...

УИД: 89RS0005-01-2022-005043-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 г. город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Клышниковой О.М.,

при секретаре судебного заседания Мангасарян К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-309/2023 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 900 руб. 38 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 238 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и ФИО1 заключен договор банковского счета о выдаче и использовании банковской карты № согласно которому ответчику предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – ... руб., процентная ставка по кредиту ...% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета. В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом принятые на себя по договору обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей Банк что подтверждается копией Устава Банк копией Устава ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, в представленной письменной позиции просила о рассмотрении дела в своего отсутствие, возражая против удовлетворения иска, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк и ФИО1, на основании поданного ответчиком заявления, заключен договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № по условиям которого Банком осуществлено кредитование счета № на условиях разрешенного лимита кредита ... руб., с условием уплаты за пользование кредитом ...% годовых (л.д. №).

Пунктом № Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт предусмотрено, что банк вправе прекратить выдачу кредита и/или требовать досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом за весь обусловленный договором период пользования кредитом при просрочке уплаты начисленных процентов два или более раза, а также при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на пять дней.

Договор заключен в офертно-акцептном порядке. ФИО2 банковская карта получена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее подписью (л.д №).

Договор заключен в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, тарифами Банк

За нарушение сроков возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере ...% годовых от суммы задолженности по договору (пункт № Правил).

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспорены.

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, обеспечив наличие денежных средств в указанном размере на счете банковской карты.

Заемщиком обязательство по возврату суммы кредита не было исполнено надлежащим образом, ответчик производила платежи не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных соглашением сторон, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., который ДД.ММ.ГГГГ на основании возражения ответчика отменен (л.д. №).

Согласно информации, представленной судебным приставом исполнителем в период нахождения судебного приказа на исполнении в отделе службы судебных приставов <адрес> произведено удержание денежных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере ...., которые перечислены взыскателю (л.д. №).

Требования истца о досрочном истребовании задолженности, направленные в адрес ответчика, не исполнены (л.д. №).

Использование карты, а также нарушение заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и процентов за пользование им подтверждается представленными выписками, расчетом задолженности.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт №).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт №).

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность его изменения, как и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

Таким образом, ответчиком, обязанным доказать надлежащее исполнение обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности, не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила ..., в том числе, сумма основного долга в размере ... проценты за пользование кредитом – ... пени – ...

Проверив расчет истца, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых, осуществлено в соответствии с требованиями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Представленный расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по кредитным договорам (основной долг, проценты по кредиту, неустойка), периоде пользования заемными средствами, датах нарушения исполнения обязательств.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также размер задолженности ответчиком также не оспорены, каких-либо доводов относительно произведенного расчета приведено не было.

Между тем, учитывая удержание денежных средств у ответчика ФИО1 в ходе исполнения судебного приказа, их перечисление взыскателю в общем размере ... период за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (аналогичный указанному в заявлении о выдаче судебного приказа), однако указанная сумма не была учтена истцом при обращении с исковыми требованиями к ответчику при заявленном том же периоде, учитывая положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование кредитом подлежит уменьшению на указанную сумму – ... что будет составлять ...

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика составляет 143 172 руб. 88 руб. ...

Поскольку факт заключения договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ № между Банк и ФИО1, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по нему установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору в размере 143 172 руб. 88 коп.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что платежи по кредитному договору носят повременной характер (ежемесячно, 31 числа (пункт 5.6 Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт), при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указанный срок надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №), т.е. в пределах трехлетнего срока исковой давности. Вынесенный мировым судьей судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из общего срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, следовательно, установленный трехлетних срок обращения в суд за защитой нарушенного права истцом не пропущен.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 12 постановления от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере ... что подтверждается платёжными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Материально-правовые требования истца ... признаны правомерными судом в размере 143 172 руб. 88 коп. Следовательно, судебные расходы подлежат возмещению истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований (исходя из правомерности заявленных требований – 94,3%) в сумме 3 996 руб. 43 коп. ...

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 143 172 руб. 88 коп., а также судебные расходы в размере 3 996 руб. 43 коп., всего 147 169 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: ...

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2023 г.

Подлинник решения находится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-309/2023