Дело № 2-1759-2025 (2-184/2025, 2-2619/2024)
УИД 34RS0019-01-2024-007545-82
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2025 г. г. Камышин
Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Коваленко Н.Г.,
при секретаре судебного заседания ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») в лице представителя по доверенности ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ....(№ ....) от ДД.ММ.ГГГГг. за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 4 866 940 руб. 84 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 78 068 руб. 59 коп., а также обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль марки № ...., № ...., установив начальную продажную цену в размере 73 492 руб. 97 коп., способ реализации – с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор № ....(№ ....) от ДД.ММ.ГГГГг., по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 743 536 руб. под 4,90% годовых, сроком на 2892 дней под залог транспортного средства <данные изъяты>, № .....
Банк выполнил условия договора, перечислив денежные средства, однако в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 4 866 940 руб. 84 коп., из которой: проценты – 2 976 923 руб. 21 коп., просроченная ссудная задолженность – 182 999 руб. 72 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 703 153 руб. 97 коп., штраф за просроченный платеж – 3 863 руб. 94 коп.
Банком в адрес заёмщика направлялась претензия с требованием оплатить задолженность, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Истец ПАО «Совкомбанк» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждено распечаткой отчета об отслеживании почтового отправления с сайта «Почта России», в судебное заседание не явилось, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 и его представитель по доверенности ФИО6 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается распечаткой уведомления о вручении заказного почтового отправления с сайта «Почта России», с отметкой о получении судебной повестки. До судебного заседания обратился с ходатайством об уменьшении размера процентов в связи с их несоразмерностью на более низкий размер процентов. Дело просил рассмотреть в его отсутствие.
С учетом положений п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика, поскольку стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В соответствии со статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, пункт 1 статьи 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
В судебном заседании установлено.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключён кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 743 536 руб. под 34,90 % годовых в период отсутствия программы «Гарантия низкой ставки» и 4,9% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», сроком на 60 мес. (п.1,2,4 Индивидуальных условия потребительского кредита).
Согласно п.6 Индивидуальных условия потребительского кредита платежи должны производиться заемщиком ежемесячно, равными платежами в размере 33 029 руб. 80 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становиться обязательном для заемщика с момента заключения договора.
При ненадлежащем исполнении условий договора банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 го до 150 дней неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита)
В соответствии с п.20 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик передает в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ВАЗ 21110, 2002, ХТА21110020115016, залоговая стоимость 106 005 руб. (л.д. 13-17)
Ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях, установленных договором, что подтверждается его личной подписью.
Истец надлежащим образом со своей стороны выполнил условия договора, предоставив сумму кредита путём зачисления на депозитный счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.
Согласно выписке по счёту, в настоящее время задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 4 866 940 руб. 84 коп.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор об уступке права требования (цессия).
Согласно п.1.1 договора об уступке прав ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2. соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора (л.д. 31)
Уведомление о состоявшейся уступки права требования ДД.ММ.ГГГГг. было направлено в адрес заемщика, указанный в анкетных данных, с необходимостью погашения задолженности по договору займа.
Сведений о том, что указанный договор уступки прав (требований) оспорен в установленном порядке, материалы дела не содержат.
Оценив представленные суду доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № ....(10554313367) от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, образовалась задолженность в размере 4 866 940 руб. 84 коп., из которой: проценты – 2 976 923 руб. 21 коп., просроченная ссудная задолженность – 182 999 руб. 72 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 703 153 руб. 97 коп., штраф за просроченный платеж – 3 863 руб. 94 коп.
Ответчиком ФИО2 в письменном ходатайстве заявлено об уменьшении процентов, просроченных процентов на просроченную ссуду на более низкий размере процентов в связи с их несоразмерностью на основании ст. 333 ГК РФ.
Согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Суд считает, что проценты по договору не относятся к неустойке, в связи с этим вопрос об их снижении не может регламентироваться статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Возражения ФИО2 о возможности снижения процентов на основании данной нормы не основаны на законе, при этом ПАО «Совкомбанк» не требует взыскания неустойки, поэтому оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 10-11), судом проверен, признан верным, в связи с чем, принимается судом в качестве доказательств в обоснование заявленных требований, поэтому 4 866 940, 84 рублей подлежит взысканию с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк».
Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, суд исходит из следующего.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключён кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в сумме 1 743 536 руб. под 34,90 % годовых в период отсутствия программы «Гарантия низкой ставки» и 4,9% годовых в период действия программы «Гарантия низкой ставки», сроком на 60 мес.
В соответствии с п.20 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ФИО2 передал в залог банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль <данные изъяты>
В соответствии с условиями индивидуальных условий, залоговая стоимость автомобиля определена в размере 106 005,00 рублей.
В силу статьи 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1 статьи 348 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании части 2 статьи 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В соответствии с частью 2 статьи 335 ГК РФ, залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.
Согласно ответу Межмуниципального отдела МВД России «Камышинский» от ДД.ММ.ГГГГ, а также карточки учёта транспортных средств ответчику ФИО2 принадлежит транспортное средство ВАЗ 21110, 2002, ХТА21110020115016.
Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства, нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на указанный автомобиль, с определением способа реализации предмета залога - публичные торги, подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, разрешая вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.
Согласно части 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
В связи с чем, требование истца об установлении начальной продажной цены транспортного средства - удовлетворению не подлежит.
В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд истцом, понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 78 068,59 рублей, что подтверждается платежным поручением № .... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 64 068,59 рублей (л.д. 8) и платежным поручением № .... от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 14 000 рублей (л.д. 9)
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходов по уплате государственной пошлины в размере 78 068 руб. 59 коп.
Руководствуясь изложенным, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № .... № ....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН № ....) задолженность по кредитному договору № ....(№ ....) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 866 940 руб. 84 коп., из которой: проценты – 2 976 923 руб. 21 коп., просроченная ссудная задолженность – 182 999 руб. 72 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 703 153 руб. 97 коп., штраф за просроченный платеж – 3 863 руб. 94 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 78 068 руб. 59 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство – автомобиль марки № ...., № ...., путём его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определённой на основании оценки, произведённой в рамках исполнительного производства.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 73 492 руб. 97 коп., отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд .... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Коваленко Н.Г.
Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ