№2-191/2025

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 января 2025 года г. Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Вильдановой А.Р.,

при секретаре Таиповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-191/2025 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Сибагатовой Зиле Ишмурдиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что ... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.... Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421,432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере ... рублей. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №... и предоставил сумму кредита в размере ... рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – ..., процентная ставка по договору ...% годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. При этом, каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. ... банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме ... рублей не позднее ..., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ... составляет 83019,66 рублей. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Судебный приказ был отменен в связи с возражением клиента относительно его исполнения. Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 83019,66 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. Направила в суд заявление, в котором указала, что просит рассмотреть дело в её отсутствие, иск не признает, просила применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на реструктуризацию задолженности клиента по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от ..., которое содержало предложение Банку заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт, номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (п.2.1 Заявления); предоставить ей для погашения задолженности по договору о карте кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п. 2.2 Заявления). Акцептом оферты о заключении Кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента.

Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей на срок ... дней, то есть со ... по ..., под ...% годовых.

В соответствии с п. 6 Информационного блока заявления, размер ежемесячного платежа составляет ... рублей. Дата платежа ... число каждого месяца с ... по ....

При подписании заявления клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью кредитного договора будут являться следующие документы: Условия предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», Тарифы по реструктуризационным кредитам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, их содержание понимает, полностью согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежную сумму на счет заемщика, что подтверждается из лицевого счета №... за период с ... по ....

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

... Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме ... руб. не позднее ..., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ... составляет 83019,66 рублей, из которых 83019,66 рублей – задолженность по основному долгу.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм.

ФИО1 в судебное заседание контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение доводов погашения кредита, суду не представила.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно расчету задолженности истца ответчик ФИО1 последнее погашение задолженности произвела ..., в дальнейшем ежемесячные плановые платежи ответчиком в установленный расчетный период ... число каждого месяца не вносились. Таким образом, истец знал о предполагаемом нарушении своего права начиная с ....

В расчёте, предоставленном истцом, указаны суммы, оплаченные ответчиком после даты оплаты выставленного заключительного требования: ... в сумме ... рублей, ... в сумме ... рублей, ... в сумме ... рублей, которые истцом учтены при расчете исковых требований.

Поскольку согласно кредитного договора №... от ... ответчику был выдан кредит до ..., то срок исковой давности необходимо отсчитывать с указанной даты.

Трехгодичный срок исковой давности истек ....

Согласно материалов гражданского дела №... по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 заявление направлено согласно почтового штемпеля ... и поступило мировому судье судебного участка №... по ... ....

В соответствии с судебным приказом от ... с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

... мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа.

Из представленного ответа ОСП по ... ГУФССП по РБ следует, что исполнительное производство №... от ... в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в размере ... руб. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» прекращено ... в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. Сумма, взысканная по ИП, составляет ... руб.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности истек ..., банк с заявлением о вынесении судебного приказа обратился с пропуском срока исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом, факт обращения кредитной организации к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано к мировому судье за пределами установленного статьей 196 ГК РФ срока.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что обратившись в суд с данным исковым заявлением, АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок для обращения в суд.

Каких – либо доказательств, в опровержение доводов ответчика о пропуске срока исковой давности, стороной истца не представлено, ходатайств о его восстановлении не заявлено.

Платежи, удержанные в сумме ... рублей в рамках исполнительного производства, правового значения при исчислении срока исковой давности не имеют, поскольку произведены за пределами срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» основных требований отказано, суд отказывает в удовлетворении производных исковых требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Сибагатовой Зиле Ишмурдиновне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: А.Р. Вильданова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2025 года.