Решение по делу № 2-2411/2022 от 28.09.2022 | Усольский городской суд (Иркутская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что <дата> года между <адрес> и <ФИО> был заключен кредитный договор - на следующих условиях: сумма кредита руб. под % годовых сроком на <дата> дней

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга. В судебном заседании

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ООО «Континент» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0001-01-2022-003099-80 (2-2411/2022) по иску ООО «Континент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ года между <адрес> и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>-(данные изъяты) на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб. под (данные изъяты) % годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ дней. Пунктом 2 Кредитного договора предусмотрено окончание срока действия Договора определяется датой получения Кредитором всех причитающихся по Договору сумм.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>-(данные изъяты) на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб. под (данные изъяты) % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 7.2 Кредитного договора предусмотрено окончание срока действия Договора определяется датой получения Кредитором всех причитающихся по договору сумм.

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный судом <адрес> <адрес> признано несостоятельным (банкротом) и введено конкурсное производство.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Континент» в лице директора Ф.И.О4 и <адрес> в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требований (данные изъяты) по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества по лоту (данные изъяты) «Права требования к 1045 физическим лицам, <адрес> (<данные изъяты> руб.)» (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ № РАД-199595), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении (данные изъяты) о проведении Торгов, опубликованном в газете «КоммерстанЪ» от ДД.ММ.ГГГГ « 167(6647), согласно которому к ООО «Континент» перешли в том числе, права (требования) к должнику <адрес> в лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» произошел в рамках ликвидации кредитора в порядке конкурсного производства. То есть сделка по уступке прав требований по возврату кредита была совершена в рамках банкротства первоначального кредитора на основании ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно п. 1.4. Договора уступки права требования по Договору переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> городским судом было вынесено решение по делу (данные изъяты) о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу Акционерного <адрес>» по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 60 346 рублей, проценты 36 282 руб., неустойка 336 273,30 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 42 176 рублей, проценты 28 026,82 руб., неустойка 27 960,03 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, госпошлина 7 833 руб.

Сумма основного долга по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ и решению суда должником была погашена только ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ и решению суда погашена ДД.ММ.ГГГГ соответственно до момента полной оплаты с должника подлежат взысканию проценты и неустойка, начисленные на остаток суммы основного долга.

В соответствии с п. 2.14. Кредитного договора <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, при неуплате Заемщиком в обусловленные Договором сроки любой из сумм, причитающихся Кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по Дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять повышенные проценты в размере 0,5% в день, пока соответствующая задолженность остается не погашенной.

В соответствии с п. 12. Кредитного договора <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, при неуплате Заемщиком в обусловленные Договором сроки любой из сумм,, причитающихся Кредитору, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по Дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять повышенные проценты в размере 20% годовых, пока соответствующая задолженность остается не погашенной.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь статьями 310, 809-81 1 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит: взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Континент» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 895,44 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Континент» неустойку на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 130,95 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Континент» повышенные проценты на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 822,88 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Континент» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 907,60 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченнойответственностью «Континент» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 881 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Континент» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в деле имеется почтовое уведомление (л.д. 158).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке (л.д. 157), в деле имеется возвращенное заказное письмо с отметкой «Истек срок хранения» (л.д. 159).

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, оценивая перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела.

Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> и ФИО1 заключен кредитный договор <***>-(данные изъяты), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> и ФИО1 заключен кредитный договор <***>-(данные изъяты), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит <данные изъяты>

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из содержания иска следует, что в нарушение условий кредитного договора <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга. В связи с чем, по кредитным договорам образовались задолженности.

В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательства в обоснование своих возражений не представил.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес> <адрес> признано несостоятельным (банкротом) и в отношении <адрес>» введено конкурсное производство.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Континент» в лице директора Ф.И.О4 и «<адрес> лице представителя конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» был заключен договор уступки прав требований (данные изъяты) по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества по лоту (данные изъяты) «Права требования к <данные изъяты> физическим лицам, <адрес> (<данные изъяты> руб.). (Протокол от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты)), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении (данные изъяты) о проведении Торгов, опубликованном в газете «<адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ « (данные изъяты)), согласно которому к ООО «Континент» перешли в том числе, права (требования) к должнику по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30, 31-32).

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В кредитном договоре <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подтвердила своё согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по настоящему договору, о чем имеется ее подпись.

Из указанного следует, что стороны по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ согласовали уступку права (требования) третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. В связи с чем, у ООО «Континент» возникло право требования.

Материалы дела содержат сведения об уведомлении ответчика о переуступке прав требований.

При замене кредитора права заемщика не нарушаются, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору займа. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по договору займа.

В нарушение условий кредитных договоров ответчиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> было вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа ООО «Континент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с наличием спора о праве.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> городским судом <адрес> вынесено решение по делу (данные изъяты) о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу <адрес> по кредитному договору <данные изъяты>

Сумма основного долга по кредитному договору <***>-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и решению суда должником была погашена ответчиком только ДД.ММ.ГГГГ, а по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ и решению суда погашена ДД.ММ.ГГГГ соответственно до момента полной оплаты с должника подлежат взысканию проценты и неустойка, начисленные на остаток суммы основного долга.

Согласно п. 2.14 кредитного договора <***>-(данные изъяты) при неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5 % за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за которой они начислены. Банк имеет право взыскать штраф с клиента в размере 1 000 рублей при каждом нарушении клиентом сроков исполнения обязательств по договору.

Согласно п. 12 кредитного договора <***>-(данные изъяты) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых.

Также в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в сумме 1 <данные изъяты>

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Континент» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (данные изъяты) выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС <адрес> в <адрес> и <адрес>, в пользу ООО «Континент» задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 895 руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (данные изъяты) выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС <адрес> в <адрес> и <адрес>, в пользу ООО «Континент» задолженность по неустойке на просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 130 руб. 95 коп

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (данные изъяты) выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС <адрес> в <адрес> и <адрес>, в пользу ООО «Континент» повышенные проценты на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 822, 88 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (данные изъяты) выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС <адрес> в <адрес> и <адрес>, в пользу ООО «Континент» проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 907,60 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (данные изъяты) выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС <адрес> в <адрес> и <адрес>, в пользу ООО «Континент» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***>-(данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере12343,75 руб.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт (данные изъяты) выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС <адрес> в <адрес> и <адрес>, в пользу ООО «Континент» уплаченную государственную пошлину в размере 1881,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Н. Касимова

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →