УИД45RS0026-01-2023-013694-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Рыбаловой С.С.

при секретаре Саламатовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 9 ноября 2023 года гражданское дело № 2-11575/23 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №1297203 от 30.09.2021 выдало ФИО1 кредит в сумме 1 100 000 руб. на срок 240 мес. под 8,6% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома (кадастровый номер №) и земельного участка (кадастровый номер №) по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено. В соответствии с пунктом 11 кредитного договора, залоговая стоимость приобретенного объекта недвижимости установлена в 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету № 163-09/2021, выполненному ООО «Бюро независимой экспертизы, оценки и планирования» стоимость объекта определена в 1 253 000 руб. (в том числе, дом – 963000 руб., земельный участок - 290 000 руб.).

Просит суд расторгнуть кредитный договор №1297203 от 30.09.2021; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №1297203 от 30.09.2021 по состоянию на 24.082023 размере 1 187 217,47 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 1 082 323,79 руб., - просроченные проценты - 104893,68 руб., - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 136,09 руб.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общей площадью 37,1 кв. м, по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №; - земельный участок, общей площадью 610 кв. м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1127700 руб. (в том числе дом 866700 руб., земельный участок 261000 руб.).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом своевременно, неоднократно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 30.09.2021 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №1297203, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1100 000 руб. (п.1 Индивидуальных условий) под 8,60 % годовых (п.4 Индивидуальных условий) на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок по адресу: <...> (п.12 Индивидуальных условий) на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий, погашение кредита производится в 240 аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, платежная дата – 30 число месяца, начиная с 01.11.2021.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с договором купли-продажи от 30.09.2021 ФИО1 приобретены земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> стоимостью 1230000 руб.

Согласно п.2.2.2 указанного договора, часть стоимости объекта в сумме 1100000 руб. оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 по кредитному договору №1297203 от 30.09.2021.

Приобретаемый объект недвижимости в обеспечение обязательств по договору считается находящимся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН (п. 3.1 договора).

Право собственности на указанные объекты зарегистрировано за ФИО1 01.10.2021, что подтверждается выписками из ЕГРН от 25.07.2023, также имеется указание о регистрации обременения в виде ипотеки в силу закона с 01.10.2021 на 240 месяцев.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставление денежных средств подтверждается представленной в материалы дела справкой о зачислении суммы кредита на счет ФИО1 от 26.07.2023, денежные средства в размере 1 100 000 руб. зачислены 30.09.2021.

В обоснование иска ПАО Сбербанк ссылается на то, что ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.4.3.4 договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, 24.07.2023 в ее адрес истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 23.08.2023 и расторжении договора года.

Указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 24.08.2023 задолженность составила 1 187 217,47 руб., в том числе: - просроченный основной долг - 1 082 323,79 руб., - просроченные проценты - 104 893,68 руб.

Расчет долга по кредитному договору и процентам, представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиком в судебном заседании не оспаривался, контррасчет ответчиком не представлен, в связи с чем указанный расчет принимается судом.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Доказательств отсутствия долга, иной сумы задолженности в силу ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком неоднократно нарушались сроки очередных платежей по кредиту, т.е. фактически нарушались условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ закона, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела, заемщик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей по обеспеченному обязательству, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и в части обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Договором не предусмотрено иного.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договором не устанавливался порядок реализации, указанный в абзацах втором и третьем пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с отчетом №163-09/2021 ООО «Бюро независимой экспертизы, оценки и бизнес-планирования» от 24.09.2021, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес> составляет 1253000 руб., в том числе 963000 руб. – жилой дом и 290000 руб. – земельный участок.

Указанная стоимость имущества ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 1127700 руб., в том числе дом 866700 руб., земельный участок – 261000 руб.

При этом исковые требования о расторжении кредитного договора суд также находит обоснованными.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны ответчика, поскольку невозврат займа и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора ответчиком не исполнено, в связи с чем исковые указанные требования суд удовлетворяет.

В связи с изложенным, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при обращении в суд расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26136,09 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1297203 от 30.09.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору №1297203 от 30.09.2021 в сумме 1187217,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26136,09 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество: -земельный участок с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов. Вид разрешенного использования – для индивидуальной жилой застройки, площадью 610 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> ; - жилой дом с кадастровым номером №, площадью 37,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>; принадлежащие на праве собственности ФИО1, определив способ реализации - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1127700 руб. (в том числе жилой дом - 866700 руб., земельный участок - 261000 руб.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Рыбалова

Мотивированное решение изготовлено 29.11.2023