УИД 62RS0026-01-2022-000765-16
Производство №2-476/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Спасск-Рязанский 21 ноября 2022г.
Спасский районный суд Рязанской области в составе:
председательствующего – судьи Панкина Д.Н.,
при секретаре –помощнике судьи Суворовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 340 000 рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.
- В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> %.
- Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.
Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 322712,13 рублей.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 191365,41 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 188027,27 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 734,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду 756,01 рублей, неустойка на просроченные проценты – 77,14 рублей, комиссии 1770 рублей.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнила. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 191 365.41 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины размере 5 027.31 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк» был надлежаще извещен о месте и времени судебного разбирательства, но в судебное заседание представитель истца не прибыл, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала и пояснила, что она задолженность по кредиту выплачивает частично в связи с тяжелым материальным положением.
Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ, подписан ответчиком с использованием электронной подписи, что не противоречит требованиям законодательства.
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., содержащимися в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении транша, индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., графике погашения кредита, общих условиях договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: цель кредита – потребительские цели, сумма кредита - 340 000 рублей на срок <данные изъяты> месяцев, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячными платежами по 25 числа каждого месяца, ежемесячный платеж – 14775,46 рублей, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ., составляющего 14775,23 рублей.
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Кроме того, ответчик ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной в АО «Совкомбанк страхование», что подтверждается заявлением на включение в программу добровольного страхования, памяткой (информационный сертификатом) на включение в программу добровольного страхования заемщиков кредитов.
Истец ПАО «Совкомбанк» взятые на себя согласно кредитному договору и в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ обязательства полностью выполнил, предоставив ДД.ММ.ГГГГ. ответчику ФИО1 обусловленную кредитным договором сумму, что подтверждается доводами истца, изложенными в иске, выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расчетом задолженности и ответчиком не оспаривается.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается доводами истца, изложенными в иске, выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расчетом задолженности и ответчиком не оспаривается.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по кредитному договору, истец в соответствии с п.5.2, п.5.3 Общих условий 29.08.2022г. направил ответчику ФИО1 письменное уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. В силу п.5.3 Общих условий условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.
Однако ответчик ФИО1 оставила требование истца без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 191365,41 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 188027,27 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 734,99 рублей, неустойка на просроченную ссуду 756,01 рублей, неустойка на просроченные проценты – 77,14 рублей, комиссии 1770 рублей.
Указанный факт подтверждается доводами истца, изложенными в иске, выпиской по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., расчетом задолженности, составленным истцом на основе кредитного договора, который проверен судом и признан математически и методологически правильным. Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспаривается.
Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными. Доводы ответчика ФИО1 о частичной оплате кредита в связи с тяжелым материальным положением не могут являться основаниями для отказа в удовлетворении исковых требований истца. При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласилась со всеми условиями кредитного договора, содержащимися индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., графике погашения кредита, общих условиях договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и обязалась их выполнять в полном объеме. Частичное внесение ежемесячных платежей в соответствии с п.5.2 Общих условий предоставляет истцу возможность требовать досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком ФИО1 не представлено каких-либо бесспорных доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею своих обязательств по договору либо неисполнение своих обязательств вследствие непреодолимой силы или иных исключительных обстоятельств, о которых ответчик извещала истца.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 191365 рублей 41 копейка.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 027 рублей, т.к. в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 191365 (сто девяносто одна тысяча триста шестьдесят пять) рублей 41 копейка, из них просроченная ссудная задолженность – 188027 (сто восемьдесят восемь тысяч двадцать семь) рублей 27 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 734 (семьсот тридцать четыре) рубля 99 копеек, неустойка на просроченную ссуду 756 (семьсот пятьдесят шесть) рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты – 77 (семьдесят семь) рублей 14 копеек, комиссии 1 770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей.
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 027 (пять тысяч двадцать семь) рублей 31 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Спасский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Д.Н.Панкин
Мотивированное решение изготовлено 21.11.2022г.
Судья Д.Н.Панкин