Решение по делу № 2-1267/2023 от 07.07.2023

Дело № 2-1267/2023

УИД 37RS0012-01-2023-001154-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 7 июля 2023 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Дуняковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – пени, начисленные на сумму непоступивших платежей, <данные изъяты> – страховая премия; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, №, <данные изъяты> года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №. По условиям настоящего договора кредитор АО «Тинькофф Банк» обязалось предоставить заемщику ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска на срок 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 15,5% годовых. Возврат кредита обеспечен залогом приобретаемого транспортного средства марки <данные изъяты>, №, ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в предусмотренном договором размере на счет заемщика. ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме осуществлял уплату процентов и возврат суммы основного долга. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 заключительный счет, в котором содержалось требование о возврате образовавшейся суммы задолженности. Однако настоящее требование осталось без удовлетворения, что послужило поводом для обращения АО «Тинькофф Банк» с иском в суд.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), направленная по адресу его регистрации судебная корреспонденция не была им получена, при таких обстоятельствах суд, исходя из положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ), усматривает основания считать извещение доставленным.

По смыслу ст. ст. 35, 167 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, потому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном порядке, поскольку ответчик, извещавшийся о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, со стороны истца возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не поступило.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При рассмотрении дела посредством анализа представленных в материалы дела документов установлены следующие обстоятельства.

Между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно условиям которого АО «Тинькофф Банк» предоставило ФИО1 сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 48 месяцев, а ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства, уплатив проценты за пользование в размере 23,6 % годовых, а при условии участия в Программе страховой защиты заемщика банка в качестве застрахованного лица в размере 15,5 % годовых, посредством внесения 7-го числа каждого месяца платежа, равного <данные изъяты>.

Составными частями кредитного договора, заключенного между сторонами, являются заявление-анкета, Тарифы по продукту «Автокредит» тарифный план ТПВ 4.20, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Возврат кредита обеспечен залогом приобретаемого за счет кредитных средств транспортного средства марки Volkswagen Polo, №, ДД.ММ.ГГГГ года (п. 10 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее по тексту – Общие условия) кредитный договор и договор залога, в случае если в соответствующей заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента; акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет.

Согласно п. 2.5 Общих условий на момент заключения договора залога согласованная сторонами стоимость предмета залога указывается в заявке или договоре залога, а при ее отсутствии в заявке или договоре залога согласованная сторонами стоимость предмета залога определяется сторонами, как общая сумма кредита по кредитному договору.

В силу п. 4.3.5 банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктами 5.4, 5.5, 5.6, 5.7 досрочное истребование банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий, при этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается банком; обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации; при наступлении оснований для обращения взыскания на предмет залога банк вправе направить клиенту и залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, которое также может содержать требование о передаче предмета залога банку; реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме; продажа предмета залога может производиться банком в том числе с привлечением партнеров; при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Факт получения и использования кредита ФИО2 и наличие задолженности подтверждаются выпиской по лицевому счету № за период ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих денежных обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику заключительный счет о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

ФИО1 сумму задолженности, выставленную в заключительном счете, не погасил.

Нотариусом г. Москвы ДД.ММ.ГГГГ выдана исполнительная надпись о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма просроченных процентов.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> просроченный основной долг, <данные изъяты> – пени, <данные изъяты> – страховая премия.

Ответчиком настоящий расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнил надлежащим образом обязательства, предусмотренные договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы пени на сумму непоступивших платежей и страховой премии исходя из того, что заемщик добровольно присоединился к программе страхования в соответствии с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ и п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал согласие на участие в качестве застрахованного лица в Программе страховой защиты заемщиков банка 2.0, в связи с чем банком была установлена процентная ставка по кредиту в размере 15,5% годовых вместо предусмотренной – 23,6% годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Разрешая требование АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с положениями которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца; если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна; должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено, соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 340 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с представленным истцом заключением об оценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость транспортного средства – Volkswagen Polo, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, составляет на дату оценки <данные изъяты>.

Доказательств, опровергающих размер указанной оценки, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащим удовлетворению, поскольку период просрочки исполнения обязательств на момент вынесения решения суда составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5 % размера стоимости заложенного имущества исходя из стоимости заложенного имущества, определенной истцом на основании заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, которую не оспаривал ответчик в ходе судебного разбирательства, расценивая ее как объективную, отражающую реальную стоимость имущества, принимая во внимание, что с момента заключения договора до момента обращения взыскания на транспортное средство прошел значительный промежуток времени, в связи с чем стоимость заложенного транспортного средства с учетом даты заключения договора залога не соответствует его действительной цене (рыночной стоимости) на момент обращения взыскания на него.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ определено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с положениями ст. 94 ГПК РФ суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением требований АО «Тинькофф Банк» на основании изложенного с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» также подлежат взысканию документально подтвержденные расходы, которые в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся к судебным издержкам, поскольку понесены в целях восстановления нарушенного права: расходы на оплату услуг специалиста в размере 1000 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 6703 рублей 36 копеек, размер которой определен исходя из положений подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – пени, начисленные на сумму непоступивших платежей, <данные изъяты> – страховая премия, расходы на оплату услуг специалиста в размере <данные изъяты>, расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - транспортного средства <данные изъяты>, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, подлежат выплате в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы в общем размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Богуславская