Дело ........
УИД: 26RS0........-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст-ца Курская 04 мая 2023 года
Курский районный суд ...... в составе:
председательствующего судьи Маркиниди В.А.,
при секретаре Кононенко С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда ...... гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в котором просит взыскать с ФИО1, ......... года рождения, в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» задолженность по договору микрозайма № УФ-908/2969772 от ......... за период с ......... по ......... в размере 73 225 рублей, из которых 29 290 рублей – сумма займа, 43 935 рублей –проценты за пользование суммой займа, а также расходы по государственной пошлине в размере 2 396, 75 рублей, сумму расходов в размере 5 000 рублей, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, почтовые расходы за направление копии искового заявления с приложенным пакетом документов в размере 74 рубля.
В обоснование заявленных исковых требований истец ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» указал, что ......... между ним и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма № УФ-908/2969772 с процентной ставкой по кредиту 365 % годовых, срок возврата займа 60 дней с даты, предоставления займа. Сумма предоставленного займа 29 290 рублей.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредитов заемщиком получены графики погашения по каждому кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Представитель истца ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, просил в удовлетворении исковых требований отказать, так как данный кредит он не брал.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
По смыслу приведенной нормы закона договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК.
Истцом предоставлен кредитный договор от .......... № УФ-908/2969772, подписанный от имени заемщика простой электронной подписью ФИО1, заявления от имени ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, подписанное простой электронной подписью, а также график погашения по кредитам и заявления на страхование, подписанные от имени ответчика аналогичным образом.
Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от ......... N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (далее – Федеральный закон N 149-ФЗ) электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от .......... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Федеральный закон от .......... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит таких требований, следовательно договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон. В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ.
Часть 2 ст. 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях: предусмотренных законом, иными правовыми актами; по соглашению сторон.
Федеральный закон N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ч. 14 ст. 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.
Согласно ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Названный Закон устанавливает виды электронных подписей (ст. 5). Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Федеральный закон N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи". Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона N 149-ФЗ в целях заключения гражданско-правовых договоров, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, рассматривается как обмен документами. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов (ч. 4 ст. 6 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Использование простой электронной подписи регламентировано в ст. 9 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.
Порядок подписания договора микрозайма с использованием простой электронной подписи определен кредитором ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» п. 6.1 Правил предоставления микрозаймов, где указано, что в случае если заявка заемщика одобрена (обществом принято решение о предоставлении займа заёмщику) и заёмщик согласен получить заем на условиях, определенных обществом, общество направляет заемщику оферту о заключении договора микрозайма, размещенную в личном кабинете. Пунктами 6.2.(6.2.1, 6.2.2) данных Правил для заключения договора микрозаймаи акцепта оферты общества, заемщик осуществляет следующие действия: в личном кабинете (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с офертой общества о заключении договора микрозайма, адресованной обществом заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями оферты о заключении договора микрозайма, сделанной обществом (путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика); нажимает кнопку «принять» свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями оферты о заключении договора микрозайма и настоящими правилами. В ответ на смс-сообщение, содержащие ссылку на оферту о заключении договора микрозайма, размещенную в личном кабинете (в указанной последовательности): путем перехода по ссылке ознакамливается в полном объеме с офертой общества о заключении договора микрозайма, адресованной обществом заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями оферты о заключении договора микрозайма, сделанной обществом отправки ответного смс-сообщения со словом «Да» (в любой форме, в том числе латинскими буквами) в адрес общества.
По смыслу ст. 2 Федерального закона N 149-ФЗ информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания – удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.
Истцом не представлено доказательств совершения ответчиком действий, направленных на заключение договора микрозайма № УФ-908/2969772, а именно того, что ФИО1 входил на сайт истца с целью получения СМС-сообщения с кодом подтверждения (простой электронной подписи), вводил указанный код в специальное окно информационного сервиса. Следовательно, истцом не представлено доказательств заключения договора займа с ответчиком.
При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При наличии возражений со стороны ответчика относительно незаключения с истцом договора микрозайма следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.
Кроме того, суд учитывает, что ......... уголовное дело ........ возбуждено следователем СО отдела МВД России «Курский» по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Расследованием уголовного дела установлено, что действия неустановленных лиц были направлены на причинение имущественного ущерба микрофинансовым организациям ООО МФК «ВЭББАНКИР», ООО «МКК Кангари»", ООО МФК «Мани Мен», ООО «МКК Макро», ООО «МК Универсального Финансирования», ООО «МФК «Саммит», ООО МКК «Займ-Экспресс» путем предоставления при получении микрозаймов поддельного документа, а именно паспорта гражданина Российской Федерации на имя ФИО1 Относительно оформления микрозаймов на имя ФИО1, также ......... возбуждено уголовное дело ........ по ч. 2 ст. 159 УК РФ в отношении ФИО3, ФИО4, и ФИО5 В период с ......... по ......... руководителем следственного органа 18 уголовных дел соединены в одно производство, соединенному уголовному делу присвоен единый ......... ......... руководителем следственного органа – заместителем начальника следственного департамента МВД России уголовное дело ........ изъято из производства следователя ФИО6 и передано для дальнейшего расследования в ГСУ ГУ МВД России по ...... и .......
В связи с этим, суд, считая недоказанным факт заключения договора микрозайма от .......... № УФ-908/2969772, полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика любых задолженностей по указанному договору.
Соответственно, отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика расходов истца по уплате государственной пошлины, почтовых отправлений и расходов в соответствии со ст. 100 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» к ФИО1, ......... года рождения, о взыскании в пользу ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» задолженности по договору микрозайма № УФ-908/2969772 от ......... за период с ......... по ......... в размере 73 225 рублей, из которых 29 290 рублей – сумма займа, 43 935 рублей –проценты за пользование суммой займа, а также расходы по государственной пошлине в размере 2 396, 75 рублей, сумму расходов в размере 5 000 рублей, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ, почтовые расходы за направление копии искового заявления с приложенным пакетом документов в размере 74 рубля, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ......вой суд через Курский районный суд ...... в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Председательствующий судья В.А. Маркиниди
Мотивированное решение суда составлено ..........