Производство № 2-4300/2022

УИД 28RS0004-01-2022-005343-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«01» августа 2022 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Морозкиной М.В.,

при секретаре Голик Л.В.,

с участием ответчика ОЮ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ОЮ о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с настоящим иском, в обоснование требований указав, что 6 июля 2017 года между Банком и ГВ был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 149 315 рублей 19 копеек под 26,2% годовых до 6 июля 2022 года.

1 декабря 2021 года ГВ умерла. Обязательства по кредитному договору заемщиком в полном объеме исполнены не были.

По состоянию на 29 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору перед Банком составила 32 773 рубля 18 копеек.

По информации банка у умершего заемщика есть наследники, которые должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников умершей ГВ задолженность по кредитному договору в размере 32 773 рубля 18 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 183 рубля 20 копеек.

Определением судьи Благовещенского городского суда от 15 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ОЮ

В судебном заседании ОЮ исковые требования признала. Пояснила, что после смерти матери обращалась в банк, желая погасить образовавшуюся задолженность. В ходе разговора с сотрудником ей стало известно, что при заключении кредитного договора была оформлена страховка, которая может покрыть долг по кредиту.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания в него не явились представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО), третьего лица ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», о причинах неявки суду не сообщили. Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 6 июля 2017 года между ГЮ и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 149 315 рублей 19 копеек под 26,2 % годовых.

Заключение договора подтверждается подписанным ГВ заявлением на предоставление потребительского кредита, индивидуальными условиями договора.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 490 рублей 75 копеек, дата ежемесячного платежа по кредиту – 6 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – 6 июля 2022 года.

Выпиской из лицевого счета подтверждается, что ГВ пользовалась кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита ею в полном объеме не исполнены.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 29 апреля 2022 года задолженность по кредитному договору перед Банком составила 32 773 рубля 18 копеек, из них: 32 667 рублей 94 копейки - просроченная ссудная задолженность, 105 рублей 24 копейки - просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, подтверждается материалами дела, суд считает его арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что ГВ умерла 1 декабря 2021 года, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным отделом ЗАГС по г. Благовещенску и Благовещенскому району Управления ЗАГС Амурской области.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с ее смертью.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего денежное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из договора займа обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ГВ умерла, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность ее наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из представленного по запросу суда наследственного дела № 54/2022, следует, что наследником ГВ является ее дочь ОЮ, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону.

Судом по материалам наследственного дела установлено, что на дату смерти (1 декабря 2021 года) ГВ принадлежало следующее имущество:

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру № *** с кадастровым номером ***, расположенную по адресу: ***, с кадастровой стоимостью на момент смерти 2 124 577 рублей;

- транспортное средство «Toyota Ipsum», г/н ***, с кадастровой стоимостью на момент смерти 384 557 рублей;

- денежные средства, находящиеся на счете ГВ в ПАО Сбербанк № ***, в размере 13 230 рублей 85 копеек;

- невыплаченная сумма страховой пенсии по старости за декабрь 2021 года в размере 10 888 рублей 81 копейка.

Сведений об ином имуществе, принадлежащем наследодателю на день смерти, а также иных наследниках, вступивших в наследство, суд не располагает. Запросы в регистрирующие органы положительного результата не дали.

Принимая во внимание, что ОЮ приняла наследство после смерти ГВ, к ней в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, но и его обязанности, в состав которых входят обязательства по кредитному договору от 6 июля 2017 года.

Сумма заявленных истцом требований составляет 32 773 рубля 18 копеек, что находится в переделах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику.

Доказательств, свидетельствующих о других исполненных наследниками кредитных обязательствах ГВ за счет полученного наследственного имущества, равно как и неверного определения его кадастровой стоимости, ответчиком не представлено.

Проверяя доводы ответчика по факту заключения умершим заемщиком договора страхования, судом установлено следующее.

В соответствии с представленными ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сведениями, в день заключения спорного кредитного договора 6 июля 2017 года на основании заявления на добровольное страхование клиентов финансовых услуг между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ГЮ заключен договор страхования № 17/НС/000500007080 на 60 месяцев.

В соответствии с пунктом 3 договора страхования к страховым рискам, страховым случаям относится следующее: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования. Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте и условиях страхования как исключения из страхового покрытия.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, выгодоприобретателем по условиям названного договора страхования является застрахованный заемщик, а в случае его смерти - его наследники.

Поскольку по договору страхования выгодоприобретателем банк не является, следовательно, он не вправе предъявлять требование к страховщику об исполнении обязательства последним, что, однако, не исключает защиты прав ответчика установленным законом способом, исходя из правоотношения, возникшего по договору страхования, заключенному между умершим заемщиком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В рассматриваемом случае взыскание с наследника заемщика задолженности по договору кредитования <***> не исключает возможности на получение последним как выгодоприобретателем страховой суммы при обращении к страховщику и предоставлении необходимого перечня документов.

Учитывая, что ответчик ОВ приняла наследство после смерти ГВ, размер которого превышает сумму заявленных требований, и отвечает по долгам наследодателя, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 183 рубля 20 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) - удовлетворить.

Взыскать с ОЮ в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору <***> от 6 июля 2017 года в размере 32 773 рубля 18 копеек, из них: 32 667 рублей 94 копейки – основной долг, 105 рублей 24 копейки – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 183 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 8 августа 2022 года.

Председательствующий судья М.В. Морозкина