Дело № 2-921/2022
УИД 80RS0001-01-2022-002005-81
Решение
Именем Российской Федерации
п. Агинское 29 ноября 2022 года
Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Красулиной И.Н.,
при секретаре Мункуевой Б.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страховой выплаты,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу Страховая компания "РСХБ-Страхование" о взыскании страховой выплаты, мотивируя тем, что между Гыниновым Тумэном Бабудоржиевичем и АО "Россельхозбанк" заключено соглашение № от 16.11.2021г., по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 115 000 рублей (далее- соглашение).
Согласно п. 9-10 соглашения и заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к программе коллективного страхования Заемщиков. Заемщик также присоединился к программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев. Страховщиком по данной программе выступило АО СК "РСХБ-Страхование", а выгодоприобретателем - АО "Россельхозбанк". Страховым случаем определены - смерть в результате несчастного случая. Страховая сумма определена в размере фактической суммы непогашенной задолженности по Кредитному договора на день наступления страхового случая.
ДД.ММ.ГГГГ в результате пожара Гынинов Тумэн Бабудоржиевич скончался.
Истец ФИО1 наследник первой очереди и вступила в права наследства.
Поскольку по правилам ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
АО "Россельхозбанк" обратился к наследникам ФИО1 с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 25.10.2022г. По расчету банка, задолженность заемщика с учетом произведенных им при жизни платежей составляет по основному долгу – 86249,98руб., проценты за пользование денежными средствами – 7062руб., итого 93311,98руб.
Истец обратилась к ответчику - АО СК "РСХБ-Страхование" с заявлениями о наступлении страхового случая и выплате страховой суммы.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик ответил отказом в выплате, указав, что смерть застрахованного лица наступила в результате несчастного случая, напрямую вызванного нахождением застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения.
Истец считают отказ ответчика незаконным и нарушающим ее право на получение страховой выплаты. Смерть застрахованного лица является страховым случаем, так как несчастный случай напрямую не связан с употреблением застрахованным лицом алкогольсодержащих веществ.
Так согласно приложению N1 к заявлению на присоединение к программе страхования N1 страховщик не осуществляет выплаты по страховым событиям, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкогольсодержащих веществ.
Согласно заключению эксперта N 57 от ДД.ММ.ГГГГ смерть ФИО3 наступила в результате острого отравления угарным газом, алкогольная интоксикация являлась фоновым состоянием.
Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ конкретная причина пожара не установлена. : причиной могло быть как возгорание от функционирования электроприборов, так и от тлеющего табачного изделия.
Таким образом, нет каких-либо доказательств того, что на наступление несчастного случая напрямую повлияло употребление застрахованным лицом алкогольсодержащих веществ. Ответчик освобождается от выплаты страховой суммы по основаниям, предусмотренным статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Указанная Ответчиком причина не является основанием для отказа в страховой выплате, так как нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения в момент смерти, не свидетельствует о том, что употребление застрахованным алкоголя находится в прямой причинной связи с его смертью. Доказательств, достоверно свидетельствующих об обратном нет. Таким образом, ответчик неправомерно отказывается от исполнения обязательства по выплате страховой суммы.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 934, 1112, 1113, 431 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с АО СК "РСХБ-Страхование" в пользу выгодоприобретателя АО "Россельхозбанк" в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от 16.11.2021г, заключенному между ОАО "Россельхозбанк" и ФИО4, страховую выплату в размере 93311,98руб.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель истца ФИО4, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик - АО СК "РСХБ-Страхование и третье лицо - представитель АО "Россельхозбанк" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
В направленном в адрес суда отзыве на исковое заявление ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку считает, что заявленное событие не является страховым случаем по договору страхования ввиду того, что причиной наступления смерти ФИО4 послужило употребление алкоголя. Исходя из общеизвестного факта отрицательного влияния алкоголя на организм, ФИО4 не мог не предвидеть возможность наступления негативных последствий в связи с употреблением алкоголя. Своими действиями он создал опасное состояние, которое привело к его смерти. Также ответчик указал, что остаток ссудной задолженности по кредитному договору застрахованного лица на дату смерти составляет 86799,52 рубля. Взыскание денежных средств в качестве страхового возмещения свыше оговоренного сторонами в договоре страхования неправомерно, поскольку нарушает базовый принцип недопустимости одностороннего изменения условий обязательства и, кроме того, влечет за собой неосновательное обогащение для наследников.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав участников процесса, суд приходит к следующему.
В пункте 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В судебном заседании установлено, что 13.02.2012г.между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование" заключен Договор коллективного страхования (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК "РСХБ-Страхование") обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/ Выгодоприобретателю (АО "Россельхозбанк") страховую выплату.
Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заемщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.
Согласно п. 1.1 Договора коллективного страхования страховым случаем является в том числе: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия Договора.
В разделе «Термины и определение» дано определение несчастного случая - это фактически произошедшее, внезапное, кратковременное и непредвиденное внешнее по отношению к застрахованному лицу воздействие, которое имело место в течение срока действия договора страхования и причинило застрахованному лицу телесные повреждения, иное расстройство здоровья, привело к временной или постоянной утрате трудоспособности, или вызвало его смерть.
К несчастным случаям отнесено и острое отравление. Далее следует термин, что является случайным острым отравлением - это резко развивающиеся болезненные изменения и защитные реакции организма, вызванные одномоментным или кратковременным воздействием случайно поступившего из внешней среды внутрь организма химического вещества обладающего токсическими (отравляющими) свойствами.
В силу раздела «Срок страхования» Договора коллективного страхования, срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица по Программам страхования N1 начинается с даты подачи застрахованным лицом заявления на присоединение к Программе страхования№ до даты окончания кредитного договора.
В соответствии с п. 2.2 Договора коллективного страхования, разделом "Исключения" Программы страхования, не является страховым случаем, и Страховщик не осуществляет выплаты по риску "Смерть в результате несчастного случая и болезни" по событиям:
- произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих веществ.
В разделе «Выгодоприобретатель» Договора коллективного страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску "Смерть в результате несчастного случая и болезни" является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.
В разделе «Размер страховой выплаты» Договора коллективного страхования страховая выплата, осуществляется в размере 100% от страховой суммы, определенной для З день наступления с ним страхового случая. В течение срока действия Договора в отношении конкретного Застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору.
При наступлении с застрахованным по Программе страхования лицом страхового случая "Смерть в результате несчастного случая и болезни" страховая выплата осуществляется страховщиком единовременно в размере 100% от страховой суммы, определенной конкретному застрахованному лицу на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями соответствующей программы страхования.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО "Россельхозбанк" заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитного договором с АО "Россельхозбанк" ФИО4 присоединился к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней N 1 (далее - Программа страхования) на основании заявления от 16.11.2021г. на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление).
В п. 11 Заявления ФИО4 своей подписью удостоверил, что с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью Заявления, ознакомлен, возражений по условиям Программы страхования не имеет и обязуется ее выполнять. Программу страхования получил.
ДД.ММ.ГГГГ Гынинов Тумэн Бабудоржиевич умер.
Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении уголовного дела установлено, что данных, свидетельствующих о совершении в отношении ФИО4 преступления в ходе следствия получено не было, так как его смерть наступила в результате отравления угарным газом в условиях пожара, то есть в результате несчастного случая.
Согласно заключения эксперта N 57 трупа ФИО4, смерть наступила в результате острого отравления угарным газом. При судбено-химическом исследовании крови и мочи из трупа ФИО4 обнаружен этиловый спирт в крови 4,67 и в моче 5,9 % в концентрации промилле соответственно трупа. Наследниками первой очереди к имуществу ФИО4. является истец ФИО1 (мать умершего), что подтверждается выданными свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в виде жилого дома и земельного участка, находящейся по адресу <адрес>, нотариусом Агинского нотариального округа <адрес> ФИО6
Банк уведомил страховую компанию о наступлении страхового события и страховой выплате, обладающего признаками страхового случая, а именно: о смерти застрахованного заемщика ФИО4 что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ за исх. N УУ/03/00/6619, в котором указано, что на дату наступления страхового случая задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 86799,52 рубля, в т.ч. основной долг – 86249,98 руб., проценты – 549,54 рублей.
По результатам рассмотрения предоставленных документов Страховщик пришел к выводу, что смерть ФИО4 не является страховым случаем по Договору страхования.
Указанные обстоятельства не оспаривались сторонами и подтверждаются соглашением <***> от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, заявлением на присоединении к Программе коллективного страхования Заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезни, программой коллективного страхования Заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезни, ответом АО СК "РСХБ-Страхование", расчетом задолженности по кредитному договору, свидетельствами о праве на наследство по закону, свидетельством о смерти, постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, договором коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании абзаца первого пункта 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Из пункта 3 статьи 963 ГК РФ следует, что страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
При оценке основанных на условиях Договора коллективного страхования, доводах ответчика о нахождении ФИО4 в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Исходя из буквального толкования положений п. 2.2 договора коллективного страхования следует, что не является страховым случаем смерть застрахованного лица, причиной которой явилось алкогольное опьянение.
Событие, в данном случае смерть Застрахованного, должна наступить в результате нахождения его в состоянии алкогольного опьянения. Сам по себе факт нахождения застрахованного в момент смерти в состоянии алкогольного опьянения не исключает признания события страховым случаем.
Таким образом, для отказа в выплате страховой суммы по данному основанию должна быть установлена прямая причинно-следственная связь между произошедшим событием и опьянением застрахованного лица, т.е. при отсутствии опьянения застрахованного лица наступление соответствующего события исключалось бы.
Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ конкретная причина пожара не установлена. Из заключения пожарно-технической судебной экспертизы N130-2022 от 03.06.2022г. следует, что очаг пожара находился внутри дома. Эксперт полагает, что вероятной причиной возникновения пожара явилась электротехническая причина (короткое замыкание электропроводки, токовая перегрузка, большие переходные сопротивления (БПС), неисправность электрооборудования и приборов).
Таким образом, прямой непосредственной причиной смерти ФИО4 явилось острое отравление угарным газом. Прямое происхождение отравления угарным газом вызвано горением дома в результате пожара.
Алкогольная интоксикация являлась фоновым состоянием погибшего, при этом в заключении экспертизы не содержится каких-либо утверждений о влиянии этого фонового состояния на поступление внутрь организма угарного газа.
Каких-либо доказательств того, что на наступление несчастного случая напрямую повлияло употребление застрахованным лицом спиртосодержащих веществ не имеется, в то время как исходя из формулировки, содержащейся в договоре и программе страхования следует, что смерть не является страховым случаем, если алкогольное опьянение находится в прямой причинно-следственной связи с наступившим событием - смертью.
Установленное в п. 2.2 договора коллективного страхования исключение применяется лишь в случае наличия причинно-следственной связи между наступившим событием и состоянием застрахованного.
Из материалов следует, что наличие алкоголя в крови ФИО4 никак не повлияло на наступление смерти, наступившей в результате острого отравления угарным газом. Из материалов дела не следует, что если бы на момент смерти ФИО4 не находился бы в состоянии алкогольного опьянения, то событие - смерть от острого отравления угарным газом не наступила бы.
Учитывая изложенное и, исходя из факта наступления смерти страхователя в период действия договора страхования в результате несчастного случая, предусмотренного сторонами в качестве страхового случая, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания произошедшего события страховым случаем.
Доводы ответчика о том, что договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения вследствие смерти застрахованного лица, находившегося в состоянии алкогольного опьянения, суд отклоняет как основанные на неправильном толковании и применении норм материального права, поскольку такое основание для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения как нахождение застрахованного лица в момент наступления страхового случая (в данном случае наступление смерти) в состоянии алкогольного опьянения, ни нормами ГК РФ, ни иными законами РФ не предусмотрено.
В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из вышеизложенного следует, что страховой случай является объективно совершившимся событием - в данном случае - смерть застрахованного лица.
Поскольку смерть застрахованного лица в результате несчастного случая является объективно свершившимся событием, довод ответчика о том, что нахождение ФИО4 в состоянии алкогольного опьянения исключает квалификацию данного события в качестве страхового случая является неверным ввиду отсутствия доказанности причинно-следственной связи между фактом нахождения умершего в состоянии алкогольного опьянения и противоречат статье 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ", которая не ставит вопрос о квалификации произошедшего как страхового или не страхового случая в зависимость от состояния, в котором находилось застрахованное лицо.
Следовательно, данное событие является страховым случаем (смерть застрахованного лица) и у страховщика возникла обязанность по выплате страхового возмещения.
Оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных ст. 961, 963, 964 ГК РФ, также не установлено.
Как следует, из заявления банка на страховую выплату адресованном в АО СК "РСХБ Страхование" размер задолженности по кредитному договору на дату смерти Застрахованного лица на (страхового случая) составляет составила 86799,52 рубля, в т.ч. основной долг – 86249,98 руб., проценты – 549,54 рублей.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).
Для наследников, вступивших в наследство, все обязательства принятые на себя наследодателем, обязательны в том виде и объеме, в котором они существовали на момент открытия наследства. ФИО4 согласился с условиями программы страхования и договора страхования, следовательно, данные условия обязательны для истца.
Поскольку заключенный договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к ФИО1 в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору, так и право требовать исполнения договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
То обстоятельство, что АО "Россельхозбанк" является выгодоприобретателем по договору страхования и не отказывался от получения страховой выплаты, свидетельствует о согласии Банка на досрочное исполнение кредитного договора путем получения от АО СК "РСХБ-Страхование" страховой выплаты, которая обеспечивала его требование по кредитному договору.
Между тем АО СК "РСХБ-Страхование" от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялось, в связи с чем кредитные обязательства не были прекращены.
Поскольку Банк АО "Россельхозбанк" как выгодоприобретатель по договору от получения суммы страховой выплаты не отказался, с учетом наличия неисполненных обязательств по кредиту, сумма страхового возмещения подлежит направлению на погашение долга по кредитному договору.
Взысканию подлежит сумма в размере 86799,52руб., поскольку согласно договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, и Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования N1) размер страховой суммы на день наступления страхового случая с Застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы в отношении этого Застрахованного лица на день распространения на него действия Договора.
Истцом заявлена сумма страхового возмещения 93311,98 рублей, исходя из размера предъявленных к ним банком требований, то есть без учета условий договора страхования об уменьшении страховой суммы в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору, что противоречит договору страхования и программе страхования.
Учитывая, что АО "Россельхозбанк" является выгодоприобретателем по договору страхования в сумме остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, то в настоящее время выгодоприобретателю АО "Россельхозбанк" в счет погашения кредитных обязательств АО СК "РСХБ-Страхование" должна быть перечислена страховая сумма в размере 86700,52руб.
В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.
Абзацем 1 пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
Ответственность продавца, как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", наступает в форме возмещения убытков, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.
С учетом изложенного, суд полагает подлежащим уплате ответчиком в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 43399,76 руб. ( 86799,52руб / 50%).
В соответствии со статьей 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3804руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу Страховая компания "РСХБ-Страхование" о взыскании страховой выплаты удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества Страховая компания "РСХБ-Страхование" (ОГРН <***>) в пользу АО "Россельхозбанк" (ОГРН <***>) страховое возмещение в размере 86 799 руб. 52 коп.
Взыскать с акционерного общества Страховая компания "РСХБ-Страхование" (ОГРН <***>) в пользу в пользу ФИО1 (ИНН <***>) штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 43 399,76руб.
Взыскать с акционерного общества Страховая компания "РСХБ-Страхование" (ОГРН <***>) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3804руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Агинский районный суд.
Судья И.Н. Красулина
Мотивированное решение изготовлено 01.12.2022г.