Дело № 2-435/2022

Поступило в суд 25.05.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 г. г.Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Комаровой Т.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Чулюкова С.Е., ордер № 239, удостоверение № 1736,

при секретаре Лукьяненко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта № 427601 хххххх3349 по эмиссионному контракту от 21.05.2015 № 0441-Р-4473221840.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

ФИО1 был открыт счет № 40817810644400993627 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять.

В соответствии с п.4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков обязательных к погашению, за ФИО1 за период с 10.09.2021 по 06.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 110 005,99 руб.

Судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте был отменен определением мирового судьи от 23.03.2022.

Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № 40817810644400993627 по состоянию на 06.05.2022 в размере 110005,99 руб., в том числе: просроченные проценты 13587,28 руб., просроченный основной долг 94 991,33 руб., неустойку 1427,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3400,12 руб., всего 113406,11 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д.67), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. По адресам, указанным в заявлении и приложенных к нему документах, не проживает, извещения направлялись по месту регистрации и фактического жительства (л.д.63, 66). Однако извещения не вручаются, место фактического нахождения ответчика не известно, судебные повестки возвращены в суд.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчику назначен адвокат.

Представитель ответчика - адвокат Чулюков С.Е. с иском не согласился, пояснил, что причина образования задолженности по кредитному договору у ФИО1 неизвестна, возможно, у него имеются доказательства против иска. Он возражает против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из заявления – анкеты, 21.05.2015 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с просьбой о получении кредитной карты Credit Momentum (л.д.17).

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», полная стоимость кредита составляет 28,79% годовых. Вид карты Visa Credit Momentum ТП-3К. Настоящие индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной караты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, являются заключенными между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 15000 рублей (п.1.1). Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения….О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений ….В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления СМС-сообщения (п.1.4).

Договор вступает в силу с даты его полписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2.1). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3). Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3 индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п.2.6). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9% годовых (п.4). Цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п.11). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12). Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента (п.14). ФИО1 подтвердил получение экземпляра заявления, индивидуальных условий и тарифов банка (п.22) (л.д.18-21).

Из условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка (п.1.6). Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 г. с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1). на суму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (п.3.5). За несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.3.9). Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа…(п.п.4.1.3); Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности… (п.4.1.4). Стороны несут ответственность за ненадлежащие исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (п.9.1) (л.д. 23-27).

В соответствии с тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых (л.д.28-31).

Из расчета задолженности по банковской карте № 427601хххххх3349, выпущенной по эмиссионному контракту от 21.05.2015 № 0441-Р-4473221840 (лицевой счет № <***>, заключенному с ФИО1, движений задолженности, являющихся приложениями к расчету задолженности, по состоянию на 06.05.2022 задолженность ответчика перед истцом составила 110005,99 руб., из них: просроченные проценты – 13587,28 руб., просроченный основной долг – 94991,33 руб., неустойка – 1427,38 руб., последнее погашение по кредиту произведено 09.08.2021, процентная ставка по кредиту - 25,9% (л.д.9, 10-12, 12 об-13, 14 об, 14, 32-33).

Таким образом, между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО Сбербанк надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 кредит. Ответчик был ознакомлен с условиями и тарифами предоставления кредитной карты. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, он получил ее, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть банку кредит.

В период с 10.09.2021 до 06.05.2022 у заемщика ФИО1 образовалась задолженность в размере 110005 руб. 99 коп., в том числе 13587,28 руб. просроченные проценты, 94991,33 руб. просроченный основной долг и 1427,38 руб. неустойка, что подтверждено выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д.9, 10-14, 32-33).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, тогда как ФИО1 обязательства по договору не выполнял, с сентября 2021 г. платежей в погашение задолженности не поступало.

При заключении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ФИО1 не оспаривал процентную ставку в размере 25,9% годовых. Доказательств этому не представлено.

Из кредитного договора, расчета задолженности, приложений к расчету задолженности, следует, что ФИО1 платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом вносил несвоевременно и не в полном объеме, а затем, после 09.08.2021 г. выплату прекратил вовсе, что привело к образованию задолженности.

Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право банку потребовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом досрочно.

В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца обоснованны.

С учетом изложенного, суд находит требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте № 427601хххххх3349 по эмиссионному контракту № 0441-Р-4473221840 от 21.05.2015 в размере 110005 руб. 99 коп., в том числе 13587,28 руб. просроченные проценты, 94991,33 руб. просроченный основной долг и 1427,38 руб. неустойка, обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом наличия оснований для досрочного взыскания оставшейся суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, представителем ответчика не оспорен. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не находит.

Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Судом учитывается, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а ФИО1 - по возврату предоставленной еиу суммы денежных средств и уплате процентов, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть как суммы основного долга, так и процентов по нему.

Определением мирового судьи 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области от 23.03.2022 г. судебный приказ, вынесенный 09.03.2022 г. № 2-402/2022-30-3 по заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной банковской карте отменен (л.д.15).

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, недействительности или незаключенности договора по кредитной банковской карте не представлено.

Оснований для освобождения ФИО1 от ответственности, предусмотренной ст.401 ГК РФ, для предоставления отсрочки, рассрочки, изменения процентной ставки судом не установлено. Ответчиком, его представителем не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 16.05.2022 № 11141, от 01.03.2022 № 75186, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере соответственно: 1700,06 руб., 1700,06 руб., всего в сумме 3400,12 руб. (л.д.7, 8). В связи с удовлетворением исковых требований истца, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу банка в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № 40817810644400993627 по состоянию на 06.05.2022 в размере 110005,99 руб., в том числе: просроченные проценты 13587,28 руб., просроченный основной долг 94 991,33 руб., неустойку 1427,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3400,12 руб., всего 113406 (сто тринадцать тысяч четыреста шесть) рублей 11 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Решение в окончательной форме изготовлено 5 декабря 2022 г.

Председательствующий: подпись Комарова Т.С.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-435/2022 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД № 54RS0042-01-2022-000620-94