дело № 2-234/2023(УИД: 50RS0036-01-2022-007248-28)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2023 года г. Пушкино МО

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Чернозубова О.В.

при секретаря Крюковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в связи с внесением изменений в действующее законодательство (в ст.5 ч.9.1 ФЗ №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), Общество произвело государственную регистрацию изменений своего наименование на Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки». 17.12.2021 Общество произвело реорганизацию в виде преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) с изменением своих реквизитов. 13.11.2020 года по договору (оферта) №Z461451158701 о предоставлении потребительского займа (далее Договор), заключенному между МФК «ЦФП» (далее Истец, Общество) и ФИО1 (далее Ответчик), последний получил сумму займа в размере 43 600 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № 06.13.01.000837 от 13.11.2020. В соответствии с указанным выше договором потребительский займ истцом был предоставлен ответчику на следующих условиях: срок пользования 365 дней, с процентной ставкой 192,329 % годовых, срок возврата суммы займа 13.11.2021 года. Ответчик обязательства по Договору не выполнил и с момента получения займа перестал отвечать на звонки, избегает встреч с сотрудниками Общества. ООО МФК «ЦФП» было подано заявление о выдаче судебного приказа по взысканию долга с ФИО1. 17.01.2022 мировым судьей №206 судебного участка Пушкинского судебного района Московской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, но должником было подано возражение. Определением суда от 20.01.2022 судебный приказ был отменен. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» за период с 13.11.2020 года по 06.09.2022 года сумму основного долга в размере 42 315 рублей 94 копеек, сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в размере 58 278 рублей 06 копеек, расходы по оплате государственной пошлины с ее зачетом за выдачу судебного приказа на общую сумму 3 211 рублей 88 копеек (л.д.7-10).

Представитель истца АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором извещение получила 06.12.2022 года, ранее просила рассмотреть дело без ее участия, направила возражения, в которых просила снизить размер взыскиваемой суммы в части взыскания процентов за пользование заемными средствами и соразмерно снизить размер государственной пошлины, поскольку проценты должны исчисляться исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам ( л.д.35-36).

С учетом надлежащего извещения лиц, участвующих по делу о времени и месте судебного заседания, ходатайства сторон о рассмотрении дела в их отсутствие, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу норм главы 42 ГК РФ договор потребительского микрозайма является разновидностью договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 13 ноября 2020 года ФИО1 подала заявление в ООО МФК «ЦФП» на получение займа, в этот же день между сторонами был заключен договор потребительского займа №Z4614511587701, по которому ФИО1 получила взаймы 43 600 рублей со сроком возврата 365 дней с момента предоставления Кредитором Заемщику денежных средств, под 192,326 % годовых (л.д.12,15-17).

Возврат денежных средств по займу определен графиком 12-ти ежемесячных платежей по 8 406 рублей, последний платеж 13.11.2021 года -8 389 рублей ( л.д.18).

Истец обязательства по вышеуказанному договору займа исполнил, что подтверждено расходно-кассовым ордером №06.13.01.000837 от 13.11.2020 (л.д.24).

17.04.2021 ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» произвело реорганизацию в виде преобразования в МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (л.д.30).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа № Z4614511587701 от 13.11.2020, подписанного Заемщиком, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного, потребительского кредита (займа), что согласуется с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

В силу части 11 статьи 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора потребительского займа, у ФИО1 перед истцом образовалась задолженность за период с 13.11.2020 года по 06.09.2022 года в размере 100 594 рубля, из которых остаток по погашению основного долга 42 315 рублей 94 копеек; сумма процентов за пользование займом 58 278 рублей 06 копеек.

Как следует из возражений ответчика, ФИО1 не оспаривает сумму задолженности в указанном размере, но полагает о необходимости уменьшения процентов по договору потребительского займа, поскольку размер взыскиваемых процентов за пользование займом должен быть исчислен исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, которая, по ее мнению, в ноябре 2020 года составляла 13,77%, в связи с чем проценты должны быть уменьшены за указанный период до 10 583 рублей 97 копеек ( л.д.35-36).

Как ранее отмечалось, из вышеизложенных правовых норм следует, что полная стоимость потребительского кредита рассчитывается банком самостоятельно в соответствии со ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе), при этом размер полной стоимости кредита не должен превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России.

Согласно сведениям с сайта Банка России, на момент заключения рассматриваемого договора от 13.11.2020 года, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 193,317%.

Таким образом, определенная договором потребительского займа № Z4614511587701 от 13.11.2020 полная стоимость потребительского займа 57 255 рублей либо 192,302 % годовых (л.д.15) соответствует вышеуказанным требованиям Закона.

Вышеуказанные доводы ответчика основаны на ошибочном применении не того среднерыночного значения полной стоимости кредита, в том числе, поскольку рассматриваемый договор не предоставлялся на срок до 30 дней включительно, а предоставлен на 365 дней.

При этом, суд отмечает, что каких-либо штрафных санкций истец к ответчику не применяет.

Таким образом, ответчик был ознакомлен с условиями договора займа № Z4614511587701 и мог отказаться от его заключения. Ответчик, выражая свою волю, заключил данный договор займа и поставил в нем свою подпись, подтвердив при этом, что ознакомлен со всеми положениями индивидуальных условий договора и Общими условиями договора.

Заключая данный договор, заемщик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договоров займа на условиях, в них установленных.

Поскольку в соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных платежных документов, истец при подаче иска и судебного приказа оплатил госпошлину на общую сумму 3 211 рублей 88 копеек ( л.д.4-5), размер которой соответствует подлежащим взысканию денежным средствам.

В силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым зачесть ранее уплаченную представителем истца государственную пошлину при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 605 рублей 94 копейки (л.д.5) в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

Чеком-ордером от 27.09.2022 подтверждена уплата представителем истца государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд в размере 1 605 рублей 94 копейки (л.д.4).

Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 3 211 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 223 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты> в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № Z4614511587701 от 13.11.2020 года за период с 13.11.2020 года по 06.09.2022 года в размере 100 594 рубля, в том числе задолженность по основному долгу -42 315 рублей 94 копейки, задолженность по процентам - 58 278 рублей 06 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 211 рублей 88 копеек, всего взыскать 103 805 рублей 88 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Пушкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме –20 февраля 2023 года.

Судья: подпись.

Копия верна: Судья: Секретарь: