к делу № 2-402/25
УИД № 23RS0044-01-2024-004052-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Северская Краснодарского края 03 марта 2025 года
Северский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Захаренко М.Г.,
при секретаре Карамысловой В.Д.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2, действующая по доверенности в интересах ПАО «Совкомбанк», обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В обоснование искового заявления указала, что 28.05.2012г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит по безналичной/наличной форме в сумме 35982,68 рубля. Факт предоставления суммы кредита, по мнению представителя истца, подтверждается выпиской по счету, вследствие действующего законодательства РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022г., а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. (ОГРН №). 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что, по мнению представителя истца, подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушение действующего законодательства РФ, а также п. 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняла свои обязательства, что, по мнению представителя истца, подтверждается выпиской по расчетному счету. В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 32894,69 рубля, что, по мнению представителя истца, подтверждается расчетом задолженности. ФИО3 умерла 03.05.2022г. Согласно представленной заемщиком анкете (сведениям), истец (Банк) предполагает, что наследником является ФИО1. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО4 после смерти ФИО3. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, истцу не сообщается. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. В просительной части искового заявления ФИО2, действующая по доверенности в интересах ПАО «Совкомбанк», также просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, что подтверждается распиской. О причинах неявки суд не уведомила. Ходатайств и заявлений об отложении дела слушанием от неё в суд также не поступало.
При таких обстоятельствах, суд признаёт извещение не явившихся лиц о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие указанных лиц.
Изучив исковое заявление, обсудив изложенные доводы, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Как указано в ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В силу требований ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В материалах гражданского дела имеется копия заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № от 28.05.2012г. (л.д. 46-47), заполненного от имени ФИО3, в котором указаны данные о личности кредитора, параметры кредитования, контактные данные и иные сведения, необходимые для предоставления кредита.
На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Таким образом, суд приходит к выводу, что заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № от 28.05.2012г. (л.д. 46-47) является офертой.
Как указано в п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что 28.05.2012г. Банк зачислил на счет ФИО3 сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-27).
Как усматривается из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.05.2012г., с которыми ФИО3 была ознакомлена, о чём свидетельствует её подпись, сумма кредита в размере 35982,68 рубля предоставлялась сроком на 36 месяцев под 30% годовых.
В абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Как указано в п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В материалах гражданского дела имеются общие условия кредитования счета (л.д. 58-62), согласно п.п. 5.4.1, 5.4.5, 5.4.8 и 5.4.9 которых клиент обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором кредитования порядке. Уплатить установленные договором кредитования и тарифами Банка платы за совершение соответствующих операций. Исполнить требование Банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.
В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ указанных условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.
Также, в материалах гражданского дела имеется выписка по счету № и информация о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-27), согласно которой ФИО3 предоставлялся кредит, и последней осуществлялись платежи.
Как следует из имеющегося в материалах гражданского дела расчёта задолженности по кредитному договору № (№) от 28.05.2012г., заключенному с ФИО3 (л.д. 28-33), задолженность ФИО3 перед Банком по кредитному договору от 28.05.2012г. по состоянию на 06.02.2024г. составляет <данные изъяты> рубля, из которых: иные комиссии – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рубля, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> рублей. Данный расчёт задолженности суд признаёт арифметически верным.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно свидетельству о смерти серии № № от 06.05.2022г., ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ в ст-це <адрес> <адрес>, о чём 06.05.2022г. составлена запись акта о смерти №.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Как указано в п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как следует из наследственного дела №, открывшегося после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником, принявшей наследство ФИО3, является дочь - ФИО1 (ответчик по делу). Наследственное имущество состоит из страховых выплат. Иного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, материалы наследственного дела не содержат.
В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При этом, в материалах гражданского дела имеется вступившее в законную силу 27.07.2023г. решение Северского районного суда от 26.06.2023г., которым исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены частично. Взысканы с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт) № в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Как установлено данным решением Северского районного суда от 26.06.2023г., согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 16.07.2022г., ФИО3 была застрахована в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, заемщик ФИО3 умерла 03.05.2022г., данный случай был признан страховым, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Таким образом, как было установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, решением Северского районного суда от 26.06.2023г. наследник ФИО1 уже ответила по долгам наследодателя ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно, страховых выплат в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Иного имущества, перешедшего к ФИО1 после смерти ФИО3, не имеется.
Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд пришёл к выводу, что оснований для взыскания долга наследодателя ФИО3 по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ с наследника, ответчика по делу ФИО1, не имеется, в связи с чем, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Поскольку требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины производно от основного требования, в удовлетворении которого отказано, указанное требование в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Северский районный суд Краснодарского края.
Председательствующий: М.Г. Захаренко
Мотивированное решение принято 07 марта 2025 года.