2-8783/2025

УИД 50RS0031-01-2025-006413-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2025 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Панченко Р.Б.,

при помощнике судьи Лариной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6712/2025 по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ», третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО "Банк ДОМ.РФ" обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в размере 1 773 446. 28 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 52 734 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: АДРЕС, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 41,90 кв.м., КН 50:20:0100101:1485, установив начальную продажную цену в размере 3 288 800 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, ссылаясь на то, что истец является владельцем закладной. 22.07.2014 г., между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор №0082-МКАSP-R-0000-14 по условиям которого кредитор предоставил Заемщику для приобретения в собственность жилого помещения денежные средства в размере 2 419 632 рублей по переменной процентной ставке, рассчитываемой в соответствии с п. 1.1.3. кредитного договора, сроком с даты предоставления по последнее число 193 календарного месяца.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истцом 05.09.2024 г. направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени направленное требование ответчиком не исполнено, что явилось основанием для предъявления иска в суд по настоящему делу.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту – ФГКУ «Росвоенипотека»), которым 21.01.2025 г. заявлены самостоятельные требования к ответчику, согласно которым ответчик ФИО1 является участником накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС).

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком. был заключен Договор целевого жилищного займа от 22.07.2014 №1405/001280442 (Далее Договор ЦЖЗ) в размере 700 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения до договору купли-продажи в собственность ответчика, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 22.07.2014 г., №0082-МКАSP-R-0000-14, выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс», находящегося по адресу: АДРЕС, общей площадью 41,90 кв.м., состоящей из 2 (двух) комнат, договорной стоимостью 3 119 632 рублей;

- для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. 27.06.2013 г. ответчику открыт именной накопительный счет участника НИС (рег. №), ответчик включен в реестр участников НИС с датой возникновения 23.08.2010 г. В соответствии с Договором ЦЖЗ от 22.07.2014 г. №1405/00128042 ФГКУ «Росвоенипотека» под залог квартиры по адресу: АДРЕС, перечислены кредитору денежные средства по кредитному договору от 22.07.2014 г. №0082-МКАSP-R-0000-14 в размере 3 642 558, 37 рублей, которые в соответствии с действующим законодательством подлежат возврату ФГКУ «Росвоенипотека».

С учетом уточнения исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ответчика излишне перечисленные средства целевого жилищного займа в размере 1949430 руб. 66 коп.; взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество квартиру по адресу: АДРЕС, общей площадью 41,90 кв.м., установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 3288800 руб, способ реализации- продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица Федерального государственного казённого учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» – о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика в судебное заседание не явились, направили возражения.

Представитель третьего лица Министерства обороны РФ в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

Представитель войсковой части 28337 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 июля 2014 между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен Кредитный договор « 0082-MKASP-R-0000-14, по условиям которого кредитор предоставил Заемщику для приобретения в собственность жилого помещения денежные средства (далее - кредит) в размере 2 419 632,00 руб. по переменной процентной ставке, рассчитываемой в соответствии с п. 1.1.3 Кредитного договора.

Срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по последнее - до 193-ого календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором.

Кредит был предоставлен Заемщику в соответствии с Разделом 2 Кредитного договора в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя Заемщика,

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора Кредит предоставлялся Заемщику при совокупном выполнении следующих условий:

- предъявлении Заемщиком Кредитору Договора целевого жилищного займа;

- зачисление на Счет Заемщика средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по Договору целевого жилищного займа для оплаты части цены Договора купли-продажи в размере 700 000,00 (Семьсот тысяч) рублей 00 копеек.

Денежные средства в размере 700 000,00 руб. рублей 00 копеек представлены Заемщику по Договору целевого жилищного займа № 1405/00128042 от 22.07.2014, заключенному между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры).

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить кредит на условиях договора.

Согласно п. 3.7 Кредитного договора стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по Договору поступают Кредитору от Заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику как Участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-Ф. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищным займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерацш от 15.05.2008 № 370 в течение срока пользования кредитом, указанного в п. 1.1.2 Кредитного договора.

Пунктом 3.7 Кредитного договора также предусмотрены случаи, когда Заемщик исполняет все обязательства по Кредитному договору самостоятельно за счет собственных средств

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п. 5.1, 5.3 Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Ответчик является участником накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих.

Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор жилищного займа от 22.07.2014 г., в соответствии с которым жилищный заем предоставляется в размере 700 000,00 руб., для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 22 июля 2014 г. № 0082-MKASP-R-0000-14, находящегося по адресу: АДРЕС общей 41,9 кв.м., состоящего из 2-х комнат, расположенного на 3 этаже договорной стоимостью 3 119 632,00 руб.;

Для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с государственной регистрации права собственности на Квартиру.

Кроме того, по условиям ипотечного кредита ФГКУ "Росвоенипотека" взяло на себя обязательства по погашению обязательств перед кредитором за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик на момент заключения кредитного договора являлся участником накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Пунктом 3.7. Кредитного договора установлено, что платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору, поступают кредитору от заемщика за счет средств Целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как Участнику НИС Уполномоченным органом в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно п. 8 ст. 5 ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» право на использование накопительной части наступает у участника НИС в случаях предусмотренных ст. 10 указанного ФЗ.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 10 Федерального закона, основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: 4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Согласно представленной в материалы дела Выписке из приказа от 13.10.2017 г. №118 командира войсковой части 28337 № 108 от 27.10.2017 г. сержант ФИО1 уволен в запас по состоянию здоровья – в связи с признанием военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе, срок службы в вооружённых силах 10 лет 4 месяца 25 дней, в льготном исчислении 14 лет 3 месяца. Является участником накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, что подтверждается также ответом на судебный запрос военного комиссара Одинцовского го, го Краснознаменск и Власиха.

Рассмотрев самостоятельные требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика денежных средств в виде разницы рассчитанной на дату увольнения (13.10.2017) в размере 1 949 430 рублей, как разница между суммой накопления 1 693 127, 71 рублей, на которую ответчик имел право за период с 31.07.2014 по 27.10.2017, и суммой денежных средств 3 642 558, 37 предоставленных ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ, суд не находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование заявленных уточненных требований третье лицо ссылается на положения п. 77 Правил без указания номера, а также на п. 7 Договора ЦЖД.

22.07.2014 г., между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком заключен Договор ЦЖЗ №1405/00128042.

Согласно п. 7 Договора займа, заключенного между ответчиком и третьим лицом, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы, и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 ФЗ, целевой жилищный займ подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном правилами, с начислением процентов.

Таким образом, условия Договора ЦЖЗ не предусматривают возможность возврата займодавцу целевого займа в случае, если увольнение произошло по п. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона.

Согласно ч. 3 ст. 12 Федерального закона, Уполномоченный федеральный орган в целях досрочного исполнения обязательств по погашению ипотечного кредита (займа), полученного в целях приобретения жилого помещения с использованием целевого жилищного займа участником накопительно-ипотечной системы, указанным в части 1 настоящей статьи или в пункте 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, единовременно начисляет на именной накопительный счет такого участника денежные средства в размере задолженности участника накопительно-ипотечной системы по ипотечному кредиту (займу) с учетом суммы процентов, начисленных в соответствии с договором ипотечного кредита (займа), и остатка накоплений для жилищного обеспечения на именном накопительном счете участника (далее - единовременное начисление для досрочного погашения ипотечного кредита (займа). В этом случае дополнительная выплата, указанная в пункте 3 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, производится за вычетом суммы единовременного начисления для досрочного погашения ипотечного кредита (займа).

Часть 1 ст. 15 ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в статье 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в статье 12 настоящего Федерального закона.

Пункт 77 Постановления Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 (ред. от 17.05.2023) "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (вместе с "Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов") гласит: «При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

В случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных пеней в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

При возникновении обстоятельств, указанных в части 3 статьи 12 Федерального закона, излишне перечисленные средства не подлежат возврату уполномоченному органу».

Таким образом, ни п. 7 Договора ЦЖЗ, ни п. 77 Правил не предусматривает возможность взыскания с участника НИС каких -либо платежей, в случае их увольнения по основаниям указанным в ст. 10 Федеральном закона. Абзацем 4 п. 77 Правил установлен прямой запрет на возможность возврата денежных средств при возникновении обстоятельств, указанных в ч. 3 ст. 12 Федерального закона, согласно которой на уполномоченный орган - ФГКУ «Росвоенипотека» - возложена обязанность по досрочному исполнению обязательств по погашению ипотечного кредита (займа), полученного в целях приобретения жилого помещения с использованием целевого жилищного займа участником накопительно-ипотечной системы, указанным в пункте 4 части 1 статьи 10 Федерального закона.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Довод третьего лица о том, что право требования возврата выплаченных участнику НИС денежных средств у него возникло потому, что ответчик не уведомил третье лицо об увольнении, суд полагает необоснованным, поскольку согласно п. 8 Постановления Правительства РФ от 07.11.2005 N 655 (ред. от 20.09.2023) "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" внесение изменений в именной накопительный счет осуществляется на основании представляемых соответствующим федеральным органом сведений о внесении изменений в реестр участников накопительно-ипотечной системы.

Изменения в именной накопительный счет вносятся не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующих сведений.

При внесении изменений в именной накопительный счет производится перерасчет размера накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

В случае выявления факта включения в реестр участников накопительно-ипотечной системы военнослужащего, у которого отсутствуют основания, предусмотренные частью 2 статьи 9 Федерального закона, соответствующий федеральный орган не позднее 10-го рабочего дня со дня выявления указанного факта направляет уполномоченному федеральному органу сведения о выявлении такого факта. Уполномоченный федеральный орган в течение 10 рабочих дней со дня поступления указанных сведений направляет федеральному органу сведения о реализации участником накопительно-ипотечной системы прав, предусмотренных пунктами 1 и 2 части 1 статьи 11 Федерального закона. В случае если участник не реализовал права, предусмотренные пунктами 1 и 2 части 1 статьи 11 Федерального закона, федеральный орган направляет уполномоченному федеральному органу сведения об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Уполномоченный федеральный орган не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором от соответствующего федерального органа поступили указанные сведения, закрывает именной накопительный счет участника. При этом средства накоплений для жилищного обеспечения, учтенные на указанном счете, возвращаются в федеральный бюджет.

Основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Таким образом, обязанность внесения изменений в реестр участников НИС возложена на Уполномоченный федеральный орган, коим ответчик ФИО2 не является.

ФГКУ «Росвоенипотека» в ходе судебного разбирательства неоднократно заявляло о том, что сведения об исключении ФИО1 из реестра участников НИС отсутствуют.

Судом неоднократно направлялись судебные запросы в Департамент жилищного обеспечения и управления жилищным фондом Минобороны России, который является регистрирующим органом для формирования и ведения реестра относительно исключения ответчика из указанного реестра. Ответы на указанные запросы в адрес суда не поступили, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что ФИО1 на дату рассмотрения дела не исключен из реестра участников НИС.

Таким образом, исходя из совокупности таких фактов, как то, что ФИО3 уволен с воинской службы по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе, при этом общая продолжительность военной службы ФИО3 составляет более десяти лет, а также то, что ФИО1 на дату рассмотрения дела не исключен из реестра участников НИС, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований третьего лица, заявляющего самостоятельные требования.

При таких обстоятельствах, поскольку по условиям кредитного договора №0082-МКАSP-R-0000-14 исполнение обязательств заемщика, являющегося участником НИС, возложено на третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека», и исполняется за счет средств третьего лица, в удовлетворении требований ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 отказано по указанным выше обстоятельствам, на ответчика не может быть возложена обязанность по возврату кредита АО «Банк ДОМ.РФ», так как такая обязанность в силу закона, кредитного договора, договора ЦЖЗ возложена на ФГКУ «Росвоенипотека», следовательно исковые требования банка к ответчику также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

В удовлетворении третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора ФГКУ "Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Панченко Р.Б.

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2025 г.