№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Золотухино Курской области 05 мая 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фатеевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее так же - ООО «ПКО « Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования обосновал тем, что 18.10.2006 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и предоставил кредитный лимит, а заемщик обязалась возвратить сумму кредита с процентами, а так же уплачивать предусмотренные договором комиссии и платы.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору, образовалась кредитная задолженность, в связи с чем, ФИО1 22.04.2008 был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

21.05.2010 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

Ссылаясь на то, что 23.09.2022 ООО «ЭОС» по договору цессии уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по указанному выше кредитному договору, истец просил взыскать с ответчика в размере 64 050,58 рублей, состоящую из основного долга, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Истец ООО «ПКО « Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила применить срок исковой давности.

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО « Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам, предусмотренным ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, не ходатайствовал об отложении дела.

При таких обстоятельствах, с учётом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( п.1).

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.10.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 (ФИО1) заключен договор № № на сумму 3919,58 рублей на приобретение товара под 23,4 % годовых на срок 212 дней, в рамках которого заемщик просил так же заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский стандарт», открыть банковский счет для отражения операций с использованием кредитной карты, установить лимит и осуществлять кредитование в рамках предоставленного кредита.

18 октября 2006 года на основании поданного 14.09.2006 заявления ответчика о перевыпуске карты в связи с ее неполучением, заключен договор <***> на условиях, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский стандарт» и Тарифами по картам «Русский стандарт», с которыми, как следует из указанного заявления ФИО2 ознакомилась, понимала и полностью согласна, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на указанных документах.

Согласно имеющейся в материалах дела расписке, ФИО2 кредитная карта № со сроком действия до сентября 2009 года с пин-кодом к ней была получена 28.09.2006, на ее имя открыт счет № № и активирована последней, как следует из выписки лицевого счета 18.10.2006.

В связи с заключением брака и изменением фамилии на основании заявления ФИО3 22.02.2007 были внесены изменения в базу данных Банка.

Согласно п.2.10 – 2.10.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее – Условия) лимит устанавливается по усмотрению Банка, о размере которого Банк информирует заемщика при активации карты.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые в соответствии с Тарифами со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности на н6ачало операционного дня ( п. 4.3 Условий).

На основании п.4.8 Условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операция, отраженные на счете, баланс на начало и конец расчетного периода, включающий сумму основного долга и сверхлимитной задолженности, в том числе списанных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Сумма минимального платежа рассчитывается в соответствии с Тарифами (п.п.4,9,4.10 Условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования задолженности банком, датой формированием Заключительного счета-выписки, который направляется заемщику и последний обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в нем (в течение 30 календарных дней) после даты его формирования. Сумма, указанная в заключительной счет-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления (п.4.18-4.19 Условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете, заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете, за каждый календарный день просрочки (п. 4.25 Условий).

Согласно п. 8.23 Условий банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, на что указывают данные выписки по счету ФИО1, согласно которой, в период действия кредитного договора, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства.

Из указанной выписки следует, что карта ответчиком была активирована 18.10.2006, с использованием карты совершены расходные операции.

На основании п. 4.18 срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентов в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета - выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете - выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п.7.4 Условий.

Как следует из сведений, представленных суду АО « Банк Русский Стандарт», поскольку заемщик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, Банк 22.04.2008 направил в адрес ответчика заключительный счет с требованием погасить кредитную задолженность в размере 64 050,58 рублей со сроком оплаты до 21.05.2008, однако ФИО1 задолженность в установленный срок не погасила.

21.05.2010 ЗАО «Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав, согласно которому ООО «ЭОС» переданы принадлежащие Банку права (требования) по кредитным договорам, в том числе к ФИО1.

23.09.2022 ООО «ЭОС» и ООО «ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав, согласно которому ООО «ПКО «Феникс» переданы принадлежавшие Банку права по кредитным договорам, в том числе и ФИО1, на момент передачи прав согласно акта приема - передачи общая сумма задолженности составляла 64 050,58 рублей, которая состоит из основного долга.

Разрешая данное заявление, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 названного кодекса).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования. При этом, срок давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Определением мирового судьи судебного участка Золотухинского судебного района Курской области от 19 августа 2024 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору <***> от 18.10.2006 в размере 64 050,58 рублей. Как следует из оттиска штемпеля на почтовом конверте, заявление о вынесении судебного приказа было направлено 30.07.2024.

Определением мирового судьи судебного участка Золотухинского судебного района Курской области от 07 октября 2024 года судебный приказ от 19 августа 2024 года отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В суд с настоящим иском истец обратился 28 января 2025 года.

Оценивая представленные сторонами доказательства в их совокупности, с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 18.10.2006 следует исчислять с момента неисполнения заемщиком требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита при выставлении ему Банком заключительного счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.д.), в том числе, возникшим и после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня. Когда первоначальный обладатель права узнал, или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как усматривается из материалов дела, впервые с требованием к ответчику ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 18.10.2006 ООО «ПКО «Феникс» обратилось в 2024 году, подав мировому судье заявление о выдаче судебного приказа, т.е. после истечения исковой давности для защиты нарушенного права. Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по делу не имеется.

Принимая во внимание указанные фактические обстоятельства по делу, положения ч.1 ст.207 ГК РФ суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу, что в силу ст.199 ГК РФ является основанием для отказа в иске полностью.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, которые могли бы являться основанием для его восстановления, истцом в суд не представлено и таких ходатайств не заявлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований.

Поскольку ООО «ПКО «Феникс» в иске отказано, правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещении истцу понесенных по делу судебных расходов по оплате госпошлины при обращении в суд не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №44293704 от 18.10.2006 – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 12 мая 2025 года