Дело № 2-1-6803/2023
64RS0042-01-2023-007997-39
Решение
Именем Российской Федерации
29.11 2023 г. г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Лаврова Д.А.,
при секретаре Стасевич Н.А.,
с участием представителя ответчика ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор от 22.10.2014 г. № на сумму 260000 руб. на срок 60 мес. под 25,45 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который в последствии был отменен определением от 01.09.2023 г. Поскольку должник не исполнял надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов, за период с 22.06.2016 г. по 08.11.2016 г. образовалась просроченная задолженность в размере 235873 руб. 37 коп. Указанная задолженность была взыскана 16.01.2017 г. на основании заявления Банка судебный участок № 3 города Энгельса Саратовской области в рамках дела № вынес судебный приказ, который был исполнен должником. За период рассмотрения дела в суде кредитный договор не считается расторгнутым, и в соответствии с его условиями начисляются проценты, которые могут быть также взысканы в судебном порядке. В связи с этим за период с 09.11.2016 г. по 21.03.2023 г. банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 265863 руб. 28 коп.
Считая свои права нарушенными, истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты в размере 265863 руб. 28 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5858 руб. 63 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, до судебного заседания представил в суд возражения относительно заявленных требований, в которых указывает, что с иском не согласен, полагает, что банк имеет прямую заинтересованность не расторгать кредитный договор для дальнейшего начисления процентов. Считает размер процентов необоснованно завышенным. Указывает на тяжелое материальное положение, наличие на иждивении ребенка-инвалида. Кроме того, от ответчика поступило ходатайство, в котором просит применить последствия пропуска срока исковой давности. На основании вышеизложенного просит в иске отказать.
Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании поддержала возражения ответчика на исковое заявление, по доводам, изложенным в нем, просила в иске отказать.
Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по следующим обстоятельствам.
В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как установлено судом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор от 22.10.2014 г. № на сумму 260000 руб. на срок 60 мес. под 25,45 % годовых.
Пунктом 3.3 Общих условий кредитования предусмотрено право банка требовать от ответчика уплаты неустойки.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
На основании судебного приказа от 16.01.2017 г. мирового судьи судебного участка № 3 г. Энгельса Саратовской области с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на 08.11.2016 г. в размере 235873 руб. 37 коп., из которых: 947 руб. 47 коп. - неустойка на просроченные проценты; 702 руб. 89 коп. - неустойка на просроченную ссудную задолженность; 24756 руб. 15 коп. - просроченные проценты за кредит; 209466 руб. 86 коп. - просроченная ссудная задолженность.
Данная сумма была погашена ответчиком 21.03.2023 г., что не оспорено сторонами.
Кредитный договор до настоящего момента не является расторгнутым, в связи с чем банк продолжил начисление процентов за просрочку оплаты долга по кредитному договору, размер которых за период с 09.11.2016 г. по 21.03.2023 г. составил 265863 руб. 28 коп.
13.07.2023 г. ПАО «Сбербанк России» обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Энгельса Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 просроченных процентов в размере 265863 руб. 28 коп., на основании которого 20.07.2023 г. был вынесен судебный приказ. 01.09.2023 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Энгельса Саратовской области судебный приказ отменен.
Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.
В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности или ее иного размера, при этом ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.
Рассматривая заявленное ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
В силу п. 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с 09.11.2016 г. по 21.03.2023 г.
При этом суд учитывает, что с аналогичными требованиями 13.07.2023 г. ПАО «Сбербанк России» обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Энгельса Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа, 20.07.2023 г. был вынесен судебный приказ. 01.09.2023 г. определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Энгельса Саратовской области судебный приказ отменен.
Согласно материалам дела настоящее исковое заявление было направлено в суд 09.10.2023 г.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).
В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 содержатся разъяснения о том, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43).
Следовательно, в период с 13.07.2023 г. по 01.09.2023 г., то есть на протяжении одного месяца и девятнадцати дней, осуществлялась защита нарушенного права истца.
Таким образом, по задолженности по неустойке, сформированной до 21.08.2020 г., срок исковой давности истек, в связи с чем подлежит взысканию задолженность за период с 21.08.2020 г. по 21.03.2023 г. в размере 50620 руб. 20 коп., исходя из расчета:
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
192 006,81
27.08.2020
27.08.2020
1
366
192 006,81 * 1 / 366 * 20%
104,92 р.
-2 930,00
27.08.2020
Оплата задолженности
189 076,81
28.08.2020
11.09.2020
15
366
189 076,81 * 15 / 366 * 20%
1 549,81 р.
-7 645,00
11.09.2020
Оплата задолженности
181 431,81
12.09.2020
17.11.2020
67
366
181 431,81 * 67 / 366 * 20%
6 642,59 р.
-8 343,00
17.11.2020
Оплата задолженности
173 088,81
18.11.2020
15.12.2020
28
366
173 088,81 * 28 / 366 * 20%
2 648,35 р.
-5 226,00
15.12.2020
Оплата задолженности
167 862,81
16.12.2020
31.12.2020
16
366
167 862,81 * 16 / 366 * 20%
1 467,65 р.
-8 967,00
31.12.2020
Оплата задолженности
158 895,81
01.01.2021
18.02.2021
49
365
158 895,81 * 49 / 365 * 20%
4 266,24 р.
-6 537,00
18.02.2021
Оплата задолженности
152 358,81
19.02.2021
17.03.2021
27
365
152 358,81 * 27 / 365 * 20%
2 254,08 р.
-3 895,00
17.03.2021
Оплата задолженности
148 463,81
18.03.2021
13.04.2021
27
365
148 463,81 * 27 / 365 * 20%
2 196,45 р.
-5 916,00
13.04.2021
Оплата задолженности
142 547,81
14.04.2021
07.05.2021
24
365
142 547,81 * 24 / 365 * 20%
1 874,60 р.
-5 168,00
07.05.2021
Оплата задолженности
137 379,81
08.05.2021
10.06.2021
34
365
137 379,81 * 34 / 365 * 20%
2 559,40 р.
-5 944,00
10.06.2021
Оплата задолженности
131 435,81
11.06.2021
13.07.2021
33
365
131 435,81 * 33 / 365 * 20%
2 376,65 р.
-5 696,00
13.07.2021
Оплата задолженности
125 739,81
14.07.2021
17.08.2021
35
365
125 739,81 * 35 / 365 * 20%
2 411,45 р.
-4 718,00
17.08.2021
Оплата задолженности
121 021,81
18.08.2021
14.09.2021
28
365
121 021,81 * 28 / 365 * 20%
1 856,77 р.
-8 052,00
14.09.2021
Оплата задолженности
112 969,81
15.09.2021
11.10.2021
27
365
112 969,81 * 27 / 365 * 20%
1 671,33 р.
-3 644,00
11.10.2021
Оплата задолженности
109 325,81
12.10.2021
11.11.2021
31
365
109 325,81 * 31 / 365 * 20%
1 857,04 р.
-6 969,16
11.11.2021
Оплата задолженности
102 356,65
12.11.2021
12.11.2021
1
365
102 356,65 * 1 / 365 * 20%
56,09 р.
-1,21
12.11.2021
Оплата задолженности
102 355,44
13.11.2021
21.12.2021
39
365
102 355,44 * 39 / 365 * 20%
2 187,32 р.
-5 118,00
21.12.2021
Оплата задолженности
97 237,44
22.12.2021
30.12.2021
9
365
97 237,44 * 9 / 365 * 20%
479,53 р.
-9 420,00
30.12.2021
Оплата задолженности
87 817,44
31.12.2021
16.03.2022
76
365
87 817,44 * 76 / 365 * 20%
3 657,06 р.
-8 244,13
16.03.2022
Оплата задолженности
79 573,31
17.03.2022
06.05.2022
51
365
79 573,31 * 51 / 365 * 20%
2 223,69 р.
-12 720,84
06.05.2022
Оплата задолженности
66 852,47
07.05.2022
10.06.2022
35
365
66 852,47 * 35 / 365 * 20%
1 282,10 р.
-7 783,69
10.06.2022
Оплата задолженности
59 068,78
11.06.2022
14.07.2022
34
365
59 068,78 * 34 / 365 * 20%
1 100,46 р.
-10 068,74
14.07.2022
Оплата задолженности
49 000,04
15.07.2022
05.09.2022
53
365
49 000,04 * 53 / 365 * 20%
1 423,01 р.
-2 462,31
05.09.2022
Оплата задолженности
46 537,73
06.09.2022
13.09.2022
8
365
46 537,73 * 8 / 365 * 20%
204,00 р.
-11 040,92
13.09.2022
Оплата задолженности
35 496,81
14.09.2022
25.10.2022
42
365
35 496,81 * 42 / 365 * 20%
816,91 р.
-3 475,96
25.10.2022
Оплата задолженности
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований за период с 21.08.2020 г. по 21.03.2023 г. в размере 50620 руб. 20 коп., в удовлетворении остальной части исковые требования не подлежат удовлетворению.
32 020,85
26.10.2022
16.11.2022
22
365
32 020,85 * 22 / 365 * 20%
386,00 р.
-6 758,96
16.11.2022
Оплата задолженности
25 261,89
17.11.2022
29.12.2022
43
365
25 261,89 * 43 / 365 * 20%
595,21 р.
-6 983,29
29.12.2022
Оплата задолженности
18 278,60
30.12.2022
17.01.2023
19
365
18 278,60 * 19 / 365 * 20%
190,30 р.
-10 133,06
17.01.2023
Оплата задолженности
8 145,54
18.01.2023
21.03.2023
63
365
8 145,54 * 63 / 365 * 20%
281,19 р.
-8 145,54
21.03.2023
Оплата задолженности
Итого:
50 620,20 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно материалам дела при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 5858 руб. 63 коп.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 1115 руб. 48 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по неустойке по кредитному договору от 22.10.2014 г. № в размере 50620 руб. 20 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1115 руб. 48 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд Саратовской области.
Председательствующий: подпись
Верно.
Судья Д.А. Лавров
Секретарь Н.А. Стасевич