Дело № 2-530/2025

УИД 19RS0011-01-2025-000490-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 06 мая 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Буцких А.О.,

при секретаре Ноговициной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, ФИО3) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю (далее – ИП) ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Заявленные требования мотивированы тем, что 21.11.2022 на основании заявления ИП ФИО1 от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ПАО Сбербанк открыло заёмщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчётный счёт, открытый у кредитора, лимит кредитной линии – 4 930 000 руб. на срок 36 месяцев. 21.02.2024 на основании заявления от 20.02.2024 № 190157945995-24-1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3 открыл ИП ФИО1 лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчётный счёт, лимит кредитной линии – 3 860 000 руб. на срок 36 месяцев. ИП ФИО1 принял на себя обязательства возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы. Кредитные договоры подписаны заёмщиком в электронном виде простой электронной подписью посредством использования системы Сбербанк Бизнес Онлайн. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитов заключены договоры поручительства от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3FП01, от 21.02.2024 № 190157945995-24-1П01 с ФИО2 Обязательство по предоставлению заёмщику кредитов на условиях, предусмотренных договорами, ФИО3 выполнил. Заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности. В связи с неисполнением заёмщиком ИП ФИО1 принятых обязательств по договору ему и поручителю направлены требования, которые оставлены без исполнения. Задолженность до настоящего времени не погашена. ФИО3 просил суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F в размере 1 470 378 руб. 98 коп., в том числе: 1 447 827 руб. 63 коп. – просроченный основной долг, 18 078 руб. 94 коп. – просроченные проценты, 4 472 руб. 41 коп. - неустойка, по кредитному договору от 21.02.2024 № 190157945995-24-1 в размере 2 960 942 руб. 89 коп., в том числе: 2 862 504 руб. 03 коп. – просроченный основной долг, 89 988 руб. 82 коп. – просроченные проценты, 8 450 руб. 04 коп. – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 019 руб. 25 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1-3 ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 21.11.2022 на основании заявления ИП ФИО1 от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ПАО Сбербанк открыло заёмщику лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчётный счёт, открытый у кредитора, лимит кредитной линии – 4 930 000 руб., цель кредита – на развитие предпринимательской деятельности, в том числе для формирования заёмщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заёмщика, процентная ставка за пользование кредитом в размере 18,43% годовых (в льготный период – 11% годовых). Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что 21.02.2024 на основании заявления от 20.02.2024 № 190157945995-24-1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО3 открыл ИП ФИО1 лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчётный счёт, открытый у кредитора, лимит кредитной линии – 3 860 000 руб., цель кредита – на развитие предпринимательской деятельности, пополнение оборотных средств, в том числе для формирования заёмщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заёмщика, процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,47% годовых (в льготный период – 15,75% годовых). Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии - по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Из условий кредитных договоров (п. 7) следует, что заёмщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц в дату полного погашения задолженности по договору.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые, в силу ст.ст. 309-310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из расчёта задолженности и приложений к нему видно, что обязательства по возврату денежных средств по кредитным договорам осуществляются ИП ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

19.02.2025 ПАО Сбербанк направило ИП ФИО1, ФИО2 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу положений ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В обеспечение основного обязательства 21.11.2022 и 21.02.2024 между Банком и ФИО2 были заключены договоры поручительства от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3FП01, от 21.02.2024 № 190157945995-24-1П01, согласно которым поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договорам, заключенным между Банком (он же кредитор) и должником (основные договоры). Договоры поручительства подписаны ФИО2 в электронном виде простой электронной подписью.

Договором установлен срок поручительства – с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитным договорам нашёл подтверждение в ходе судебного разбирательства, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора (соглашения), предъявив аналогичные требования к поручителю.

Требования Банка ответчиками оставлены без удовлетворения.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиками ИП ФИО1, ФИО2 суду не предоставлено.

Согласно расчётам ПАО Сбербанк, проверенным и принятым судом, задолженность по кредитному договору от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F составляет: просроченный основной долг - 1 447 827 руб. 63 коп., просроченные проценты - 18 078 руб. 94 коп., по кредитному договору от 21.02.2024 № 190157945995-24-1: просроченный основной долг - 2 862 504 руб. 03 коп., просроченные проценты - 89 988 руб. 82 коп. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном объёме.

Кроме того, ПАО Сбербанк заявлено требование о взыскании с ИП ФИО1, ФИО2 солидарно неустойки 4 472 руб. 41 коп. по кредитному договору от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F, 8 450 руб. 04 коп. по кредитному договору от 21.02.2024 № 190157945995-24-1.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения п. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

ИП ФИО1 при заключении кредитных договоров согласился с условиями договоров в части, устанавливающей его обязанность по уплате неустойки, предусмотренной пунктом 8 заявлений от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F, от 20.02.2024 № 190157945995-24-1 о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться её высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, а также ст. 56 ГПК РФ, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В ходе судебного разбирательства ответчики с заявлением о снижении сумм неустойки не обращались.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также то обстоятельство, что заявленные истцом к взысканию суммы неустойки (4 472 руб. 41 коп., 8 450 руб. 04 коп.) являются соразмерными по отношению к суммам основного долга (1 447 827 руб. 63 коп., 2 862 504 руб. 03 коп.) и их уменьшение может повлечь нарушение прав истца, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Неустойка в сумме 4 472 руб. 41 коп. по кредитному договору от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F, 8 450 руб. 04 коп. по кредитному договору от 21.02.2024 № 190157945995-24-1 подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ИП ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F в размере 1 470 378 руб. 98 коп. (1 447 827 руб. 63 коп. + 18 078 руб. 94 коп. + 4 472 руб. 41 коп.), по кредитному договору от 21.02.2024 № 190157945995-24-1 в размере 2 960 942 руб. 89 коп. (2 862 504 руб. 03 коп. + 89 988 руб. 82 коп. + 8 450 руб. 04 коп.).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 019 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 21.11.2022 № 86460LBC8R3R9Q0AQ0UW3F в размере 1 470 378 рублей 98 копеек, в том числе: 1 447 827 рублей 63 копейки – просроченный основной долг, 18 078 рублей 94 копейки – просроченные проценты, 4 472 рубля 41 копейка - неустойка, по кредитному договору от 21.02.2024 № 190157945995-24-1 в размере 2 960 942 рубля 89 копеек, в том числе: 2 862 504 рубля 03 копейки – просроченный основной долг, 89 988 рублей 82 копейки – просроченные проценты, 8 450 рублей 04 копейки – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 019 рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено 22 мая 2025 года.

Председательствующий А.О. Буцких