Дело № 2-1234/2023

55RS0004-01-2023-000855-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г. Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Поповой Т.В.,

при секретаре Николаевой М.Н.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 в лице представителя ФИО3 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки и отмене исполнительной надписи,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице представителя обратился в Октябрьский районный суд г. Омска с названным требованием, указав, что 04 февраля 2021 года между сторонами был заключен кредитный договор № F0ОDRC20S21020413904. Считает, что п. 17 договора содержит недействительное условие о праве банка взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ. Указанное недействительное условие договора повлекло негативное последствие в виде применения нотариусом ФИО4 в отношении истца исполнительной надписи от 20 января 2023 года № У-0000180177, последующее возбуждение исполнительного производства № 18173/23/55003-ИП от 25 января 2023 года. Просит признать недействительным условие кредитного договора № F0ОDRC20S21020413904 от 04 февраля 2021 года, заключенного между ФИО2 и АО «Альфа-Банк», устанавливающее возможность применение исполнительной надписи нотариуса, применить последствия недействительности вышеуказанного условия путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса от 20 января 2023 года № У-0000180177, выданной нотариусом ФИО4, взыскать компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, по существу спора представил письменный отзыв, в котором указал, что между сторонами 04 февраля 2021 года стороны в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании № F0ОDRC20S21020413904. 02 декабря 2022 года банк направил ФИО2 требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору, а также информацию о намерении банка расторгнуть договор, в котором указано, что в случае, если заемщик не выполнит требование об оплате, АО «Альфа-Банк» вправе предпринять все необходимые и предусмотренные законом меры для защиты собственных интересов и возврата долга. Одной из таких мер является обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора № F0ОDRC20S21020413904. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 60000 рублей, проценты за пользование кредитом 39,99 % годовых. Законодательство РФ не обязывает сторон при заключении договора согласовывать в отдельности возможность кредитора осуществлять внесудебное взыскание. Клиент не был лишен права ознакомиться со всеми пунктами Индивидуальных условий до подписания кредитного договора. Согласно Индивидуальным условиям, подписавшись в договоре, клиент выразил согласие со всеми пунктами, содержащимися в Индивидуальных условиях, без исключения. Срок исковой давности для признания оспоримой сделки недействительной истек 05 февраля 2022 года. Клиентом не доказана причинная связь между неправомерными действиями банка и моральным вредом, вина банка, нравственные и физические страдания, т.е. наличие негативных изменений в психической сфере человека. Просит отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третье лицо Нотариус ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Третье лицо судебный пристав-исполнитель ОСП по Октябрьскому АО г. Омска УФССП России по Омской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доказательств наличия уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, ходатайств об отложении, рассмотрении дела в отсутствие не заявлял.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Часть 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи (часть 11 статьи 5 названного закона).

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 5 названного закона).

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 04 февраля 2021 года между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» было заключено соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитования счета кредитной карты № F0ОDRC20S21020413904, с лимитом кредитования 60000 рублей, с процентной ставкой 39,99 % годовых, с бессрочным сроком действия.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем направления истцом в банк заявления заемщика и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Таким образом, сторонами определены и согласованы все существенные условия договора, его письменная форма соблюдена.

Факт заключения кредитного договора сторонами не оспаривается.

По состоянию на 19 января 2023 года сумма задолженности заемщика перед банком за период с 26 сентября 2022 года по 26 декабря 2022 года составляет 66918, 29, из которых: просроченный основной долг – 57168, 81 рублей, начисленные процентов в размере 9749,48 рублей.

Перед обращением к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи АО «Альфа-Банк» своевременно отправило уведомление о наличии задолженности, требование о срочном погашении задолженности, содержащее информацию о намерении банка расторгнуть договор, и о праве банка в случае неисполнения требований предпринять все необходимые и предусмотренные законом меры для защиты собственных интересов и возврата долга, таких как обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора № F0ОDRC20S21020413904.

Требование о срочном погашении задолженности и намерение расторгнуть договор оставлено заемщиком без удовлетворения.

20 января 2023 года ФИО2 адресовано сообщение от врио нотариуса ФИО4 ФИО5 о совершении нотариусом по обращению банка, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредиту № F0ОDRC20S21020413904 в размере 68 403, 29 рублей.

Нотариусом по запросу суда представлены все документы по совершению исполнительной надписи на кредитном договоре.

Согласно ст. 12 Федерального закона "Об исполнительном производстве", исполнительная надпись нотариуса является исполнительным документом.

По сведениям, содержащимся на официальном сайте ФССП России, содержатся сведения о возбуждении в ОСП по Октябрьскому АО г. Омска УФССП России по Омской области исполнительного производства № 18173/23/55003-ИП от 25 января 2023 года на основании исполнительной надписи нотариуса от 20 января 20223 года № У-0000180177 нотариуса ФИО4

Обращаясь с настоящим исковым заявлением истец оспаривает законность п. 17 договора, содержащего условие о праве банка взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ.

Со вступлением в силу Федерального закона от 03 июля 2016 года N 360-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" у банка появилась возможность обращаться к нотариусу за взысканием задолженности по кредитным договорам, если данное условие было согласовано с клиентом банка.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства РФ о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

В силу ст. 90 Основ законодательства РФ о нотариате перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержден Постановлением Правительства РФ от 01 июня 2012 года N 543.

В силу ст. 91.1 Основ законодательства РФ о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном ст. 44.3 Основ, при условии представления документов, предусмотренных ст. 90 Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Согласно п. 91.2 Основ законодательства РФ о нотариате совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Из изложенного следует, что действующее законодательство предусматривает возможность выдачи исполнительной надписи нотариуса для взыскания задолженности по кредитным договорам только, если возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена в этих договорах или дополнительных соглашениях к ним.

Учитывая правовую конструкцию договора потребительского кредита, предусмотренную Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом разъяснений содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", условие договора, содержащее обязанность для потребителя, которая может иметь для него существенное значение, должно быть согласовано обеими сторонами при заключении договора.

Согласно Индивидуальным условиям, подписавшись в договоре, клиент выразил согласие со всеми пунктами, содержащимися в Индивидуальных условиях, без исключения, согласование возможности бесспорного взыскания с потребителя задолженности по потребительскому кредиту на основании исполнительной надписи нотариуса подразумевает действительную волю заемщика.

Отказывая в удовлетворении требований истца о признании недействительной надписи нотариуса и отмене исполнительной надписи нотариуса, суд исходит из того, что условием заключенного между заемщиком и банком кредитного договора предусмотрено право бесспорного взыскания с потребителя задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса, при этом нотариальное действие (исполнительная надпись) совершено нотариусом с соблюдением положений статей 90, 91, 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в настоящем деле истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении его законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований производных от основного, о применении последствий недействительности сделки и отмене исполнительной надписи, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования, заявленные ФИО2 в лице представителя ФИО3 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки и отмене исполнительной надписи, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Попова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2023 года.