Дело № 2-1-406/2025
УИД 73RS0024-01-2025-000692-17
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
р.п. Ишеевка Ульяновского района 28 ноября 2025 года
Ульяновской области
Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при ведении протокола помощником судьи Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – МФК «Лайм-Займ» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование иска указано, что между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 был заключен договор займа, обязательства по которому ответчиком нарушены. Указанный договор займа № от 30.09.2024 был заключен в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), с использованием сайта истца www.lime-zaim.ru, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи.
Договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления заемщику текста индивидуальных условий и их принятия заемщиком путем подписания простой электронной подписью в порядке, предусмотренном Общими условиями, а также посредством передачи (перечисления) денежных средств на указанный заемщиком номер карты, банковский счет или электронный кошелёк. Для получения доступа к функционалу сайта займодавца заемщик зашел на сайт с целью идентификации и получения имени и пароля учётной записи (так называемый доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных в том числе паспортных данных, номера мобильного телефона, адреса регистрации, личной электронной почты, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. Для идентификации личности заемщика стороны воспользовались номером мобильного телефона принадлежащего заемщику. Индивидуальные условия были направлены на принадлежащий заемщику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 9349). Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр на момент подписания.
В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату 17.03.2025. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. Кроме того. в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размер 20% годовых от суммы займа. Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов, в связи с чем начислен штраф в размере 1 772 руб. 34 коп.
Мировым судьей судебного участка №1 Ульяновского района Ульяновского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, однако на основании поступивших возражений судебный приказ был отменён 28.07.2025.
Индивидуальными условиями договора предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, где займодавец не является стороной договора страхования, заключаемого между заемщиком и АО «Д2Страхование». Заемщик на основании п. 5 ст. 807 ГК РФ просил займодавца перевести сумму в размере 7 700 руб. третьему лицу с целью оплаты страхового полиса. Общая сумма задолженности составляет 83 800 руб. 50 коп., период образования задолженности – с 30.09.2024 по 01.09.2025.
Ссылаясь на статьи 10, 140, 161, 309, 310, 348, 384, 434, 807, 800 и 810 ГК РФ, отдельные положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», истец МФК «Лайм-Займ» (ООО) просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 83 800 руб. 05 коп. по договору займа № от 30.09.2024 за период с 30.09.2024 по 01.09.2025, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 оп., почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп.
В судебное заседание представитель истца МФК «Лайм-Займ» (ООО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, извещена. В возражениях на иск требования МФК «Лайм-Займ» (ООО) признала частично. Указала, что денежные средств по договору займа были частично возвращены. С её счета в пользу МФК «Лайм-Займ» (ООО) производились оплаты: 13.10.2024 в размере 4 793 руб. 51 коп., 28.10.2024 – 7 273 руб. 83 коп., 11.11.2024 – 7 273 руб. 83 коп., 25.11.2024 – 7 273 руб. 83 коп., на общую сумму 26 615 руб., что подтверждается справками по операциям со счета ПАО Сбербанк. При этом сумма полученного ей займа составила 38 500 руб., что не соответствует договору от 30.09.2024. Таким образом, с учетом оплаты в размере 26 615 руб., сумма непогашенного долга составляет 24 089 руб. 03 коп. Процент, установленный по договору займа, составляет 244, 549 % годовых. Срок возврата займа истек 17.03.2025. Таким образом, размер процентов превышает долг более, чем в 1,3 раза, что противоречит требованиям Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Размер процентов не может превышать 31 315 руб. 74 коп. На основании изложенного полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в размере 55 404 руб. 77 коп. (24 089 руб. 03 коп. + 31 315 руб. 74 коп.).
Третье лицо АО «Д2 Страхование», извещенное о времени и месте судебного разбирательства явку представителя не обеспечило, письменных возражений не представило.
Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из пунктов 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются нормами Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 24.07.2023 N 359-ФЗ) указано, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что 30.09.2024 между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме с использованием заемщиком сайта истца в сети Интернет по адресу: www.lime-zaim.ru, был заключен договор потребительского кредита (займа) № (л.д. 7-9).
В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита (зама) составляет 47 100 руб. 00 коп.
Пунктом 2.2 Индивидуальных условий определен срок возврата займа – 17.03.2025. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (п. 2.1).
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 244, 550 % годовых.
Из пункта 6 Индивидуальных условий и Графика платежей следует, что возврат суммы займа и уплата процентов должны были производиться ФИО1 путем совершения 12 платежей в размере 6 703 руб. 99 коп. в даты, указанные в Графике платежей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление заемщику штрафа за просрочку возврата в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.
В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга, о чем указано на первой странице договора потребительского займа № от 30.09.2024.
Материалами дела подтверждено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнила.
Согласно расчету истца задолженность ФИО1 составляет 83 800 руб. 05 коп. и складывается из основного долга в размере 39 578 руб. 01 коп., процентов за пользование займом за период с 30.09.2024 по 01.09.2025 в размере 42 449 руб. 20 руб. 66 коп и штраф в размере 1 772 руб. 34 коп. (л.д. 6).
В обоснование неправомерности произведенного истцом расчета ФИО1 также указала, что на счет ее банковской карты заимодавцем было перечислено 38 500 руб., а не 47 500 руб., как это предусмотрено договором.
Вместе с тем, из содержания искового заявления и иных представленных истцом документов следует, что при заключении договора займа ФИО1 присоединилась к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, за что ей было оплачено 7 700 руб. (л.д. 134 об.).
Кроме того, 900 руб. ответчиком было оплачено за услугу «Пакет «Мультисервис», включающую в себя доступ к системе https:// clickservice.com.
Заявление ФИО1 о передаче суммы по договору займа в оплату указанных услуг содержит простую электронную подпись заемщика (код) (л.д. 136 об.).
Доводы о том, что ФИО1 в погашение задолженности по договору займа было оплачено 26 615 руб. (а не 24 529 руб. 95 коп., как указано истцом) судом проверены.
Установлено, что Индивидуальными условиями договора займа предусмотрены два варианта исполнения заемщиком обязательств по договору: бесплатный способ – оплата переводом на банковский счет займодавца; платный способ – оплата на сайте с использованием банковской карты.
Платежи от 13.10.2024 в размере 4 793 руб. 51 коп., от 28.10.2024 в размере 7 273 руб. 83 коп., от 11.11.2024 в размере 7 273 руб. 83 коп., от 25.11.2024 в размере 7 273 руб. 83 коп. были осуществлены путем оплаты с использованием банковской карты, в связи с чем была удержана комиссия в размере 375 руб. 53 коп. по платежу от 13.10.2024 и 569 руб. 84 коп. по каждому из последующих платежей (л.д. 107-119, 134).
Таким образом, в оплату по договору займа № от ФИО1 поступили денежные средства: 14.10.2025 – 4 417 руб. 98 коп. (зачислены в уплату процентов), 28.10.2024 – 6 703 руб. 99 коп. (4 417 руб. 98 коп. зачислено в уплату процентов, 2 286 руб. 01 коп. – в уплату основного долга), 11.11.2024 – 6 703 руб. 99 коп. (4 203 руб. 50 коп. зачислено в уплату процентов, 2 500 руб. 49 коп. – в уплату основного долга), 25.11.2024 – 6 703 руб. 99 коп. (3 969 руб. 00 коп. зачислено в уплату процентов, 2 734 руб. 99 коп. – в уплату основного долга). Данные платежи учтены истцом при расчете задолженности по договору займа. После 25.11.2024 платежей от ответчика по договору займа не поступало (л.д. 84).
С учетом изложенных обстоятельств суд соглашается с приведённым истцом расчетом основного долга: 47100,00 – 7 521,49 (оплата) = 39 578, 51 (руб.).
Вместе с тем, суд не может согласиться с приложенным к иску расчетом процентов за пользование займом и штрафа, которые за весь период задолженности начислялись на всю сумму займа, что не соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства.
Расчет процентов за пользование займом за период с 30.09.2024 по 01.09.2025 (336 дней):
- с 30.09.2024 по 28.10.2024 (28 дней): 47100,00 х 244,550 % / 366 х 28 = 8811,82
- с 29.10.2024 по 11.11.2024 (13 дней): 44 813,99 х 244,550 % /366 х 13 = 3892,63
- с 12.11.2024 по 25.11.2024 (13 дней): 42 313,5 х 244,550%/ 366 х 13 = 3675,44
- с 26.11.2024 по 31.12.2024 (35 дней): 39578,51 х 244, 550% / 366 х 35 = 9255,80
- с 01.01.2025 по 01.09.2025 (243 дня): 39578,51 х 244, 550% / 365 х 243 = 64437,77
Итого: 8811,82 + 3892,63+ 3675,44 + 9255,80 + 64437,77 = 90 073,46 (руб.).
Расчет штрафа за период с 15.10.2024 (даты выхода на просрочку) по 01.09.2025:
с 15.10.2024 по 28.10.2024: 2 286,01 х 20% /366 х 14 = 17,49
с 29.10.2024 по 11.11.2024: 2 500,49 х 20% /366 х 14 = 19,13
с 12.11.2024 по 25.11.2024: 2 734,99 х 20% /366 х 14 = 20,91
с 26.11.2024 по 09.12.2024: 2 991,47 х 20% /366 х 14 = 22,89
с 10.12.2024 по 23.12.2024: 6263,64 х 20% /366 х 14 = 47,92
с 24.12.2024 по 31.12.2024: 9842,69 х 20% /366 х 8 = 43,03
с 01.01.2025 по 06.01.2025: 9842,69 х 20% /365 х 16 = 32,36
с 07.01.2025 по 20.01.2025: 13757,46 х 20% /365 х 14 = 105,54
с 21.01.2025 по 03.02.2025: 18039,45 х 20% /365 х 14 = 138,38
с 04.05.2025 по 17.02.2025: 22723,10 х 20% /365 х 14 = 174,31
с 18.02.2025 по 03.03.2025: 27846,07 х 20% /365 х 15 = 228,87
с 04.03.2025 по 17.03.2025: 33 449,53 х 20% /365 х 14 = 264,27
с 18.03.2025 по 01.09.2025: 39578,51 х 20% /365 х 167 = 3621,70
Итого: 17,49 +19,13 + 20,91 + 22,89 + 47,92 + 43,03 + 32, 36 + 105,54 + 138,38 + 174,31 + 228,87 + 264,27 + 3621,70 = 4 736,80 (руб.).
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), не может превышать 130 % от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), то есть 61 230 руб. 00 коп. (47 100 х 130 % = 61230,00).
С учетом изложенного истцом указан размер задолженности по процентам – 59 457 руб. 66. коп и штраф – 1 772 руб. 34 коп., что в совокупности составляет 61 230 руб. 00 коп. При этом заявленные истцом к взысканию суммы процентов за пользование займом и штрафа не превышают рассчитанных судом.
Поскольку истцом произведена оплата процентов по договору в размере 17 008 руб. 46 коп., размер задолженности по процентам составляет 42 449 руб. 20 коп.
Таким образом, вопреки доводам ответчика истцом при расчете общей суммы задолженности соблюдены ограничения по начислению процентов и штрафов.
Доводы ФИО1 о том, что предельный размер суммы процентов и штрафа по договору должен рассчитываться от суммы непогашенной части займа, а не суммы предоставленного потребительского кредита (займа), судом отклоняются как основанные на неверном толковании приведенных выше положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования МФК «Лайм-Займ» (ООО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № № от 30.09.2024 в размере 83 800 руб. 05 коп. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы МФК «Лайм-Займ» (ООО) по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп., почтовых услуг в размере 91 руб. 20 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общества с ограниченной ответственностью) задолженность по договору займа № от 30.09.2024 за период с 30.09.2024 по 01.09.2025 в размере 83 800 руб. 05 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 оп., почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.И. Трифонова
Срок изготовления решения суда в окончательной форме - 12 декабря 2025 года.