УИД копия

Дело № 2-1524/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Стеций С.Н.,

при секретаре Сергеевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ... ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) заключили кредитный договор №.... В соответствии с условиями кредитного договора ВТБ 24 (ПАО) предоставил заемщику кредит в размере ...... рублей на срок 206 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита. Заемщик должен уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки ...... процентов годовых. Дисконт к базовой процентной ставке в размере 1 процента годовых применяется в случае принятия заемщиком решения о полном страховании рисков кредита. Кредит по кредитному договору предоставлялся заемщику для целевого использования, а именно, на погашение рефинансированного кредита, целью которого было приобретение квартиры, расположенной по адресу: ....... ВТБ 24 (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору. Кредит был предоставлен заемщику .... Согласно п. 7.1 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор об ипотеке от ... №..., на основании которого ... в ЕГРН внесена запись об ипотеки квартиры в пользу ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО), за номером №.... Права ВТБ 24 (ПАО), как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области первоначальному залогодержателю – ВТБ 24 (ПАО). Указано, что законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается договором о выкупе дефолтных закладных от ... №..., заключенном между истцом и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», и актом приема передачи закладных от .... В свою очередь ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» приобрело права кредитора и залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, на основании договора купли-продажи закладных №... от ..., заключенного между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и Банком ВТБ (ПАО), который является правопреемником ВТБ 24 (ПАО). Ответчик неоднократно нарушал установленные кредитными договорами сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему. Истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту не позднее .... Однако в установленный срок требование о досрочном возврате кредита заемщиком не исполнено. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.9 и 4.10 индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту, процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый день просрочки. Поскольку заемщик допустил просрочку в погашение очередной части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, подлежит начислению неустойка. По состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору составляет ...... рублей, в том числе: ...... рублей – остаток ссудной задолженности, ...... рублей – задолженность по плановым процентам, ...... рублей – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов, ...... рублей – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга. Истец полагает, что, поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», необходимо обратить взыскание на квартиру. Считает, что начальную продажную цену предмета залога (квартиры) следует установить в размере 80 % от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете об оценке №... рыночной стоимости квартиры оценщика – ООО АЦ «Региональная Оценочная Компания», а именно, в размере ...... рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец полагает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

На основании изложенного истец просил суд:

1.Взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ... №... по состоянию на ... в сумме ...... рублей, в том числе:

- ...... рублей – остаток ссудной задолженности,

- ...... рублей – задолженность по плановым процентам,

- ...... рублей – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов,

- ...... рублей – задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга.

2.Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ......, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации права (требования) в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ...... рублей.

3. Расторгнуть кредитный договор от ... №..., заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению.

4. Взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...... рублей.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда (л.д. 148,149), об отложении судебного заседания не просила, иных ходатайств не заявляла.

Представитель третьего лица ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, иных ходатайств не заявлял.

На основании положений ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями ст.ст. 819-821.1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ... между Банком ВТБ 24 (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №... и договор об ипотеке №..., согласно которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке в порядке, установленном договором.

4.1. Целевое назначение – на погашение рефинансируемого кредита;

4.2. Сумма кредита – ...... рублей;

4.3. Срок кредита – 206 месяцев с даты предоставления кредита;

4.5. Процентная ставка на дату заключения договора – ...... процентов годовых;

4.9. Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга – 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки;

4.10. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов – 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

7.1. Идентификация предмета ипотеки – квартира, расположенная по адресу: .......

8.1. Залог (ипотека) предмета ипотеки - с даты государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора до полного исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 10.5 кредитного договора, заключая договор, заемщик выражает свое согласие на передачу прав по закладной (при наличии)/уступку прав (требований), принадлежащих кредитору по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций (л.д. 116-117, 121-122).

Согласно п. 8 Правил предоставления ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:

8.1.1. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части:

8.1.1.1. Нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 процентов от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки.

8.1.1.2. Нарушение заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 процентов от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки.

8.1.1.3. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

8.1.2. В других случаях, предусмотренных законодательством и кредитным договором (л.д. 123-127).

Факт предоставления кредитором кредитных средств подтверждается выпиской по счету за период с ... по ... (л.д. 74).

Таким образом, кредитной организацией обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены надлежащим образом, что не оспаривалось ответчиком.

В свою очередь ответчик неоднократно нарушала установленные кредитными договорами сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему, что отражается в представленном расчете задолженности за период с ... по ... с учетом штрафных санкций (л.д. 128-134), и стороной ответчика в ходе рассмотрения гражданского дела не оспаривалось.

Из материалов дела следует, что Банк ВТБ 24 (ПАО) ... прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 53-60).

По договору купли-продажи закладных от ... №... Банк ВТБ (ПАО) (продавец) передал в собственность ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (покупатель) закладную ответчика.

При передаче в собственность покупателю закладных в соответствии с договором продавец передает покупателю в полном объеме все права (в том числе права на обеспечение), которые удостоверяются закладными и существуют на дату передачи (п. 2.2) (л.д. 40-51).

... между АО «ДОМ.РФ» (покупатель) и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (продавец) заключен договор о выкупе дефолтных закладных №..., по которому продавец обязуется передать дефолтные закладные в собственность покупателю, а покупатель обязуется принимать такие дефолтные закладные и уплачивать за них покупную цену (л.д. 61-72).

Исполнение указанного договора подтверждается актом приема-передачи закладных от ... (обр.стор.л.д. 72, л.д. 73).

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполнила, допускает ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщика сформировалась задолженность по кредитному договору №... от ... которая по состоянию на ... составила ...... рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности – ...... рублей, задолженность по плановым процентам – ...... рублей, задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов, - ...... рублей, задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга, - ...... рублей.

Указанный расчет по существу стороной ответчика не оспорен, доказательств возврата займа ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которым заемщик обязан в срок не позднее ... досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся АО «ДОМ.РФ» проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора (л.д. 118).

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена.

Учитывая изложенные обстоятельства и руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору от ... №... по состоянию на ... в размере ...... рублей.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что существенным условием кредитного договора является своевременное и полное внесение заемщиком установленных договором платежей, за счет которых формируется прибыль (доход) кредитора, нарушение указанных условий существенно отражается на интересах стороны кредитора, учитывая продолжительность нарушения обязательств со стороны заемщика, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Из кредитного договора №... от ... следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: ......

Согласно закладной указанная квартира оценена в размере ...... рублей (л.д. 113-115).

Согласно представленному истцом отчету №... от ... об оценке квартиры рыночная стоимость указанной квартиры составляет ...... рублей (л.д. 75-116).

Ответчик стоимость объекта не оспорил, доказательств иной стоимости объектов недвижимости не представлено.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.ч. 1 и 4 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)")

Согласно выписке из ЕГРН на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ......, с кадастровым номером №..., площадью ...... кв.м., этаж №... ... зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 107-108).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ......, определив способ реализации имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере ...... рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что исковые требования к ФИО1 были удовлетворены, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...... рублей (л.д. 12).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, ... года рождения, уроженкой ......, зарегистрированной по адресу: ......

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ......, зарегистрированной по адресу: ...... (ИНН №...), в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН №..., ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от ... в общей сумме ...... (......) рублей ...... копейки, в том числе остаток ссудной задолженности в размере ...... (......) рубля ...... копейки, задолженность по плановым процентам – ...... (......) рублей ...... копеек, задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов, - ...... (......) рубль, ...... копейка, задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга – ...... (......) рублей ...... копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь ...... кв.м., этаж №..., расположенная по адресу: ......, кадастровый номер №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере ...... (......) рублей.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ......, зарегистрированной по адресу: ...... (ИНН №...), в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН №..., ИНН №...) расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...... (......) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирской областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций

Решение суда в окончательной форме составлено 17.09.2025.

Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций

Заочное решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1524/2025, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.

Секретарь судебного заседания Д.С. Сергеева