Решение по делу № 2-1258/2023 от 16.02.2023

УИД 19RS0001-02-2022-008334-29 Дело № 2-1258/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.,

при секретаре Федоренко Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_486312, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» (в настоящее время – АО «Связной Банк», далее – Банк) и ответчиком в сумме 91 728,39 руб., расходов по уплате госпошлины 2 951,86 руб., мотивируя требования тем, что взятые на себя по кредитному договору обязательства заемщик ФИО1 не исполняет, а права требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору уступлены ООО «РСВ».

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Направленные ответчику по адресу указанному в исковом заявлении, а также по месту регистрации судебные извещения возвратились в суд невостребованными с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

Представителем ответчика ФИО3, действующим на основании доверенности, представлено в суд заявление о несогласии с исковыми требованиями, применении срока исковой давности, отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Связной Банк (АО) является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии, выданной Центральным Банком РФ.

До ДД.ММ.ГГГГ Банк имел наименование Связной Банк (ЗАО).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как установлено в ходе судебного заседания и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) обратился в Банк с заявлением, в котором просил выдать на его имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 3000 и установить следующие условия кредитования: кредитный лимит - 30 000 руб.; расчетный период с 21 по 20 число месяца; процентная ставка – 45% годовых; минимальный платеж – 3 000 руб.; дата платежа: 10-е число каждого месяца; льготный период – до 50 дней.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил, что полностью ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами, и обязался их неукоснительно исполнять.

Банк акцептовал оферту (предложение заключить договор) ФИО1, открыв ему счет, выдав кредитную карту 5203********2071, что подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, и установив кредитный лимит.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, которому присвоен № S_LN_3000_486312, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом – неоднократно допускал просрочку по оплате обязательного платежа, чем нарушал условия договора; последний добровольный платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор №/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также иные права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Далее права требования по кредитному договору переданы ООО «Феникс» цессионарию ФИО4 Сайпрус Лимитед по договору №-Ф уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО4 Сайпрус Лимитед цессионарию ООО «Региональная Служба Взыскания» по договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Из Приложений к вышеуказанным договорам цессии следует, что от Банка к ООО «Феникс», от ООО «Феникс» к ФИО4 Сайпрус Лимитед и от ФИО4 Сайпрус Лимитед к ООО «Региональная Служба Взыскания» перешло, в том числе, право требования по кредитному договору № S_LN_3000_486312, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в сумме 119 993,84 руб., в том числе: 64 440,87 руб. – задолженность по основному долгу, 27 287,52 руб. – задолженность по процентам, 4 300 руб. – штрафы, 750 руб. – комиссии, 21 739,52 руб. – проценты по ст. 395 ГК РФ, 1 475,93 руб. – госпошлина.

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что правом требования задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_486312 от ДД.ММ.ГГГГ обладает ООО «Региональная Служба Взыскания».

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО4 Сайпрус Лимитед задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 91 728,39 руб. Однако, определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Региональная Служба Взыскания» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору, в размере 91 728,39 руб., из которых задолженность по основному долгу – 64 440,87 руб. и задолженность по процентам – 27 287,52 руб., без взыскания штрафов и пени.

Вместе с тем, рассматривая ходатайство представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, выданная ответчику кредитная карта действовала до августа 2014 года, последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, требование о досрочном возврате кредита в размере 58 033,91 руб. было выставлено должнику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, течение срока исковой давности по всем платежам началось с августа 2012 года и закончилось в августе 2015 года. Кроме тог досрочное взыскание всей суммы задолженности изменяет срок действия кредитного договора, соответственно последний срок для обращения в суд был до ДД.ММ.ГГГГг.

Общество обратилось в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штампом на конверте, т.е. за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм статьи 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Из материалов дела следует, что предыдущий взыскатель (ФИО4 Сайпрус Лимитед) обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Однако вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что за выдачей судебного приказа предыдущий взыскатель обратился уже за пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку Обществу отказано в удовлетворении иска в полном объеме, заявленные им ко взысканию с ответчика судебные расходы на оплату госпошлины в размере 2 951,86 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Мамаева

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Мамаева