Дело № 2-2169/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июля 2025 года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Пановой Л.В.
при секретаре Овсянниковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ПАО «Банк Уралсиб») обратился в суд с иском к ФИО1, ИП ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №-№ от хх.хх.хх по состоянию на хх.хх.хх в размере 4521542,19 руб., из которых 3855704,24 руб. – кредит, 95281,72 руб. – проценты, 557256,9 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 2049,33 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 10000 руб. – комиссия за обслуживание счета в режиме «овердрафт», 1250 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт». Также истец просит взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 19,2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 3855704,24 руб. с учетом его фактического погашения, за период, начиная с хх.хх.хх по день фактической уплаты основного долга включительно, а также расходов по оплате госпошлины в размере 55651 руб.
хх.хх.хх истец представил уточненный расчет и просит взыскать задолженность по кредитному договору №-№ от хх.хх.хх про состоянию на хх.хх.хх 5851715 руб., из которых 3855704,24 руб.- основной долг, 129143,32 руб. – проценты, 1829639,30 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврат кредита, 11178,14 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 20000 руб. – комиссия за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт», 6050 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт».
В обоснование иска истец ссылается на то, что хх.хх.хх между ПАО «Банк УРалсиб» и ИП ФИО2 заключен договор о кредитовании счета (об овердрафте) №-№ для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Банк Уралсиб», который состоит из Индивидуальных условий и общих условий. Лимит Овердрафта на период действия графика перевода оборотов – с первого по четвертый - 5 000 000 руб. В случае если в одном из Календарных месяцев указанного периода объем Кредитового оборота составит менее 90% от показателей, установленных в разделе «Обязательства по проведению Кредитовых оборотов по Счету в Банке». Лимит Овердрафта на следующий Календарный месяц устанавливается по формуле: L=V*D, где: L - Лимит Овердрафта - сумма в российских рублях, округленная до целой тысячи российских рублей; V - сумма фактически проведенного Заёмщиком Кредитового оборота по Счету за Календарный месяц, предшествующий Календарному месяцу, в течении которого будет действовать определяемый Лимит Овердрафта в российских рублях; О — коэффициент, равный 0,5, *знак умножения.
Лимит Овердрафта на период действия графика перевода оборотов – начиная с пятого месяца - Ежемесячно устанавливается по следующей формуле, если определенная таким образом сумма не будет превышать сумму, равную 5 000 000 рублей: L=V*D, где: L - Лимит Овердрафта - сумма в российских рублях. Округленная до целой тысячи российских рублей; V - сумма фактически проведенного Заёмщиком Кредитового оборота по Счету за Календарный месяц, предшествующий Календарному месяцу, в течении которого будет действовать определяемый Лимит Овердрафта в российских рублях; D - коэффициент, равный 0,5, *знак умножения.
Дата начала срока овердрафта хх.хх.хх Дата прекращения предоставления траншей хх.хх.хх Дата окончания срока Овердрафта 27.10.2026г. Срок пользования траншем – 60 календарных дней. Процентная ставка- 18.2% годовых (с 01.12.2023г. - 19,2% годовых : после уведомления Банка хх.хх.хх). Дата уплата процентов - Ежемесячно 05 числа каждого месяца за предыдущий Календарный месяц, а также в Дату окончания Срока Овердрафта за период с первого числа (включительно) Последнего месяца по Дату окончания Срока Овердрафта (включительно).
Комиссия за обслуживание Счета в режиме Овердрафт (каждый Календарный месяц в течение Срока Овердрафта за исключением Первого месяца и Последнего месяца) – 5000 руб.
Комиссия за открытие кредитного лимита – 30000 руб.
Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств (просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты Процентов за пользование Овердрафтом, комиссии за обслуживание Счета в режиме Овердрафт 0,5 в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Комиссия за снижение размера Процентной ставки – 8000 руб.
Обязательство по проведению кредитовых оборотов ежемесячно, начиная со второго месяца, в размере не менее: В торой месяц - 3 000 000 рублей Третий месяц - 5 000 0000 рублей. Начиная с Четвертого месяца и далее - 10 000 000 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств Индивидуального предпринимателя ФИО2 перед Банком по Кредитному договору заключен Договор поручительства №-№ от 27.10.2023г. с ФИО1 (далее - Договор поручительства), который состоит из Индивидуальных условий Договора поручительства и Общих условий Договора поручительства.
В соответствии с Договором поручительства Поручитель обязался солидарно с Заемщиком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Банком, возникших из Договора о кредитовании счета (об овердрафте) №-№ от 27.10.2023г.
28.04.2025г. Банком в адрес Заёмщика и Поручителя направлено требование об исполнении обязательств по Кредитному договору и Договору поручительства.
До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.
Представитель Истца ПАО «Банк Уралсиб» ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился.
Ответчик ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что
хх.хх.хх между ПАО «Банк УРалсиб» и ИП ФИО2 заключен договор о кредитовании счета (об овердрафте) №-G № для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Банк Уралсиб», который состоит из Индивидуальных условий и общих условий. Лимит Овердрафта на период действия графика перевода оборотов – с первого по четвертый - 5 000 000 руб. В случае если в одном из Календарных месяцев указанного периода объем Кредитового оборота составит менее 90% от показателей, установленных в разделе «Обязательства по проведению Кредитовых оборотов по Счету в Банке». Лимит Овердрафта на следующий Календарный месяц устанавливается по формуле: L=V*D, где: L - Лимит Овердрафта - сумма в российских рублях, округленная до целой тысячи российских рублей; V - сумма фактически проведенного Заёмщиком Кредитового оборота по Счету за Календарный месяц, предшествующий Календарному месяцу, в течении которого будет действовать определяемый Лимит Овердрафта в российских рублях; О — коэффициент, равный 0,5, *знак умножения.
Лимит Овердрафта на период действия графика перевода оборотов – начиная с пятого месяца - Ежемесячно устанавливается по следующей формуле, если определенная таким образом сумма не будет превышать сумму, равную 5 000 000 рублей: L=V*D, где: L - Лимит Овердрафта - сумма в российских рублях. Округленная до целой тысячи российских рублей; V - сумма фактически проведенного Заёмщиком Кредитового оборота по Счету за Календарный месяц, предшествующий Календарному месяцу, в течении которого будет действовать определяемый Лимит Овердрафта в российских рублях; D - коэффициент, равный 0,5, *знак умножения.
Дата начала срока овердрафта хх.хх.хх Дата прекращения предоставления траншей хх.хх.хх Дата окончания срока Овердрафта 27.10.2026г. Срок пользования траншем – 60 календарных дней. Процентная ставка- 18.2% годовых (с 01.12.2023г. - 19,2% годовых : после уведомления Банка хх.хх.хх). Дата уплата процентов - Ежемесячно 05 числа каждого месяца за предыдущий Календарный месяц, а также в Дату окончания Срока Овердрафта за период с первого числа (включительно) Последнего месяца по Дату окончания Срока Овердрафта (включительно).
Комиссия за обслуживание Счета в режиме Овердрафт (каждый Календарный месяц в течение Срока Овердрафта за исключением Первого месяца и Последнего месяца) – 5000 руб.
Комиссия за открытие кредитного лимита – 30000 руб.
Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств (просрочку возврата кредита (основного долга), за просрочку уплаты Процентов за пользование Овердрафтом, комиссии за обслуживание Счета в режиме Овердрафт 0,5 в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Комиссия за снижение размера Процентной ставки – 8000 руб.
Обязательство по проведению кредитовых оборотов ежемесячно, начиная со второго месяца, в размере не менее: В торой месяц - 3 000 000 рублей Третий месяц - 5 000 0000 рублей. Начиная с Четвертого месяца и далее - 10 000 000 рублей.
Дата уплаты. Комиссии за обслуживание Счета в режиме овердрафт - Ежемесячно 05 числа каждого месяца за предыдущий Календарный месяц (за исключением Последнего месяца, в Дату окончания Срока Овердрафта за Последний месяц).
В обеспечение исполнения обязательств Индивидуального предпринимателя ФИО2 перед Банком по Кредитному договору заключен Договор поручительства №-№ от 27.10.2023г. с ФИО1 (далее - Договор поручительства), который состоит из Индивидуальных условий Договора поручительства и Общих условий Договора поручительства.
В соответствии с п.4.1 Л, Общих условий Договора поручительства, утвержденные Приказом № от 21.08.2023г. и действующие с хх.хх.хх (далее -Общие условия Договора поручительства) Поручитель обязуется отвечать перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по Договору овердрафта, проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки (штрафы, пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением, обязательств по Договору овердрафта Заемщиком.
В соответствии с п.4,1.3. Общих условий Договора поручительства настоящим Поручитель заранее выражает свое согласие отвечать по обязательствам Заемщика по Договору овердрафта на измененных условиях в случае изменения любого или нескольких, или всех из следующих параметров: Лимит Овердрафта, размер Процентов за пользование Овердрафтом, размер предусмотренных Договором овердрафта комиссий/неустоек, срок возврата Транша/Траншей, повлекшего увеличение ответственности Поручителя не более чем на 50% (пятьдесят) процентов по сравнению с указанной в Индивидуальных условиях Договора поручительства.
Согласно ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с Договором поручительства Поручитель обязался солидарно с Заемщиком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Банком, возникших из Договора о кредитовании счета (об овердрафте) №-№ от 27.10.2023г.
28.04.2025г. Банком в адрес Заёмщика и Поручителя направлено требование об исполнении обязательств по Кредитному договору и Договору поручительства.
Банк свои обязанности по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету №.
Заемщик нарушил условия договора, и в установленный Кредитным договором срок свою задолженность перед Банком не погасил, что. подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности.
28.04.2025г. Банком в адрес Заёмщика и Поручителя направлено требование об исполнении обязательств по Кредитному договору и Договору поручительства.
До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.
По состоянию на 16.05.2025г. сумма задолженности по Кредитному договору №-№ от 27.10.2023г. составляет 4 521 542,19 (Четыре миллиона пятьсот двадцать одна тысяча пятьсот сорок два) рубля 19 копеек.
Поручитель отвечает перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ч. 1 ст. 361 ГК РФ).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
Согласно представленному истцом уточненному расчету, задолженность заемщика по кредитному договору №-№ от хх.хх.хх составляет 5851715 руб., из которых 3855704,24 руб.- основной долг, 129143,32 руб. – проценты, 1829639,30 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврат кредита, 11178,14 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 20000 руб. – комиссия за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт», 6050 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт».
Также истец вправе просить о взыскании с ответчиков процентов за пользование заемными средствами по день фактической уплаты долга на сумму основного долга.
Поскольку, ФИО1 является поручителем, то при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию: задолженность по кредитному договору №-№ от хх.хх.хх про состоянию на хх.хх.хх в размере 5851715 руб., из которых 3855704,24 руб.- основной долг, 129143,32 руб. – проценты, 1829639,30 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврат кредита, 11178,14 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 20000 руб. – комиссия за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт», 6050 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт».
Проценты за пользование заемными средствами в размере 19,2% годовых взыскивать по день фактической уплаты долга на сумму основного долга, начиная с хх.хх.хх
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку, исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчиков в пользу истца необходимо солидарно взыскать госпошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН № дата регистрации хх.хх.хх) к ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., паспорт серия № № выдан ... ... хх.хх.хх), Индивидуальному предпринимателю ФИО2 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ..., паспорт серия № № выдан ... ... хх.хх.хх), удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, Индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №-№ от хх.хх.хх по состоянию на хх.хх.хх в размере 5851715 руб., из которых 3855704,24 руб.- основной долг, 129143,32 руб. – проценты, 1829639,30 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврат кредита, 11178,14 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, 20000 руб. – комиссия за обслуживание Счета в режиме «Овердрафт», 6050 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты комиссии за обслуживание счета в режиме «Овердрафт», расходы по оплате госпошлины в размере 55651 руб, всего взыскать сумму в размере 5907366 (пять миллионов девятьсот семь тысяч триста шестьдесят шесть) руб.
Взыскать солидарно с ФИО1, Индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом в размере 19,2 % годовых, начисляемые на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, начиная с 22.07.2025 г. по день фактической уплаты.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.
Председательствующий Л.В. Панова
Мотивированное решение изготовлено 05 августа 2025 г.
Председательствующий Л.В. Панова