Дело № 2-491/2022

(УИД 26RS0021-01-2022-000602-21)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2022 г. г. Лермонтов

Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Самариной Т.В.

при секретаре Ведяпиной Д.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 и просит взыскать задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 50 000 руб., а также судебные расходы: по оплате государственной пошлины в размере 1 700 руб., по оплате почтовых расходов в размере 72 руб. 62 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Прайм Займ» и ФИО2 заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с п.1 которого ФИО2 получила сумму займа в размере 12 500 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером №. На первой странице договора потребительского займа указано условие о том, что МКК ООО «Прайм Займ» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. На основании п.2 данного договора, срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему. МКК ООО «Прайм Займ» предоставил ФИО2 денежные средства в виде микрозайма (займа), а ФИО2 обязалась возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить, установленные договором займа проценты, согласно п.4 договора микрозайма процентная ставка составила 547,5 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Прайм Займ" «Цедентом» и ИП ФИО1 «Цессионарием» заключен уступки прав требования №, согласно которому «Цедент» уступает «Цессионарию» право требования задолженности, возникшей на основании договора потребительского займа. На основании п.1.1 данного договора «Цессионарий» также приобретает права: на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа и на взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа. Согласно п.8.5 договора уступки, требования (цессии) все изменения и дополнения к данному договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами сторон. Приложением к данному договору является акт приема-передачи документов от «Цедента» к «Цессионарию». Стороны, будучи свободными в заключение договора пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы заемщика, не имеется. ФИО2 при заключении кредитного договора ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях. Однако, ФИО2 сумму займа в установленный срок не вернула. Возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьим лицам, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при заключении договора. Данное правило распространяется на микрофинансовые организации, осуществляющие предоставление потребительских кредитов гражданам, в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Из содержания подписанного договора потребительского займа усматривается, что при получении займа ФИО2 ознакомлена и полностью согласна с условиями договора (п.14 договора). Пункт 13 договора предусматривает право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору микрозайма третьему лицу, при этом раскрывать такому третьему лицу, а также уполномоченным им лицам, необходимую для совершения такой уступки информацию о микрозайме, заемщике, а также представлять таким лицам необходимые документы. Таким образом, ФИО2 фактически согласилась на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по договору микрозайма другим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на осуществление банковской или микрофинансовой деятельности, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не последовало. ФИО2 подписала договор без замечаний и оговорок, согласилась с его условиями и обязалась их выполнять, в том числе согласилась на уступку прав требования по заключенному договору. Согласно договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходному кассовому ордеру № ФИО2 получила сумму займа в размере 12 500 руб., однако, до настоящего времени не возвратила сумму займа ни первоначальному кредитору ООО МКК «Прайм Займ» ни «Цессионарию», а также не уплатила установленные договором начисленные проценты. При этом, с ФИО2 подлежат взысканию проценты согласно действующему законодательству, которое предусматривает трехкратное начисление процентов на сумму основного долга в сумме 37 500 руб.: (12 500 руб. сумма основного долга х 3 (ограничение по трехкратному начислению процентов). Таким образом, задолженность ФИО2 по договору микрозайма составляет 50 000 руб., в том числе: 12 500 руб. сумма основного долга; 37 500 руб. проценты за пользование займом. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по договору микрозайма, в связи с чем, истец обратилась в суд.

Истец индивидуальный предприниматель ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежаще, заказным письмом с уведомлением о вручении, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, что в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Прайм Займ» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № в сумме 12 500 руб., сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Согласно Индивидуальных условий уплата займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 18 125 руб., за каждый день пользования займом заемщик уплачивает вознаграждение кредитору по ставке 1,5% в день (547,500 годовых).

Согласно расходному кассовому ордеру ООО МКК «Прайм Займ» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила денежные средства в размере 12 500 руб., что подтверждается ее подписью.

Таким образом, ООО МКК «Прайм Займ» свои обязательства по договору займа исполнило надлежащим образом.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа данный договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе фактического возврата займа.

С указанными Индивидуальными условиями ФИО2 ознакомлена и согласилась, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Вместе с тем, обязанность по возврату займа и процентов за пользование им ФИО2 не исполнена.

Между ООО МКК «Прайм Займ» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ по договору №Ц 300-0000116107, согласно которому «Цедент» уступает, а «Цессионарий» принимает в полном объеме права требования к ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, к «Цессионарию» также переходит право на начисление процентов за пользование суммой займа до дня возврата суммы займа, взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательств до дня возврата суммы займа.

Согласно акту приема-передачи документов от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Прайм Займ» передало индивидуальному предпринимателю ФИО1 по договору уступки права требования №Ц 300-0000116107 документы в отношении должника ФИО2

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.13 договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ запрет уступки кредиторам третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.

Из разъяснений в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

ФИО2 дала согласие на уступку права требований по договору потребительского займа третьим лицам.

ООО МКК «Прайм Займ», являясь микрофинансовой организацией, предоставило ФИО2 займ на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ФИО2 процентов за пользование микрозаймом не превысила установленные приведенными нормами закона ограничения.

В судебном заседании достоверно установлено, что между ООО МКК «Прайм Займ» и ФИО2 достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора микрозайма. При заключении договора ООО МКК «Прайм Займ» предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи микрозайма с которыми ФИО2 ознакомилась и согласилась, однако, до настоящего времени обязательства по указанному договору микрозайма не исполнила.

При этом, сведений о том, что договор микрозайма заключен с ФИО2 на крайне невыгодных для нее условиях, в материалах дела не имеется, а также отсутствуют доказательства того, что истец в целях заключения договора микрозайма воспользовался неблагоприятными для ФИО2 обстоятельствами.

Доказательств понуждения ФИО2 к заключению указанного договора, вопреки ее воле, материалы дела также не содержат, ФИО2 совершены фактические действия по пользованию суммой займа.

Документы, подписанные ФИО2, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора микрозайма на предложенных условиях, в том числе, установленной процентной ставкой за пользование суммой микрозайма.

Поскольку Условия договора микрозайма ФИО2 не исполняются, ей начислены проценты за пользование займом.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом.

Согласно п.п.«б» п.2 ст.1 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О потребительском кредите (займе)" введена ч.24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.п.1-3 п.4 ст.3 данного Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, со дня вступления в силу данного Федерального закона, в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный п.1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

При таких обстоятельствах, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей, после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского микрозайма, при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день, за исключением кредита в размере не более 10 000 руб., выданного на срок не более 15 дней.

При этом, на первой странице договора потребительского микрозайма заключенного с ФИО2 указано, что срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского займа.

Истец ИП ФИО1 просит взыскать с ФИО2 проценты по договору потребительского микрозайма в трехкратном размере суммы займа в размере 37 500 руб.: 5 625 руб. проценты за пользование займом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, + 31 875 руб. (12 500 руб. сумма основного долга х 1,5 % х 170 дней).

Вместе с тем, п.9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, к данным правоотношениям не применим, поскольку утратил силу ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, поскольку договор потребительского микрозайма № заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5 кратного размера предоставленного кредита (займа), при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению по установленным договором микрозайма и законодательством положениям, с учетом запрета, действовавшего на день заключения договора потребительского микрозайма.

Общая сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского микрозайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором ФИО2 за отдельную плату по договору потребительского микрозайма не превышает 2,5 кратного размера суммы предоставленного потребительского займа, а именно: не может превышать 31 250 руб., при этом, процентная ставка по договору микрозайма не превышает 1,5 % в день, что соответствует п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с учетом положений договора микрозайма о его действии до полного выполнения заемщиком обязательств, истец вправе предъявить исковые требования к ответчику по договору микрозайма, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ответственность по которому ограничена 2,5 кратным размером суммы займа.

В связи с чем, исковые требования ИП ФИО1 подлежат частичному удовлетворению в размере 43 750 руб., в том числе: 12 500 руб. основной долг; 31 250 руб. (12 500 руб. х 2,5) проценты за пользование займом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Как следует из ч.1 ст.88, ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, входящим в судебные расходы, отнесены, в том числе почтовые расходы, понесенные сторонами.

Поскольку затраты истца на направление копии искового заявления, понесенные истцом могут быть отнесены к указанным расходам, то в соответствии с представленными суду чеками на почтовые расходы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате почтовых расходов.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (43 750 руб. от заявленных исковых требований в размере 50 000 руб. составляет 87,5%) по оплате государственной пошлины в размере 1 487 руб. 50 коп. (1 700 руб./100 х 87,5% ), по оплате почтовых расходов в размере 63 руб. 54 коп. (72 руб. 62 коп./100 х 87,5%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Прайм Займ» и ФИО2, в том числе:

-12 500 руб. – основной долг;

-31 250 руб. – проценты за пользование займом, а также 1 487 руб. 50 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины; 63 руб. 54 коп. в счет возмещения почтовых расходов, а всего взыскать – 45 301 руб. 04 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование займом в размере 6 250 руб., а также взыскании судебных расходов: по оплате государственной пошлины в размере 212 руб. 50 коп., по оплате почтовых расходов в размере 9 руб. 08 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

Председательствующий судья Т.В. Самарина