8

Дело № 2-546/2022

УИД 42RS0003-01-2022-000823-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года г. Берёзовский

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

при секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с Ограниченной Ответственностью «Феникс» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 82 309,74 руб., которая состоит из: 54994,75 руб. - основной долг, 22 646,07 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 960,81 руб. - проценты на просроченный основной долг, 90 руб. - комиссии, 3 618,11 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 2669,29 руб., всего взыскать 84 979,03 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «Банк») и ФИО1 <данные изъяты> (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор № (далее по тексту - «Договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 82 309,74 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по 3ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс», (далее по тексту - «Истец» или «ООО «Феникс») на основании договора уступки прав требования № №

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 82 309,74 руб.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты.

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица по делу ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица, и находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 п.2 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Статьей 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст.200 ГК РФ 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено следующее. ФИО1 <данные изъяты> обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт КБ «Ренессанс Кредит», тарифах по картам КБ «Ренессанс Кредит», договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - «Договор о карте»), открыть ей банковский счет, выпустить на ее имя карту для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом банка ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал ее оферту о заключении договора о карте, открыв на ее имя счет №, выдав карту платежной системы MasterCard Worldwide или VISA International. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта с кредитным лимитом 55000 рублей, с процентной ставкой 33,90 % годовых, с ежемесячным платежами в размере 5% от задолженности с минимальным платежом 600 рублей, с льготным периодом до 55 календарных дней.

Клиентом были совершены операции с использованием карты по получению наличных денежных средств и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

В соответствии с п.6 договора погашение задолженности должно было осуществляться клиентом не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами, сумма и дата оплаты указываются в направляемом клиенту отчете.

В соответствии с п.п.2.2.2, 2.2.4 п. 2 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и размеры указанные в графике платежей. В случае нарушения Клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) у платы процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк в праве потребовать от Клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по Кредитному договору.

Установлено, что ответчиком неоднократно были нарушены условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Согласно п. 13 договора банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключен договор уступки прав требований № rk-041019/1627, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору.

Согласно акта приема-передачи прав (требований) сумма задолженности ФИО1 на дату переуступки прав (требований) составила 82309 рублей 74 копейки.

Пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требований и требование о полном погашении долга в размере 82309 рублей 74 копейки, в том числе: основной долг 54994 рубля 75 копеек, проценты 22646 рублей 07 копеек, проценты на просроченный основной долг 960 рублей 81 копейка, штрафы 3618 рублей 11 копеек, комиссия 90 рублей.

Требования банка ответчиком не исполнено.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Берёзовского городского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Берёзовского городского судебного района мировым судьей судебного участка № Берёзовского городского судебного района мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из договора об уступке прав (требований) (цессии) № №№ от 04.10.2019 следует, что права требования переходят к цессионарию, истцу по настоящему спору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

В силу п. 2 договора о карте № следует, что срок действия договора о карте - до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Срок возврата кредита - срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования о возврате.

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей, в случае нарушения условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее чем 60 рабочих дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, банк в праве потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита со всеми причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (п.п.2.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт).

Пунктом 6 Договора о карте предусмотрено, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами 5% от задолженности, граница минимального платежа 600 рублей. Льготный период до 55 дней, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Таким образом, обязательство заемщика по возврату кредита, уплаты процентов и иных предусмотренных договором плат определено сроком исполнения - периодическими ежемесячными минимальными платежами не менее 600 руб.

Как следует из материалов дела, последний платеж в погашение задолженности по карте произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного расчета задолженности следует, что последняя оплат по договору поступила от ответчика ДД.ММ.ГГГГ в размере 10110,58 руб.

Согласно выписке по лицевому счету ответчиком неоднократно допускались нарушения условий договора, после ДД.ММ.ГГГГ операций по карте не производилось.

Истец указывает, что задолженность ответчика возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, последним днем срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском будет ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд полагает, что истец обратился в суд с исковым заявлением по истечении трехлетнего срока исковой давности. Судебный приказ был выдан также с пропуском срока исковой давности.

Требований о восстановлении срока исковой давности не заявлено.

В судебном заседании ответчиком заявлены требования о применении срока исковой давности.

В силу ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение изготовлено в окончательной форме 19 сентября 2022 г.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьёва