.
ФИО1 обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнила. В установленный договором срок полученный заем не возвратила.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование займом за период с 14.12.2021 по 20.04.2022 образовалась задолженность в размере 75 000 руб.
Расчет суммы процентов за пользование потребительским займом и пени представлен истцом в материалы дела и соответствует условиям договора. Ответчик расчет истца не оспорила, своего расчета не представила.
Факт заключения договора потребительского займа, наличия задолженности и ненадлежащего исполнения условий договора, ответчиком не оспорен. Доказательств возврата денежных средств заемщиком суду не предоставлено.
Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Материалами дела подтверждается, что 20 апреля 2022 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ» и Обществом с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор № 24 уступки прав требования (цессии), по условиям которого право требования по договору займа № от 13.11.2021г., заключенному между кредитором и ответчиком, перешло к истцу (л.д.20-21).
Свидетельством № 05/20/77000-КЛ от 30 июля 2020г. подтверждается право ООО «ЦДУ Инвест» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д.31).
Пунктом 13 условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик выражает согласие на уступку кредитором прав на взыскание задолженности по договору третьему лицу (л.д.14).
Таким образом, в соответствии с указанными условиями кредитного договора ООО МКК «КапиталЪ-НТ» правомерно заключило договор уступки прав требования (цессии) № 24 от 20.04.2022г.
ООО «ЦДУ Инвест» направило ФИО1 уведомление об уступке прав требования (л.д.22об.).
На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
С учетом изложенного, к ООО «ЦДУ Инвест» 20.04.2022 перешли права требования к ФИО1 по долговым обязательствам, возникшим из договора займа № от 13.11.2021г. и передача права требования не нарушает права ответчика.
Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района и г. Жердевка Тамбовской области от 24.01.2023 отменен судебный приказ по делу № 2-2554/2022 от 19.09.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 13.11.2021г. за период с 14.12.2021 по 20.04.2022 (127 календарных дней) в сумме 75 000 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1225 руб. (л.д.25).
Согласно ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
При этом в п.п. «б» п. 2 ст. 1 ФЗ от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что с 01.01.2020 по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Настоящий договор потребительского займа между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен 13.11.2021, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Как усматривается из представленного договора займа от 13.11.2021 №, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.
Исходя из того, что ответчик обязательства по заключенному договору потребительского займа надлежащим образом не исполнила, учитывая, что размер процентов за пользование займом определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных вышеуказанными правовыми нормами, не выходит за пределы установленных ограничений, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по договору потребительского займа.
Доказательств, опровергающих факт наличия задолженности или его размер, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа в размере 75 000 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 450 руб. (л.д.7), исходя из цены иска 75 000 руб.
Исковые требования удовлетворены в полном объёме, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.
На основании ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Истец просит взыскать почтовые расходы в размере 165 руб. 50 коп., не приложив документы, подтверждающие их оплату.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований истца о взыскании почтовых расходов необходимо отказать, разъяснив право на обращение в суд с заявлением о взыскании почтовых расходов, связанных с рассмотрением дела, с приложением документов, на которых истец основывает свои требования, подтверждающих сумму понесенных почтовых расходов.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (ОГРН № ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № от 13.11.2021г. за период с 14.12.2021 по 20.04.2022 в размере 75 000 (семидесяти пяти тысяч) рублей 00 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» (ОГРН №, ИНН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ.) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 (двух тысяч четырехсот пятидесяти) рублей 00 коп.
В удовлетворении требований о взыскании почтовых расходов в размере 165 руб. 60 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Жердевский районный суд.
Мотивированное решение суда составлено 24.04.2023г.
Председательствующий Л.А. Татарников