Дело № 2-5043/2023
УИД 22RS0007-01-2023-000242-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Ненашевой Д.А.,
при секретаре Фроловой Я.А.,
помощник судьи Штанакова Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в Белокурихинский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 16.06.2014 по 29.09.2020 включительно, в размере 59 643 рубля 54 копейки. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 989 рублей 31 копейку.
В обоснование иска указано на то, что АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор №***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствие с договором обязательства по возврату суммы, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 59 643 руб. 54 коп. за период с 16.06.2014 по 29.09.2020.
29.09.2020 АО «Альфа-Банк» уступило право требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 16.06.2014 по 29.09.2020 по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования ***.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 29.09.2020. В период с 29.09.2020 по 06.06.2023 ответчиком было внесено 0 рублей, в результате задолженность составляет 59 643 руб. 54 коп.
Фамилия заемщика с ФИО2 изменена на ФИО3, что подтверждается сведениями МО МВД России «Белокурихинский» (л.д.60).
Определением Белокурихинского городского суда от 19 июля 2023 г. гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г.Барнаула.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой (л.д.85), причины неявки суду не сообщила.
С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
Согласно ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При рассмотрении дела судом установлено, что ФИО4 16.06.2014 обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, в котором просила открыть ей текущий кредитный счет, для проведения операций предусмотренных Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита; заключить с ней соглашение о потребительском кредите, в рамках которого предоставить кредит, на условиях указанных в Общих условиях кредитования и на индивидуальных условиях, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; заключить с ней соглашение о кредитовании, в рамках которого: открыть ей счет кредитования карты для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк»; выдать кредитную карту и осуществлять кредитование счета кредитной карты, на условиях, указанных в Общих условиях по кредитной карте и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (л.д.12).
В анкете - заявлении ФИО4 указала, что понимает и согласна, что акцептом её предложения: об открытии текущего кредитного счета является открытие ей текущего кредитного счета банком; об открытии счета кредитной карты является открытие ей счета кредитной карты банком; о заключении соглашения о кредитовании является его заключение в соответствие с Общими условиями по кредитной карте. Также заемщик подтвердила, что с Общими условиями кредитования, с Общими условиями по кредитной карте и размером комиссии, предусмотренных Тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц на обслуживание потребительского кредита и тарифами ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» ознакомлена и полностью согласна.
Согласно уведомлению банка об индивидуальных условиях кредитования №***, банк уведомил клиента, что открыт текущий кредитный счет ***, комиссия за обслуживание текущего кредитного счета 0% от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Кредит предоставлен на следующих условиях: размер кредита 80 445 рублей; комиссия за предоставления кредита 0 рублей; срок кредита 15 месяцев; процентная ставка 10% годовых, период действия с даты предоставления кредита до даты уплаты шестого ежемесячного платежа включительно; процентная ставка 120 % годовых, период действия с даты, следующая за датой уплаты шестого ежемесячного платежа до даты уплаты шестого ежемесячного платежа включительно; размер ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) в счет погашения кредита составляет 7 120 рублей; минимальная сумма для частичного досрочного погашения задолженности по кредиту составляет 1 000 рублей; погашение осуществляется в соответствие с графиком платежей, дата последнего платежа 17.09.2015 года (л.д.12 оборот).
На уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования №*** ФИО4 собственноручно указала, что со всеми условиями предоставления и погашения кредита предварительно (до подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования) ознакомлена и согласна.
Согласно п.2.1 Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита (далее - Общие условия кредитования, л.д.20-22), банк открывает клиенту текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита на приобретения товара.
Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета (1.3 Общих условий кредитования).
Банк предоставляет клиенту кредит при условии заключении соглашения о потребительском кредите, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет клиента (п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования).
Банк акцептовал оферту ФИО4, открыв на её имя текущий кредитный счет ***, предоставив ей потребительский кредит в размере 80 445 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-19).
Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях, состоящий из Индивидуальных условий потребительского кредита, Общих условий.
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. В случае если уведомлением об индивидуальных условиях кредитования предусмотрено применение нескольких ставок по кредиту, то при начислении процентов каждая ставка используется к периоду ее действия. Период действия каждой процентной ставки фиксируется в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.3.3, 3.4 Общих условий кредитования).
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору в сумме 7 000 рублей осуществлен 05.11.2014 (л.д.17), после указанной даты обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование им, ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи не вносятся, доказательств иного ответчиком не представлено.
Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору до момента рассмотрения дела в суде. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
29.09.2020 между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки требований ***.***, согласно п.1.1 которого цедент обязуется передать цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении №1 к договору - акте передачи требований (л.д.39-43).
Передача требований оформляется в дату передачи подписанием акта передачи требований, где содержатся данные о размере уступаемых требований, цене уступки в отношении общей задолженности по каждому отдельному соглашению (п.1.3 договора уступки прав требований).
Согласно акту передачи прав (Приложение №1), 29.09.2020 АО «Альфа-Банк» (цедент) передало ООО «Феникс» (цессионарий) права требования на получение задолженности по кредитному договору №*** от заемщика ФИО4 в размере 59 643 рубля 54 копейки (л.д.36-38).
ФИО4 была извещена о состоявшейся уступке путем направления в её адрес письменного уведомления с одновременным требованием погашения задолженности в указанном размере (л.д.9).
Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.
Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.51 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако, существенным обстоятельством при разрешении данного спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.
Согласно ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений.
Пунктом 5.3.5 Общих условий кредитования, предусмотрено право банка полностью или частично уступать свои права и обязанности по соглашению о потребительском кредите без согласия клиента (л.д.21 оборот).
Таким образом, материалами дела подтверждено, что запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит. Заёмщик выразил своё согласие о переуступке банком прав требований по кредитному договору третьим лицам.
При таких обстоятельствах к ООО «Феникс» перешли права требования к ФИО4 по кредитному договору №***.
Неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором, в связи с чем банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
03.10.2022 и.о. мирового судьи судебного участка г.Белокурихи Алтайского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору №*** от 16.06.2014 в размере 59 643 рубля 54 копейки, расходов по оплате государственной пошлины 994 рубля 65 копеек (л.д.91).
В связи с поступившими 16.11.2022 от ФИО4 возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.92), определением мирового судьи судебного участка г.Белокурихи Алтайского края от 18.11.2022 указанный судебный приказ отменен (л.д.93).
Согласно представленной при подаче иска справке о размере задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору №*** на 06.06.2023 составляет 59 643 рубля 54 копейки, из которых: 54 348 рублей 13 копеек - основанной долг, 5 295 рублей 41 копейка - проценты на непросроченный основной долг (л.д.11).
Расчет суммы задолженности (л.д.15), в том числе по уплате процентов, представленный истцом, судом проверен, является верным. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов, а также количество дней просрочки (л.д.16-19).
Ответчиком контррасчет не представлен.
Доказательств отсутствия суммы долга либо наличия у ответчика задолженности в меньшем, чем указано истцом, размере, не представлено.
Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по основному долгу в размере 54 348 рублей 13 копеек и проценты в размере 5 295 рублей 41 копейку.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 1 989 рублей 31 копейка.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору №*** от 16.06.2014, образовавшуюся за период с 16.06.2014 по 29.09.2020 включительно в размере: основной долг - 54 348 рублей 13 копеек, проценты - 5 295 рублей 41 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 989 рублей 31 копейка, всего - 61 632 рубля 85 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья: Д.А. Ненашева
Решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2023 года.
Верно, судья
Д.А. Ненашева
Помощник судьи
Е.М. Штанакова
Решение не вступило в законную силу на 24.10.2023
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-5043/2023 Индустриального районного суда города Барнаула
Помощник судьи
Е.М. Штанакова