Дело № 2-2363/2022; УИД 42RS0010-01-2022-002978-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Байскич Н.А.,

при помощнике – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

23 декабря 2022 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) в лице филиала - Кемеровского отделения № обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14.01.2020 года выдало кредит ФИО2 в сумме 1 116 694,58 руб. на срок 60 месяца под 11,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.04.2022 по 03.10.2022 г. включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 773 335,30 руб., в том числе: просроченный основной долг – 729 528,50 руб., просроченные проценты – 43 806,80 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от 14.01.2020 г., взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 14.01.2020 года по состоянию на 03.10.2022 года в сумме 773 335,30 руб., в том числе: просроченный основной долг – 729 528,50 руб., просроченные проценты – 43 806,80 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 933,35 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения №, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту регистрации в <адрес> адресу, указанному в исковом заявлении – <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО2 был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 14.01.2020 года между ФИО2 и ПАО Сбербанк через АС «Сбербанк-Онлайн» заключен кредитный договор «Сбербанк Онлайн», индивидуальными условиями кредитования с электронной подписью клиента (л.д.10-11,53-54).

14.01.2020 года банк зачислил на счет заемщика денежные средства в сумме 1 116 694,58 руб., что подтверждается копией лицевого счета № (л.д.12).

Денежные средства зачислены на основании кредитного договора № от 14.01.2020 года, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму (31).

В соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит п.4.1.1, кредитор обязуется произвести выдачу кредита после выполнения заемщиком / созаемщиками условий, изложенных в п.2.1 общий условий, путем зачисления суммы кредита на счёт кредитования.

Из п. 2.1 следует, что кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятом кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/созаемщика любым способом, предусмотренным Договором(л.д.47).

Согласно п. 4.3.1 возвратить кредит в соответствии с условиями договора, при этом созаемщики на условиях солидарной ответственности.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты заа пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 общих условий кредитования (пункт 4.3.5)(л.д.49).

Из пункта 4.4. следует, что обязанности заемщика/созаемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В силу п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования.

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий и п. п. 3.1, 3.3 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60, размер аннуитетного платежа – 24 783,86 руб., платежная дата – 14 число месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий и п.3.6 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета. При этом, отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору. Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе открытых в сторонних банках.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, о чём указано в п. 4.2.3 Общих условий.

При заключении кредитного договора ФИО2 был ознакомлен и согласен с предложенными банком условиями, с Общими условиями, с полной стоимостью кредита, о чём свидетельствует его электронная подпись.

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив на счет ответчика денежные средства в сумме 1 116 694,58 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.12, 41).

Ввиду того, что ФИО2. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, 31.08.2022 года ему было направлено требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование кредитом (л.д.32), которое до настоящего времени не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 14.01.2020 года по состоянию на 03.10.2022 года составляет 773 335,30 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 729 528,50 руб., просроченные проценты – 43 806,80 руб. (л.д.40).

Поскольку расчет задолженности ответчиком не оспаривался, неучтенные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

В связи с чем, суд считает возможным заявленные истцом требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 14.01.2020 года в сумме 773 335,30 руб. удовлетворить.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (подп. 1), в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (подп. 2).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ФИО2 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что влечет для истца ущерб, поскольку он не получает те денежные средства, на которые рассчитывал при заключении кредитного договора, и дает ему право требовать досрочного расторжения кредитного договора.

В связи с чем, суд считает возможным требование о расторжении кредитного договора № от 14.01.2020 года, заключенного между истцом и ответчиком удовлетворить.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Соответственно, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 16 933 руб., понесенные по платежному поручению № от 14.10.2022 года (л.д.51).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.01.2020 года, заключенный между Публичного акционерного общества Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 14.01.2020 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в 773 335 (семьсот семьдесят три тысячи триста тридцать пять рублей 30 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 729 528,50 руб., просроченные проценты – 43 806,80 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №), в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 933 (шестнадцать тысяч девятьсот тридцать три) рубля 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 30 декабря 2022 года.

Председательствующий - Н.А.Байскич.