Дело № 2-239/2022

22RS0035-01-2022-000222-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2022 года с. Гальбштадт

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Мишиной Н.Л.,

при секретаре Комашко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 С,В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд Алтайского края с иском к ответчику, в котором просил:

- взыскать задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 089 рублей 99 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 154 067 рублей 41 копейка, просроченные проценты 36 022 рубля 58 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 001 рубль 80 копеек;

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 826 рублей 28 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 162 645 рублей 34 копейки, просроченные проценты 30 180 рублей 94 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 056 рублей 53 копейки.

В обоснование требований ссылается на то, что в феврале 2021 года ФИО1 выдана международная банковская карта с разрешенным лимитом кредита. В июле 2019 года с ФИО1 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере 224 000 рублей под 16,9% годовых. В октябре 2021 года заемщик умер, наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти заемщика, является супруга, которая должна отвечать по обязательствам.

Определением районного суда Немецкого национального района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования объединены в одно производство.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу абз. 3 п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Алтайском отделении ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО1 открыт счет № международной банковской карты ПАО Сбербанк №.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 224 000 рублей под 16,9% годовых сроком на 60 месяцев.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

Банк исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 международную карту ОАО «Сбербанк России» Visa, и предоставив заемщику сумму кредита в размере 224 000 рублей путем зачисления денежной суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке, что подтверждается лицевым счетом. Данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто.

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п. 1.15 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Пунктами 3.1, 3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Кредитным договором установлено количество ежемесячных аннуитетных платежей – 60 в размере по 5 554 рубля 94 копейки (п. 6 договора).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заемщик ФИО1 взял на себя обязательство возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из расчета, задолженность по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 190 089 рублей 99 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 154 067 рублей 41 копейка, просроченные проценты 36 022 рубля 58 копеек.

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 192 826 рублей 28 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 162 645 рублей 34 копейки, просроченные проценты 30 180 рублей 94 копейки.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Учитывая разъяснения, содержащиеся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», обязанности должника по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно сообщению нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ № к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась супруга ФИО2 Наследственным имуществом является 1/8 доля земельного участка и 1/8 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенные по <адрес>.

Поскольку ответчик ФИО2, приняв наследство, считается собственником наследственного имущества, а также носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства, и в силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то задолженность по счету международной банковской карты и кредитному договору подлежит взысканию с ФИО2

Исходя из заключения о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная стоимость объектов недвижимости, расположенных по <адрес> составляет 15 000 рублей – 1/8 доля земельного участка, 68 000 рублей – 1/8 доля жилого дома жилого дома.

Размер задолженности по счету между народной кредитной карты № составил 190 089 рублей 99 копеек, размер задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 192 826 рублей 28 копеек, что более стоимости наследственного имущества.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В связи с тем, что стоимость перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества составляет 83 000 рублей (15 000 рублей + 68 000), то с нее в пользу истца следует взыскать задолженность по счету международной банковской карты № в размере 83 000 рублей, то есть в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной госпошлины в размере 2 200 рублей 79 копеек (5 001,80 х 44%, иск удовлетворен на 44%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 С,В. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 83 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 200 рублей 79 копеек, а всего 85 200 рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Мишина

Мотивированное решение изготовлено 10 сентября 2022 года.