Решение по делу № 2-225/2025 от 09.01.2025

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2025 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Ануфриевой Н.Ю., при секретаре Юдиной Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АКБ «Абсолют банк» (ПАО) просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от (дата) в размер 5385526,76 руб., из которых 4646129,50 рублей – задолженность по просроченному кредиту, 739397,26 рублей- задолженность по просроченным процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41128,00 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей 00 копеек. Обратить взыскание на квартиру, общей площадью ... расположенную по адресу: (адрес), с.(адрес), №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4304000,00 рублей.

Требования мотивированы тем, что (дата) истец заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор №, состоящий об общих и индивидуальных условий в редакции Соглашения об изменении содержания закладной от (дата).

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита –4859390 рублей 00 копеек, срок возврата – до (дата) включительно. Дата совершения каждого платежа 09 числа каждого календарного месяца (п. ... Индивидуальных условий Кредитного договор). Проценты за пользование кредитом –9,75 % годовых(п. ... Индивидуальных условий кредитного договора), размер аннуитетного платежа–46012,88 рублей, кроме последнего (п.... Соглашения), пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,06% ( п.....; Индивидуальных условий кредитного договора), целевое назначение кредита –приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: (адрес) стоимостью 6075000,00 руб. ( п.... Индивидуальных условий Кредитного договора), обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: (дата) перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет ответчика №, денежные средства в размере 4 859 390 рублей, что подтверждается платежным поручением № от (дата) и выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п.п. ..., п.... кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора.

По состоянию на (дата) по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей возникших: (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата), (дата).

(дата) в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. В силу п. (дата) Общих условий кредитного договора заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. ... Общих условий кредитного договора.

Таким образом, согласно п. (дата) Общих условий кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На (дата) заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно экспертному заключению ООО ... № от (дата) об оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: (адрес), рыночная стоимость квартиры составляет 5380000,00 руб.

Согласно п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного права в размере 4304000,00 руб., что отставляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении ООО ... № от (дата).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия, иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без его участия, против удовлетворения требований не возражает.

Третье лицо о слушании дела извещено надлежащим образом.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ч.1, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

По делу установлено, что (дата) истец заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор №, состоящий об общих и индивидуальных условий в редакции Соглашения об изменении содержания закладной от (дата).

Кредитный договор между истцом и ответчиком был заключен на следующих условиях: сумма кредита –4859390 рублей 00 копеек, срок возврата – до (дата) включительно. Дата совершения каждого платежа 09 числа каждого календарного месяца (п. ... Индивидуальных условий Кредитного договор). Проценты за пользование кредитом –9,75 % годовых(п. ... Индивидуальных условий кредитного договора), размер аннуитетного платежа–46012,88 рублей, кроме последнего (п.1.5 Соглашения), пени в случае просрочки исполнения обязательств – за каждый день просрочки 0,06% ( п.....; Индивидуальных условий кредитного договора), целевое назначение кредита –приобретение недвижимости, назначение: жилое, находящейся по адресу: (адрес) стоимостью 6075000,00 руб. ( п.... Индивидуальных условий Кредитного договора), обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору – права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

В соответствии с п.п. ... п.... кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора.

По состоянию на (дата) сумма задолженности ответчика составляет 5413246,12 рублей, из которых 4 646 129,50 рублей – задолженность по просроченному кредиту, 739 397,26 рублей- задолженность по просроченным процентам. Также 6261,62- задолженность по пени за просроченный кредит (ОД); 21457,74 рублей- задолженность по пени за просроченные проценты (размер пеней за нарушение сроков возврата кредита и процентов предоставлен истцом для информации), в требованиях взыскание пеней не заявлено.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению задолженности, суду не представлено.

Суд, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая вышеприведенные нормы права и требования ст. 50 Федерального закона (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу о том, что в ходе судебного заседания было бесспорно установлено, что ответчиком не исполняются надлежащим образом, взятые на себя обязательства по кредитному договору, сумма основного долга, проценты и штрафные санкции не выплачены, в связи с чем требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности подлежат удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в подп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно указанной норме, суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 50, 51, 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Согласно сведений из ЕГРН квартира, расположенная по адресу: (адрес) №, принадлежит на праве собственности ответчику.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в основу заявленной в настоящем иске начальной продажной цены заложенного имущества положен отчет оценщика, с учетом вышеуказанных правил Закона об ипотеке, начальная продажная цена предмета залога составит 4304000,00 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в экспертном заключении ООО ... № от (дата).

Суд с учетом п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке устанавливает начальную продажную цену Предмета залога при его реализации в размере 4304000 рублей.

Материалами дела с достоверностью установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, что повлекло образование задолженности по принятым на себя обязательствам, период просрочки исполнения обязательств, принятых на себя ответчиком, как на день вынесения судебного решения, так и на день подачи иска, составляет более 5 месяцев, а сумма неисполненного обязательства на день обращения истца в суд превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, правовых оснований для отказа в обращении взыскания на имущество у суда не имеется.

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 41128,00 руб..

В силу требований ст.ст.100 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по составлению отчета об оценке в размере 2500 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) в размер 5385526,76 руб., из которых 4646129,50 рублей – задолженность по просроченному кредиту, 739397,26 рублей- задолженность по просроченным процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41128,00 рублей 00 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2500 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога –квартиру расположенную по адресу: (адрес) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4304000,00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Рузский районный суд в течение одного месяца.

Решение изготовлено в окончательной форме 10 января 2025 года.

Судья Н.Ю.Ануфриева