Решение по делу № 2-2072/2025 от 13.03.2025

Дело № 2-2072/2025

УИД 21RS0025-01-2025-000852-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2025 г. город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения №8613 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения №8613 (далее также Банк) обратилось в суд с указанным иском.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит «Строительство жилого дома» в размере 6 000 000 руб. под 8% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в даты, указанные в графике платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В обеспечение кредитного обязательства был заключен договор поручительства от этой же даты с ФИО2, который принял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог (ипотека) принадлежащего ФИО1 земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>

Банк выполнил свои обязательства, однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ними числится задолженность по кредитному договору в размере 6 311 049,75 руб., в том числе: основной долг – 5 985 852,91 руб., проценты - 309 859,4 руб., неустойка - 15 337,44 руб.

Требования истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки оставлены ответчиками без удовлетворения, в связи с чем Банк просит суд расторгнуть договор, взыскать с ответчиков указанные выше суммы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 88 177,35 руб., обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 315 069,3 руб. путем реализации с публичных торгов.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения №, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о рассмотрении дела в судебное заседание не явились, о причинах неявки не известили.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

На основании статьи 117 Кодекса адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебные извещения, направленные ответчикам, вернулись неполученным в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, ответчики считаются надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 809, 811 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения № и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит «Строительство жилого дома» в размере 6 000 000 руб. под 8% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в даты, указанные в графике платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Согласно пунктам 9, 7 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета ответчика или счета третьего лица, открытого у кредитора, 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей, платежная дата: 24.

Из пункта 3.3 Общих условий следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В пункте 3.4 Общих условий указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия.

Ответчик был ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, о чем свидетельствуют его подписи в Индивидуальных условиях, однако он систематически нарушал условия о сроках платежа, в связи с чем за ним образовалась задолженность в размере 6 311 049,75 руб.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог (ипотека) принадлежащего ФИО1 земельного участка с кадастровым номером № находящегося по адресу: <адрес>

Банк выполнил свои обязательства, однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ними числится задолженность по кредитному договору в размере 6 311 049,75 руб., в том числе: основной долг – 5 985 852,91 руб., проценты - 309 859,4 руб., неустойка - 15 337,44 руб.

Требования истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки оставлены ответчиками без удовлетворения.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчики не выполняют взятые на себя обязательства по своевременному внесению на счет суммы обязательного платежа, исковые требования истца о взыскании образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным и принимает его. Возражений по расчету ответчиками не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что Банк обратился к ответчикам ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном возврате задолженности, предоставив срок для добровольного ее погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в предусмотренный срок сумма задолженности ими не была возвращена, суд полагает обоснованным требование истца о расторжении договора.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес> на который зарегистрирована ипотека в силу закона, с установлением начальной продажной стоимости в размере 315 069,3 руб. путем реализации с публичных торгов.

Согласно отчету № Центра независимой экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату составления отчета рыночная стоимость земельного участка составляет 350 077 руб.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости следует, что правообладателем земельного участка является ФИО1

Согласно пунктам 1.2 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании требований пункта 4 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона, согласно которого продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость предмета залога с учетом условий кредитного договора в размере 90% от рыночной стоимости объекта, указанной в отчете об оценке, составляет 315 069,3 руб.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору и в целях удовлетворения требований истца суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В отсутствие возражений ответчиков относительно начальной продажной цены земельного участка суд определяет ее в размере, заявленном истцом и равном 90% рыночной стоимости такого имущества, - 315 069,3 руб., способ реализации - публичные торги.

На основании статей 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 88 177,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1;

взыскать в солидарном порядке с ФИО1, <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 311 049,75 руб., в том числе: основной долг – 5 985 852,91 руб., проценты - 309 859,4 руб., неустойка - 15 337,44 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 88 177,35 руб.;

обратить взыскание на недвижимое имущество - земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную цену реализации в размере 315 069,3 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова