Дело № 33-14140/2023

Дело № 2-831/2023

УИД 52RS0011-01-2023-000073-496

Судья Смыслова О.Е.

Богородский городской суд Нижегородской области

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Нижний Новгород 19 сентября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего Паршиной Т.В.,

судей Беловой А.В., Сивохиной И.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Радкевич А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе К.А.А. на решение Богородского городского суда Нижегородской области от 22 мая 2023 года

по заявлению Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Беловой А.В., судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ПАО СК «Росгосстрах» обратились в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, принятого по результатам рассмотрения обращения от [дата] [номер] К.А.А., в обоснование заявленных требований указав, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего [дата], погибла ФИО8 (супруга К.А.А.).

[дата] К.А.А. обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО8 по договору ОСАГО. После чего, К.А.А. обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о выплате страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от [дата] [номер] удовлетворены требования частично. С Финансовой организации взыскано страховое возмещение в сумме 475000 рублей.

ПАО СК «Росгосстрах» с данным решением Финансового уполномоченного не согласны, поскольку заявителем пропущен срок исковой давности. Исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года, обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. Заявитель не обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая, а так же не предоставил уважительных причин пропуска срока подачи заявления. Таким образом, основания для рассмотрения заявления о страховом возмещении у Финансового уполномоченного отсутствовали.

ПАО СК «Росгосстрах» просили суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, принятого по результатам рассмотрения обращения от [дата] [номер] К.А.А., рассмотреть дело по существу, применить последствия пропуска срока давности и в удовлетворении требований К.А.А. к ПАО СК «Росгосстрах» отказать в полном объеме

Решением Богородского городского суда Нижегородской области от 22 мая 2023 года удовлетворено заявление Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций. Отменено решение Финансового уполномоченного по правам потребителей и финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций М.С.В. от [дата] [номер], принятое по заявлению К.А.А.

В апелляционной жалобе К.А.А. поставлен вопрос об отмене состоявшегося решения суда как вынесенного с нарушением норм материального и процессуального права.

В обосновании доводов жалобы указывает, что [дата] он обратился с заявлением о страховом возмещении в ПАО СК «Росгосстрах», следовательно, должен был узнать об отказе страховщика из мотивированного отказа, который ПАО СК «Росгосстрах» не предоставил. 20-дневный срок, установленный пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, истек [дата], следовательно, днем следующим за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков является [дата], именно с этой даты следует исчислять срок исковой давности по данному делу. Он ранее за страховым возмещением в ПАО СК «Росгосстрах» не обращался, соответственно, не знал и не мог знать об отказе страховой компании в выплате страхового возмещения раньше, чем обратился к страховщику с заявлением о страховом возмещении.

Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции иные участвующие в деле лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела они считаются надлежащим образом извещенными, данных, подтверждающих наличие оснований для отложения судебного разбирательства не представлено, в связи с чем, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда на основании статей 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда приходит к следующим выводам.

Согласно статье 1 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020 года, в соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего [дата], вследствие действий ФИО9, управлявшего транспортным средством Mercedec-Benz, государственный регистрационный [номер], с участием ФИО10, управляющим транспортным средством Hyundai, государственный регистрационный [номер], был причинен вред жизни ФИО8, являвшейся пассажиром транспортного средства.

Гражданская ответственность ФИО9 на момент дорожно-транспортного происшествия не была застрахована.

Гражданская ответственность ФИО10 на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ЕЕЕ [номер], заключенному [дата] с ПАО СК «Росгосстрах».

Согласно свидетельству о заключении брака серии I-ТН [номер] заявитель является супругом погибшей потерпевшей (свидетельство о смерти серии IV-ТН [номер]).

[дата] К.А.А. обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей по договору ОСАГО.

Сведения о направлении финансовой организацией ответа на заявление о выплате страхового возмещения не предоставлены.

[дата] К.А.А. направил в финансовую организацию заявление (претензию), содержащее требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшей, неустойки, финансовой санкции.

Сведения о направлении финансовой организацией ответа на заявление (претензию) не предоставлены.

[дата] К.А.А. обратился с заявлением к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с обращением в отношении Финансовой организации с требованием о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 475000 рублей.

Решением Финансового уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от [дата] [номер] с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу потребителя финансовой услуги К.А.А. взыскано страховое возмещения в сумме 475000 рублей.

С данным решением не согласилась страховая компания, в связи с чем обратилась в суд с заявлением об его отмене.

Удовлетворяя требования ПАО СК «Росгосстрах», суд первой инстанции, распределив между сторонами бремя доказывания и подлежащие установлению юридически значимые обстоятельства, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходил из того, что срок исковой давности при обращении К.А.А. в страховую компанию с требованием о взыскании страхового возмещения и финансовому уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования был пропущен, что являлось самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявления.

Судебная коллегия с данным выводом суда первой инстанции соглашается, поскольку он соответствует фактическим обстоятельствам, установленным судом, представленным в материалах дела доказательствам и сделан с правильным применением норм материального и процессуального права.

Доводы апелляционной жалобы К.А.А. о том, что срок исковой давности подлежит исчислению только после совершения страховой компанией действий в отношении обращения потерпевшего, вне зависимости от срока обращения в страховую компанию после дорожно-транспортного происшествия, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии по следующим основаниям.

В силу статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом. В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В части 1 статьи 197 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В соответствии с абзацем восьмым статьи 1 Закона об ОСАГО по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 89 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты, либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме, либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания. Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Аналогичные разъяснения содержались в пунктах 4, 5 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно пункту 3 статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что договор обязательного страхования гражданской ответственности водителя ФИО10 заключен с ПАО СК «Росгосстрах» [дата]. Дорожно-транспортное происшествие произошло [дата]. ФИО8 умерла [дата], выгодоприобретателем по договору ОСАГО является К.А.А. (супруг умершей).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям в данном случае начал исчисляться со дня, когда выгодоприобретатель узнал или должен был узнать о нарушении страховой компанией своих прав на получение страхового возмещения.

Пунктом 1 статьи 12 Закона об ОСАГО (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования ОСАГО), потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Пунктом 6 статьи 12 Закона об ОСАГО (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ОСАГО) установлено, что в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Исходя из пункта 3 статьи 11 Закона об ОСАГО (в редакции на момент наступления страхового случая), если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 года № 431-П (в редакции на момент наступления страхового случая), потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Потерпевшие или выгодоприобретатели предъявляют страховщику заявление о страховой выплате или о прямом возмещении убытков и документы, предусмотренные настоящими Правилами, в сроки и порядке, установленные пунктом 3.8 или пунктом 3.6 настоящих Правил соответственно, т.е. в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней.

Согласно пункта 8 статьи 12 Закона об ОСАГО (в редакции на момент наступления страхового случая), страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховой выплате в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

С учетом того, что выгодоприобретатель К.А.А. не обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни ФИО8 не позднее пяти рабочих дней с момента смерти последней, то срок исковой давности начинает исчисляться с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (пять рабочих дней с момента смерти ФИО8 – [дата]) и рассмотрения такого заявления страховщиком (15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, + 5 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней).

Поскольку правоотношения по поводу выплаты потерпевшему (пассажиру транспортного средства) основаны на договоре страхования, положениями статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страховщика возместить страхователю причиненный ущерб, а, следовательно, у последнего возникает право требовать выплаты страхового возмещения с момента наступления страхового случая.

Установив, что дорожно-транспортное происшествие имело место [дата], учитывая, что на потерпевшего (в данном случае на К.А.А.) положениями статьи 11 Закона об ОСАГО и пунктом 3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431-П, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая при первой возможности, принимая во внимание сроки для осуществления страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, установленные частью 8 статьи 12 Закона об ОСАГО, а также факт обращения К.А.А. в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения только [дата], то есть спустя почти 6 лет с момента дорожно-транспортного происшествия, суд первой инстанции пришел к верному выводу о пропуске К.А.А. срока исковой давности для предъявления соответствующего требования, а, следовательно, о незаконности решения финансового уполномоченного от [дата] [номер]

Кроме того, как при обращении к финансовому уполномоченному, так и при рассмотрении настоящего спора в суде первой инстанции К.А.А. не заявлялось ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока, а также доказательств о наличии уважительности данного пропуска срока в материалы дела не представлено.

В связи с чем, доводы апелляционной жалобы К.А.А. являются несостоятельными.

Нарушений или неправильного применения норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено. Апелляционная жалоба заявителя удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Богородского городского суда Нижегородской области от 22 мая 2023 года – оставить без изменения, апелляционную жалобу К.А.А. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Первый кассационный суд общей юрисдикции (город Саратов) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение составлено 21 сентября 2023 года.