Дело № 2-272/2023

УИД 58RS0034-01-2023-000354-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Шемышейка

Пензенская область 29 августа 2023 года

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Кудиновой А.Н.,

при секретаре Качкуркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал обратился в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения, в обоснование своих требований указав, что 19 февраля 2021 года между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение № 2115151/0019, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 999999 рублей 00 копеек под 13 % годовых на срок до 19 февраля 2026 года. В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. Заемщик же неоднократно нарушал обязанности по погашению кредита, не осуществлял платежи по основному долгу и процентам, в связи с чем по состоянию на 19 июля 2023 года образовалась задолженность в размере 758056 рублей 56 копеек, из которых 713594 рубля 76 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу, 6865 рублей 30 копеек сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 36137 рублей 32 копейки сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 1459 рублей 18 копеек сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. В адрес должника было направлено требование о возврате суммы задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения. В связи с этим просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № 2115151/0019 от 19 февраля 2021 года в сумме 758056 рублей 56 копеек, из которых 713594 рубля 76 копеек сумма просроченной задолженности по основному долгу, 6865 рублей 30 копеек сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 36137 рублей 32 копейки сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 1459 рублей 18 копеек сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16780 рублей 56 копеек и расторгнуть соглашение № 2115151/0019 от 19 февраля 2021 года.

Истец АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В телефонограмме, адресованной суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Согласно Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» АО «Россельхозбанк» соглашение это подписываемый банком и клиентом документ, являющийся неотъемлемой частью договора и содержащий индивидуальные условия кредитования (п.1.15). Договор заключается путем присоединения заемщика к Правилам посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия договора (п.2.2). Кредит на рефинансирование предоставляется в размере остатка(ов) ссудной задолженности по кредиту(ам) (основному долгу) по основному (ым) договору(ам) и дополнительной суммы на любые цели, включая оплату страховой премии/страхового взноса (при кредитовании на любые цели, включая уплату страховой премии/страхового взноса по договору страхования). Кредит на рефинансирование не предоставляется на погашение просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом(ами) по основному (ым) договору(ам), комиссий, неустоек (п.2.3). Выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, с которого на основании распоряжения(й) заемщика/представителя заемщиков производится дальнейшее перечисление кредитных средств в счет погашения основного долга по основному(ым) договору(ам) на счет(а), указанный(е) в п.22 соглашения, либо на разовое перечисление денежных средств на оплату страховой премии/страхового взноса за личное страхование (при кредитовании на уплату страховой премии/страхового взноса по договору страхования) (п.3.1). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п.4.5 настоящих правил (п.4.3.). Заемщик/представитель заемщиков обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства. В случае, если в дату платежа денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме со счета в связи с наличием ограничений по распоряжению, а также вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору (п.4.4.). Стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (п.4.7). В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, указанного банком в соответствующем требовании (п.4.8). Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (п.4.9). Надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору является существенным обстоятельством, из которого банк исходит при его заключении (п.5.9). В случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1-6.1.4 настоящих правил (п.6.1).

Материалами дела подтверждено, что 19 февраля 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № 2115151/0019, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 999999 рублей 00 копеек (п.1 Индивидуальных условий кредитования) со сроком возврата не позднее 19 февраля 2026 года (п.2) под 13 % годовых (п.4.1), а заемщик обязан ежемесячно 25 числа вносить аннуитетный платеж в размере 23038 рублей 47 копеек, а последний платеж в размере 23037 рублей 74 копейки (п.6). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме (п.12).

Указанное положение договора соответствует требованиям ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

Соглашение № 2115151/0019, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 19 февраля 2021 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием индивидуальных условий соглашения и Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в указанных документах, а также в анкете-заявлении.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО1 существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, с октября 2022 года несвоевременно и не в полном объеме производил уплату кредита и процентов по нему, последний платеж в погашение кредитных обязательств ответчиком был внесен в марте 2023 года, более после вышеуказанной даты платежи в погашение кредита ответчиком не вносились, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного АО «Россельхозбанк» расчета следует, что общая задолженность ФИО1 по соглашению № 2115151/0019 от 19 февраля 2021 года по состоянию на 19 июля 2023 года составляет 758056 рублей 56 копеек, из которых сумма основного долга по кредиту 713594 рубля 76 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 6865 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом 36137 рублей 32 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом 1459 рублей 18 копеек.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

Оснований для снижения размера неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом по правилам ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств заемщиком.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО1 суду не предоставлены.

В судебном заседании бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки. В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по соглашению от 19 июля 2023 года подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 758056 рублей 56 копеек.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

02 июня 2023 года АО «Россельхозбанк» в адрес ФИО1 направил требование о досрочном возврате кредитной задолженности в срок не позднее 17 июля 2023 года, а также о расторжении договора, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Материалами дела подтверждается нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора о ежемесячном своевременном погашении кредита и процентов, в связи с чем суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 960 от 02 августа 2023 года АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину по иску к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № 2115151/0019 от 19 февраля 2021 года и расторжении соглашения в размере 16780 рублей 56 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению № 2115151/0019 от 19 февраля 2021 года в размере 758056 (семьсот пятьдесят восемь тысяч пятьдесят шесть) рублей 56 копеек, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу 713594 (семьсот тринадцать тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 76 копеек, сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга 6865 (шесть тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 30 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 36137 (тридцать шесть тысяч сто тридцать семь) рублей 32 копейки, сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом 1459 (одна тысяча четыреста пятьдесят девять) рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 16780 (шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят) рублей 56 копеек.

Расторгнуть соглашение № 2115151/0019 от 19 февраля 2021 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» Пензенский региональный филиал и ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами, иными участвующими в деле лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления решения.

Судья: А.Н. Кудинова