УИД 57RS0(номер обезличен)-81
производство (номер обезличен)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 г. (адрес обезличен)
Заводской районный суд (адрес обезличен) в составе:
председательствующего судьи Щербакова А.В.,
при секретаре Харитоновой А.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,
установил:
публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие»), обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, заявив требования о взыскании задолженности по договору.
В обоснование истец указал, что (дата обезличена) между правопредшественником истца, открытым акционерным обществом «МДМ Банк» (далее – ОАО «МДМ Банк») и ответчиком был заключен договор о предоставлении банковских услуг №-SA(номер обезличен). В соответствии с договором истец предоставил ответчику кредитную карту с суммой кредита (лимита овердрафта) в размере 83558,04 руб., которую ответчик использовал в соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг и тарифов. За пользование кредитом была установлена плата в размере 30% годовых от суммы кредита, а ответчик обязался погашать задолженность по кредиту и проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленном договором.
Истец свои обязательства по договору исполнял, ответчик свои обязательства нарушила – задолженность по кредиту по состоянию на (дата обезличена) составила 363178,90 рубля, из которых: 83558,04 руб. основного долга и 183742,01 руб. процентов за пользование денежными средствами, а также 95878,85 руб. пени. В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчика указанную выше сумму, а также 6832 руб. расходов по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суде иск не признала, заявила о пропуске стороной истца срока исковой давности для обращения в суд, так как истец узнал о нарушенном праве с (дата обезличена).
Суд, выслушав сторону ответчика, исследовав доказательства, представленные по делу, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Статьями 309, 310 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При разрешении спора по настоящему делу судом было установлено, что (дата обезличена) между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредитной карты №-SA(номер обезличен) (кредитный договор №-BW(номер обезличен)), путем акцепта ЗАО МКБ «Москомприватбанк» оферты, сделанной ответчиком путем составления анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
Из текста указанной выше анкеты-заявления следует, что ответчик ФИО1 изъявила желание оформить на свое имя платежную карту «Кредитка «Универсальная», ознакомлена и согласна с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые ей были предоставлены для ознакомления в письменном виде. Ответчик обязалась исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru.
Согласно Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от (дата обезличена) (далее – Условия), в частности разделу 1. «Термины и понятия», договор, заключенным между истцом и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора («Договор о предоставлении банковских услуг» раздел 1.).
У ответчика, как держателя банковской карты, с момента заключения договора, возникли перед банком долговые обязательства по возврату кредитных средств (в том числе, просроченной задолженности и овердрафту), а также по оплате вознаграждения банку («Долговые обязательства» раздел 1.).
Размер долговых обязательств, которые ежемесячно подлежат уплате ответчиком в течение срока действия договора определяются минимальным обязательным платежом. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчетов ежемесячного платежа указан в Тарифах и выражен в процентном отношении к осуществленным операциям с использованием банковских карт («Минимальный обязательный платеж» раздел 1.).
Согласно пункту 6.4. Условий, сроки и порядок погашения по кредиту и банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом, установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами и часть задолженности по кредиту.
Пунктом 6.5. Условий определено, что погашение процентов по кредиту производится ежемесячно, за предыдущий месяц.
За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом), держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами.
В соответствии с пунктом 9.4. условий, держатель карты обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.
В силу положений пункта 12.10 договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания. Если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении действия договора, его действие автоматически продляется на такой де срок.
Тарифами и условиями обслуживания кредитных карт ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был установлен минимальный обязательный платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее 300 рублей. Срок внесения минимального обязательного платежа установлен до 25-го числа месяца, следующего за отчетным. Данные условия содержатся в справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «КРЕДИТКА Универсальная» 55 дней льготного периода.
В дальнейшем, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» было переименовано в АО «БИНБАНК Кредитные карты», которое, в свою очередь, было реорганизовано в ПАО «БИНБАНК Диджитал». Затем, ПАО «БИНБАНК Диджитал» было реорганизовано путем присоединения и его правопреемником с (дата обезличена) является истец - ПАО Банк «ФК Открытие» (номер записи о внесении изменений в Единый государственный реестр юридических лиц 219770099153).
Судом установлено и не оспаривалось ответчиками по договору, что в установленный договором срок денежные средства заемщиком возвращены не были и согласно представленному истцом суду расчету, у ответчика перед истцом по состоянию на (дата обезличена) составила 363178,90 рубля, из которых: 83558,04 руб. основного долга и 183742,01 руб. процентов за пользование денежными средствами, а также 95878,85 руб. пени.
Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о его правильности, доказательств обратного суду представлено не было.
Вместе с тем, суд считает необходимым применить к заявленным истцом требованиям срок исковой давности, как на это указывает сторона ответчика.
Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №-43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В пункте 18 приведенного выше Постановления Пленума, указано, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума).
В соответствии с позицией пункта 25 Постановления Пленума, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Из материалов дела следует, что последнее погашение задолженности ответчиком было произведено (дата обезличена) в размере 1500 руб., последующее внесение платежей – ответчиком не производилось.
Согласно условиям договора, ответчик обязался вносить минимальный обязательный платеж в размере 5% от суммы остатка задолженности ежемесячно, в срок до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Соответственно, для каждого из 7-процентных платежей применяется свой срок исковой давности.
Таким образом, учитывая, что минимальный ежемесячный платеж составляет 7% от суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам, все платежи по кредиту должны были быть погашены в течение не более 15 месяцев, а последний ежемесячный платеж должен был быть внесен ответчиком в срок до (дата обезличена) (с (дата обезличена) + 15 мес.). Срок исковой давности по последней части платежа истекает (дата обезличена).
С (дата обезличена) в качестве просроченной задолженности Банком стала учитываться сумма основного долга в размере 83558,04 руб., а также начисляемые на данную сумму проценты. Трехлетний срок исковой давности истек (дата обезличена).
(дата обезличена), то есть после истечения срока исковой давности, истец, посредством направления документов через организацию почтовой связи, обратился к мировому судье судебного участка №-3 Заводского района г. Орла с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду представлено не было, ходатайств о его восстановлении истцом не заявлялось. В связи с изложенным суд считает необходимым отказать в удовлетворении иска ПАО «ФК «Открытие».
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении иска публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено (дата обезличена).
Судья: