№ 2-2852/2023 <данные скрыты>
УИД 18RS0002-01-2023-001474-83
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 августа 2023 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Хиталенко А.Г.,
при секретаре Якимовой Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от <дата> на сумму 64 000 руб. Процентная ставка по кредиту 21% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 64 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 388,61 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата> Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 54 003,31 руб., из которых: сумма основного долга 44 146,70 руб.; сумма процентов 2 936,20 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности 450,34 руб.; сумма комиссии за направление извещений 396 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 074,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 820,10 руб.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела без его участия, и в отсутствие ответчика ФИО1, уведомленного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, но не сообщившего суду о причинах своей не явки.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что <дата> на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (далее – кредитный договор), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 64 000 руб. сроком на 24 месяца под 21% годовых. Сторонами утвержден также график платежей по кредиту.
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, полученные по договору.
Обязательство по предоставлению ФИО1 денежных средств в размере 64 000 руб. истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно условиям кредитного договора, графику платежей, возврат кредита производится заемщиком ежемесячно. Ежемесячный платеж по возврату кредита составляет ежемесячный платеж составляет 3 388,61 руб. (последний платеж 3 385,56 руб.) (п. 6 договора).
Процентная ставка по кредиту составляет 21% годовых, проценты по кредиту подлежат уплате путем списания суммы ежемесячного платежа. Комиссия за СМС-пакет ежемесячно 99 рублей, включена в ежемесячный платеж.
В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещения по кредиту по СМС стоимостью 99 руб.
Вышеуказанный кредитный договор не оспорен и недействительным не признан.
Как указывает истец в исковом заявлении, ответчиком обязательства перед истцом по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.
Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, ответчиком не представлено доказательств погашения суммы основного долга по кредиту в размере 44 146,70 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредиту истцу не возвращена. Поэтому требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга обоснованно и подлежит удовлетворению.
Также истцом заявлено требование о взыскании процентов на <дата> в размере 2 936,20 руб., а также неоплаченных процентов после выставления требования в размере 6 074,07 руб.
Согласно п.1 раздела II Общих условий начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно с использованием процентной ставки, размер которой указан в индивидуальных условиях.
Применительно к статье 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 6).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (статья 811 ГК РФ пункт 1).
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Процентная ставка установлена кредитным договором в размере 21% годовых.
Расчет истца судом проверен, найден верным, иного расчета процентов ответчиком не представлено, доказательств уплаты процентов ответчиком не представлено, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на <дата> в размере 2 936,20 руб., а также неоплаченных процентов после выставления требования в размере 6 074,07 руб.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пеня).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по своевременной уплате платежа в погашение задолженности по кредиту, постольку с ответчика подлежит взысканию неустойка.
Вместе с тем, поскольку кредитный договор между сторонами заключен <дата>, к указанным отношениям применимы нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Поскольку размер неустойки, превышает предельный размер ответственности заемщика, определенный частью 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)» (с учетом того, что в период начисления неустойки истцом также начислялись проценты за пользование кредитом), суд приходит к выводу о том, что неустойка за указанный период подлежит начислению исходя из размера, установленного указанной нормой - 20 % годовых.
Следовательно, сумма неустойки, начисленная за просрочку уплаты основного долга исходя из указанной ставки составит:
450,34 / 36,5% х 20 = 246,76 руб.
С учетом периода просрочки, соотношения суммы истребуемой неустойки и размера задолженности, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает.
Также истцом заявлено требование о взыскании суммы комиссии за направление извещений в размере 396 руб.
Из содержания подписанного истцом заявления о предоставлении кредита, а также графика платежей следует обязанность истца по уплате комиссии за услугу «СМС-пакет», стоимостью 99 рублей ежемесячно, в связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс в размере 396 руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ поскольку исковые требования удовлетворены на 99,62% с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально удовлетворённым требованиям, в размере 1 813,18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 53 799 (Пятьдесят три тысячи семьсот девяносто девять) руб. 73 коп., в том числе: сумма основного долга – 44 146 (Сорок четыре тысячи сто сорок шесть) руб. 70 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 2 936 (Две тысячи девятьсот тридцать шесть) руб. 20 коп., сумма неоплаченных процентов после выставления требования – 6 074 (Шесть тысяч семьдесят четыре) руб. 07 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 246 (Двести сорок шесть) руб. 76 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 (Триста девяносто шесть) руб. 00 коп.
Во взыскании штрафа в большем размере – отказать.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлине в размере 1 813 (Одна тысяча восемьсот тринадцать) руб. 18 кок.
Решение может быть обжаловано Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня провозглашения через Первомайский районный суд г. Ижевска УР.
Судья: А.Г. Хиталенко