Дело № 2-1831/2025
50RS0016-01-2024-001902-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Красногорск Московской области 20 марта 2025 г.
Красногорский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи ФИО12
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, уточненном в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 563,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 556,91 руб.
В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО7 в сумме 74 682,60 руб. на срок 36 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Как стало известно истцу, ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В настоящее время по вышеуказанному договору образовалась задолженность, которую банк просит взыскать с наследника ФИО7
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО2 и ее представитель по устному ходатайству ФИО10 в судебном заседании исковые требования не признали по доводам письменных возражений, указывая, что после смерти ФИО7 ответчик обратилась в Банк и заявила о себе как о наследнике и о том, что жизнь заемщика была застрахована. Истец как выгодоприобретатель не обратился в страховую компанию за причитающейся выплатой, кроме прочего, в материалах дела отсутствует расчет задолженности.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в случае удовлетворения требований о применении положения ст. 333 ГК РФ к размеру пени.
3 лица нотариус ФИО6, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились, письменной позиции относительно заявленных требований не представили.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Выслушав объяснения ответчика и ее представителя, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам относимости и допустимости, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу положений п.п.1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось.
Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО7 в сумме 74 682,60 руб. на срок 36 мес. под 19,9 % годовых.
Кредитный договор со стороны заемщика подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
При заключении кредитного договора ФИО7 выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем просил Банк включить его в список застрахованных лиц.
Согласно Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя).
В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решение в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения.
Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком.
По заявлению ФИО2, ФИО8 нотариусом Королевского нотариального округа <адрес> ФИО6 открыто наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО7
Как следует из копии наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО7, наследниками по закону является дочь ФИО2 и сын ФИО8
Наследственное имущество умершего ФИО7 состоит из:
- 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>;
- 1/12 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО9, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой являлся ФИО7, принявший наследство, но не оформивший свои наследственные права;
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями в подразделениях банка ПАО Сбербанк и других коммерческих банках.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что наследство умершего ФИО7 принято в установленном порядке его наследниками первой очереди по закону ФИО2 и ФИО8
Как следует из общедоступных сведений с сайта №/, в производстве Арбитражного суда <адрес> находится дело № по которому ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение о признании ФИО8 несостоятельным (банкротом).
Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реализации имущества гражданина ФИО8 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождение: <адрес>, ИНН №, СНИЛС №, адрес регистрации: <адрес>. <адрес>). ФИО8 освобожден от дальнейшего исполнения требования кредиторов, в том числе требований, не заявленных в ходе проведения процедуры банкротства.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (пункт 3 статьи 213.38 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).
В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
ПАО Сбербанк заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2
Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО2 как наследник, принявшая наследство после смерти ФИО7, стала должникаом перед истцом и должна нести обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 563,74 руб., из которых: 50 781,24 руб. – просроченный основной долг, 27 782,50 руб. - просроченные проценты.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из представленных истцом документов, в том числе расчета задолженности следует, что заявленная истцом ко взысканию задолженность ответчика образовалась ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, началом течения срока исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности является дата – ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в отношении задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом не пропущен.
Принимая во внимание, что стоимость перешедшего к наследнику умершего заемщика имущества к моменту открытия наследства превышает размер задолженности по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 78 563,74 руб.
Ответчиком заявлено ходатайство о снижении процентов на основании ст. 333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Вместе с тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении размера процентов, поскольку ст. 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 556,91 руб.
Руководствуясь ст.ст. 193-196 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 563,74 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2 556,91 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 03.04.2025 г.
Судья ФИО13