Решение по делу № 2-228/2023 от 23.08.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шатровский районный суд Курганской области в составе

председательствующего: судьи Мухиной Е.В.,

при секретаре Шабашовой И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда с. Шатрово «23» августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в Шатровский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с <дата> по <дата> , в размере 85 100 рублей 37 копеек, из которых 55 588 рублей 66 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 24 791 рубль 71 копейка - просроченные проценты, 4 720 рублей 00 копеек - штрафные проценты, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 753 рубля 01 копейка (л.д.2-3).

В обоснование иска указали, что <дата> между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (пункт 5.3 Условий комплексного банковского обслуживания - УКБО), в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается момент активации кредитной карты.

Отмечают, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем указания в тексте заявления – анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные средства, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

Ссылаясь на статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», просят взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен путем акцепта банком оферты договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65 000 рублей.

В подтверждение заключения договора имеется заявление – анкета, подписанная ФИО1, в которой последняя изъявила согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на условиях, содержащихся в Условиях комплексного банковского обслуживания ( Условия) в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тинькофф Платинум (л.д.40-46).

Согласно пункту 1 Условий, договором кредитной карты является заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, ФИО1, подписав анкету-заявление на оформление кредитной карты, заключила с банком путем присоединения договор кредитной карты.

Подписывая заявление-анкету на оформление кредитной карты, ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге, была согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) и Тарифами, просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.40, 41-45).

Согласно представленной выписке по договору №, <дата> кредитная карта была активирована, <дата> сняты наличные денежные средства, в дальнейшем ФИО1 неоднократно пользовалась кредитными средствами. Последнее снятие наличных денежных средств ответчиком произведено <дата> , а поступление на счет денежных средств произошло <дата> (л.д.17-38).

В период пользования кредитными средствами ФИО1 обязательства по указанному кредиту надлежащим образом не исполняла (л.д.17-38).

Судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №27 Шатровского судебного района Курганской области от <дата> о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в сумме 214 937 рублей 48 копеек и госпошлины в размере 85 100 рублей 37 копеек отменен определением мирового судьи от <дата> в связи с поступлением возражений от ФИО1 относительно исполнения судебного приказа (л.д.47).

Банком в адрес ФИО1 в связи с неисполнением ею условий договора направлен заключительный счет об оплате задолженности от <дата> в сумме 85100 рублей 37 копеек (л.д.48).

Однако по день рассмотрения настоящего дела в суде ФИО1 указанные денежные средства банку не возвращены, денежные суммы не перечислены.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составила 85100 рублей 37 копеек, из которых 55 588 рублей 66 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 24 791 рубль 71 копейка - просроченные проценты, 4 720 рублей - штрафные проценты.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона.

При этом, исходя из требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик, на основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно пункта 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 10 (десяти) календарных дней после даты направления заключительного счета (пункт 5.11).

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита, обязан погашать задолженность, оплачивать в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы (пункты 7.1.1, 7.2.1).

В соответствии с пунктом 8.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Все споры, возникающие между клиентом и банком из универсального договора, подлежат решению путем переговоров, а в случае невозможности такого решения – в суде, а также с применением процедуры медиации в соответствии с законодательством Российской Федерации (пункт 8.1 Условий комплексного банковского обслуживания).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчиком расчет задолженности по кредитной карте, представленный истцом, не оспорен, доказательств признания кредитного договора недействительным материалы дела не имеют.

В силу моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», оснований для начисления неустойки (штрафа) за период с <дата> по <дата> суд не усматривает.

Согласно пункту 7 Постановления Правительства Российской Федерации от 24 декабря 2022 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами5 и 7-10 пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Согласно мораторию с ответчика подлежат взысканию 3 540 рублей -штрафные проценты за период после <дата> , так как 1180 рублей штрафа начислены в период действия моратория(л.д.37)., в остальной части расчет задолженности, произведенный истцом, судом признается обоснованным и верным(л.д.17-38).

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии <..............> № выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата> , код подразделения 450-023) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № в размере 83 920 рублей 37 копеек, из которых 55 588 рублей 66 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 24 791 рубль 71 копейка - просроченные проценты, 3 540 рублей 00 копеек - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 714 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Шатровский районный суд Курганской области.

Председательствующий: судья Е.В. Мухина