Решение по делу № 2-4611/2025 от 06.11.2025 - о расторжении соглашения, взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-4611/2025

64RS0045-01-2025-006140-51

Заочное решение

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Чолахяном Р.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО«Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

23 июля 2020 г. АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

По условиям пункта 1 соглашения кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 2000000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 8% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен пунктом 2 соглашения – не позднее 23 июля 2025 г.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № 14950 от 23 июля 2020 г.

В силу пункта 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение пункта 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), заемщик имеет задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Пунктом 4.7 Правил установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Банк направлял заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности, однако до настоящего времени задолженность по соглашению не погашена.

По состоянию на 17 сентября 2025 г. задолженность заемщика по соглашению составляет 339029 руб. 61 коп., в том числе: 289873 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 14238 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом, 33338 руб. 52 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 1578руб. 79 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В нарушение условий соглашения заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратил сумму кредита, проценты за пользование кредитом и не уплатил неустойку (пени) за несвоевременный возврат основного долга и процентов.

31 июля 2025 г. мировым судьей судебного участка № 1 Кировского района г.Саратова вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению № от 23 июля 2020 г.

Определением от 29 августа 2025 г. мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района г.Саратова судебный приказ отменен в связи с заявлением ФИО1

В связи с изложенным, Банк просит суд расторгнуть соглашение №2052281/0102 от 23 июля 2020 г., заключенное АО«Россельхозбанк» с ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 23 июля 2020 г. в размере 339029руб. 61 коп., в том числе: 289873 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 14238 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом, 33338 руб. 52 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 21января 2025 г. по 17 сентября 2025 г., 1578руб. 79 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредита долга за период с 21 января 2025 г. по 17сентября 2025 г., а также неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 18 сентября 2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% от суммы фактического остатка основного долга по кредиту за каждый день просрочки, неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 18 сентября 2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% от суммы долга по процентам за каждый день просрочки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30976 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил в суд поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в его в отсутствие. Сведений о наличии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства стороной истца не представлено.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу требований пунктов 1, 2, 4 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 23 июля 2020 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования по соглашению № от 23 июля 2020 г., сумма кредита составляет 2000000 руб., срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 23 июля 2025 г., процентная ставка по кредиту 8% годовых, периодичность платежа: ежемесячно, способ платежа: аннуитетный платеж, дата платежа: 20 числа каждого месяца, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

АО «Россельхозбанк» исполнена обязанность по предоставлению заемщику кредитных денежных средств на счет №, открытый в Банке, подтверждается банковским ордером № 14950 от 23июля 2020 г.

В нарушение условий соглашения заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратил сумму кредита, проценты за пользование кредитом и не уплатил неустойку (пени) за несвоевременный возврат основного долга и процентов.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Банк направлял заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена.

Банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства, судебный приказ 2-1670/2025 от 31 июля 2025 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению № от 23 июля 2020 г. был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Кировского района г.Саратова от 29 августа 2025 г. в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения.

Согласно представленному о представленному АО «Россельхозбанк» расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 17 сентября 2025 г. составляет 339029 руб. 61 коп., из которых: 289873 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 14238 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом, 33338 руб. 52 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 21января 2025 г. по 17сентября 2025 г., 1578руб. 79коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с 21 января 2025 г. по 17сентября 2025 г.

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашение № от 23 июля 2020 г. и взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, соглашение № от 23 июля 2020 г. подлежит расторжению, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по соглашению № от 23 июля 2020 г. в размере 339029руб. 61 коп., из которых: 289 873 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 14 238 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом, 33 338 руб. 52 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 21января 2025 г. по 17 сентября 2025 г., 1578 руб. 79 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредита долга за период с 21 января 2025 г. по 17 сентября 2025 г., а также неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 18 сентября 2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% о т суммы фактического остатка основного долга по кредиту за каждый день просрочки, неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 18 сентября 2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% от суммы долга по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 30976 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 23 июля 2020 г., заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН<***>) задолженность по соглашению № от 23 июля 2020 г. в размере 339029 руб. 61 коп., из которых: 289873 руб. 47 коп. – просроченный основной долг, 14238 руб. 83 коп. – проценты за пользование кредитом, 33 338 руб. 52 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с 21января 2025 г. по 17 сентября 2025 г., 1578 руб. 79 коп. неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредита долга за период с 21 января 2025 г. по 17 сентября 2025 г.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН<***>):

неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 18 сентября 2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% от суммы фактического остатка основного долга по кредиту (с учетом его фактического погашения) за каждый день просрочки;

неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с 18 сентября 2025г. по дату вступления в законную силу решения суда в размере 0,1% от суммы фактического остатка задолженности по процентам (с учетом его фактического погашения) за каждый день просрочки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 6 ноября 2025 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев