14RS0035-01-2022-017759-03
Дело № 2-2128/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Якутск 15 февраля 2023 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего врио судьи Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) - судьи Ленского районного суда Республики Саха (Якутия) Ильиной В.Т., единолично, при секретаре Охлопковой В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №47812102, заключенному в порядке ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от 11.01.2006.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.01.2006 между сторонами был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №43920582 и на заключение договора о карте 47812102. Банк открыл ответчику счет №<***>, выпустил на имя ответчика карту. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении от 11.01.2006, а также условиях предоставления и обслуживания и тарифах по картам "Русский Стандарт". С 17.05.2006 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат представленного кредита. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставление клиенту заключительного счета - выписки. 15.02.2009 банк выставил клиенту заключительный счет - выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженности в сумме 119 943, 38 руб. не позднее 14.03.2009, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена и составляет 119 943, 38 руб. Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, в последующем вынесенный судебный приказ в отношении клиента был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании каты "Русский Стандарт" №47812102 в размере 119 943, 38 руб., а также государственную пошлину в сумме 3 598, 87 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.
При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, не оспаривая факт заключения договора с АО "Банк Русский Стандарт" и получение кредита, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском срока исковой давности в отсутствие уважительных причин. Суду пояснила, что карту активировала, в течение первого года вносила платежи без просрочек. Поскольку офиса банка в г. Якутске не было, банк исчез, не смогла осуществлять платежи.
Судом заявление ответчика о применении срока исковой давности было направлено истцу, однако возражений от истца в суд не поступило.
Выслушав возражения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления на получение кредита от 11.01.2006, между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №43920582 на сумму кредита 9990 руб., сроком на 365 дней, с 12.01.2006 г. по 12.01.2007 г., с процентной ставкой по кредиту 29% годовых, дата платежа 12 числа каждого месяца, с февраля 2006 г. по январь 2007 г., ежемесячный платеж 1 270 руб.
В вышеназванном заявлении указано, что ФИО1 просит заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
Кроме того, ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, тип которой указан в графе «Тип Карты» Раздела «Информация о карте»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. В случае, если банк заключит договор о карте и в случае наличия задолженности по кредиту, заключить с ней соглашение о погашении задолженности по кредиту. Обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает, полностью согласна - условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт"; Тарифы ЗАО "Банк Русский Стандарт" по кредитам "Русский Стандарт"; в рамках договора о карте - Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифы по картам "Русский Стандарт".
Делая указанную в п. 1 настоящего заявления оферту, понимает и соглашается с тем, что кредит предоставляется на срок и на финансовых условиях, изложенных в разделе "Кредитный договор" заявления. Делая указанную в п. 3 настоящего заявления оферту, понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет установлен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном условиями по картам.
На основании данного заявления, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" за №47812102, по условиям которого ФИО1 открыт счет, выпущена пластиковая карта "Русский Стандарт".
Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" определены порядок предоставления и обслуживания карт, регулируются отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам предоставления банком кредита на условиях и порядке, установленных договором (п. 2.1).
В случае акцепта банком заявления (оферты) клиента, договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) клиента являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2). В рамках заключенного договора банк выпускает держателю карту и ПИН. (п. 2.5).
Карта является собственностью банка и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка (в том числе, на основании полученного от банка заключительного счета-выписки) - п. 2.6.
В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит (п. 2.7).
До момента активации карты лимит считается равным нулю (п. 2.7.1).
При активации карты лимит может быть изменен банком (п. 2.7.2). Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) - п. 2.9. Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (п. 3.1). На остаток денежных средств на счете банк проценты не начисляет, если иное не предусмотрено Тарифами (п. 3.2).
Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного сета-вписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17).
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту, с учетом положения п. 4.22 - п. 4.18.
Погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленной банком заключительном счете-вписке, а в случае истечении вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного сета-выписки - в срок, определенный абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ - п. 4.22.2.
Выпиской из лицевого счета №<***>, с информацией о движении денежных средств по договору №47812102 за период с 12.05.2006 г. по 09.11.2022 г., представленным истцом, подтверждается и не оспаривается ответчиком совершение операций по получению наличных денежных средств и покупке товара с использованием полученной и активированной карты "Русский Стандарт".
Из материалов дела и пояснений ответчика следует, что банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме.
В нарушение условий договора, платежи от заемщика в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.
В связи с нарушением условий договора №47812102 и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", ФИО1 выставлен и направлен заключительный счет-выписка с требованием не позднее 14.03.2009 г. погасить задолженность по договору №47812102, номер счета №<***>, тарифный план ТП 52, с лимитом 100 000 руб., сумма заключительного счета - выписки 119 943, 38 руб. Дата формирования заключительного счета-выписки – 15.02.2009.
В данном заключительном счете-выписке указано, что входящий баланс на 15.01.2009 г. составляет -110 010, 74 руб.; сумма поступлений 0; сумма расходных операций 0; исходящий баланс на 14.02.2009 г. составляет сумму -114773,74 руб.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Согласно расчетам истца, размер задолженности по договору №47812102, заключенному между сторонами на основании заявления ответчика от 11.01.2006 составляет 119 943, 38 руб., что является суммой задолженности по основному долгу, образовалась и рассчитана за период с 15.04.2006 по 14.03.2009. Проценты, комиссии и иные платежи после 14.03.2009 не начислялись.
Задолженность в заявленном истцом объеме ответчиком не оспаривается.
Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.
В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
31.03.2022 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 119 943, 38 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1799, 43 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №46 г. Якутска от 21.04.2022 данный судебный приказ был отменен, в связи с возражениями ответчика относительного исполнения судебного приказа.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Начавшееся до дня предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Поскольку заключительное требование (заключительный счет-выписка) о погашении задолженности по договору №47812102 в сумме 119 943, 38 руб. было сформировано и выставлен ответчику 15.02.2009, срок к оплате установлен не позднее 14.03.2009, то срок исковой давности начал течь с 14.03.2009.
Настоящее исковое заявление АО "Банк Русский Стандарт" было направлено в суд почтовой связью 15.11.2022, в суд поступило 22.11.2022.
Руководствуясь положениями ст. ст. 809, 811, 850, 199, 200 ГК РФ, с учетом даты обращения истца в суд с исковым заявлением, периода осуществления истцом судебной защиты путем подачи заявления о выдаче судебного приказа, исходя из конкретных условий договора, заключенного между сторонами и срока установленного ответчику к оплате долга в заключительном счете-выписке (не позднее 14.03.2009), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с ответчика основного долга по договору №47812102, фактически рассчитанного за период с 15.04.2006 по 14.03.2009, истек 14.03.2012 (с учетом трехлетнего срока с момента выставления срока оплаты долга в заключительном счете-выписке).
На основании изложенного суд признает установленным тот факт, что предусмотренный положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек не только на день предъявления Банком настоящего иска в суд, но и на момент вынесения судебного приказа 31.03.2022.
Учитывая изложенное, суд соглашается с доводами ФИО1 о том, что истцом на день подачи искового заявления пропущен срок обращения в суд за защитой нарушенного права, о применении которого просит ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья В.Т. Ильина
Решение изготовлено 17.02.2023.