Дело №
УИД 14RS0019-01-2023-001013-83
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нерюнгри 27 июля 2023 г.
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Подголова Е.В., при секретаре Мелкумян Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, мотивируя свои требования тем, что 13 мая 2019 года между истцом и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 20 000 рублей под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. ФИО3 умерла 13 августа 2019 года. При оформлении кредитного договора ФИО3 указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. По состоянию на 29 августа 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 42 024 рубля 50 копеек, из которых просроченная ссуда 20 000 рублей, неустойка по ссудному договору 406 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 9 239 рублей 77 копеек, штраф за просроченный платеж 6 530 рублей, иные комиссии 5 848 рублей. Указывает, что Банк направил ответчику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответа получено не было, ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу Банка сумму задолженности в размере 42 024 рубля 50 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 460 рублей 74 копейки, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО3
Определением судьи Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 14 июня 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившегося представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от 13 мая 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор № с лимитом кредитования при открытии договора в сумме 20 000 рублей, который не может превышать максимальный лимит кредитования, с условием процентной ставки льготного периода кредитования 0 % годовых, который составляет 36 месяцев, и сроком возврата заемных денежных средств 120 месяцев с правом пролонгации и правом досрочного возврата
Заемщик ФИО3 обязалась погашать предоставленный ей кредит путем внесения минимального обязательного платежа – 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, длительность платежного периода 15 календарных дней. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами).
За нарушение срока возврата кредита, условиями договора предусмотрена неустойка, в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки
При подписании кредитного договора ФИО3 была ознакомлена и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, что подтверждается собственноручно подписанными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, экземпляр которого получен заемщиком при заключении кредитного договора № от 13 мая 2019 года.
Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В день заключения договора заемщик ФИО3 получила кредитную карту с номером № и произвел ее активацию путем списания с кредитной карты денежных средств в размере 17 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика № за период с 13 мая 2019 года по 29 августа 2022 года.
Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Таким образом, между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО3 заключен смешанный договор, отношения по которому регулируются нормами о банковском счете и кредите. При этом, между сторонами кредитного договора достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора подтверждается материалами дела, при заключении кредитного договора заемщик ФИО3 была согласна с его условиями, порядком использования и оплаты задолженности по кредитной карте.
Судом установлено, что 13 августа 2019 года ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес> умерла, о чем Администрацией ГП «Поселок Чульман» Нерюнгринского района составлена запись акта о смерти № и выдано свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что нотариусом Нерюнгринского нотариального округа Республики Саха (Якутия) ФИО4 на основании заявления ФИО1 о принятии наследства от 04 марта 2020 года, к имуществу ФИО3, умершей 13 августа 2019 года заведено наследственное дело №.
Наследственное имущество состоит из страховой выплаты в размере 53 669 рублей, находящейся в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
05 марта 2020 года наследнику ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на страховую выплату в размере 53 669 рублей, находящуюся в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Иные наследники не обращались, свидетельства о праве на наследство иным лицам не выдавались.В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно п. 58 разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Так, из приведенных выше норм права и разъяснений следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить обязательства перед кредитором в порядке универсального правопреемства, необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества, имеющее значение для правильного разрешения настоящего дела, в частности, факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, стоимость принятого наследства.Таким образом, поскольку в данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не связаны с личностью должника, не прекращаются ее смертью, а переходят в порядке универсального правопреемства к наследникам, ответчик ФИО1, принявшая в установленный законом срок наследство, выразив на это свою волю путем направления соответствующего заявления о принятии наследства и предоставлении доказательств призвания к наследованию, соответственно, стала должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Истцом в адрес наследника умершего заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по спорному кредитному договору с требованием о досрочной возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления уведомления, по состоянию на 21 июня 2021 года в размере 37 700 рублей 18 копеек. Требование о досрочном погашении задолженности наследниками умершего заемщика ФИО1 не исполнено, денежные средства в счет погашения задолженности внесены не были. Согласно представленного истцом расчета размер задолженности заемщика ФИО3 по кредитному договору № от 13 мая 2019 года, заключенному с ПАО «Совкомбанк» составляет 42 024 рубля 50 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 20 000 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору– 9 646 рублей 50 копеек, штраф за просроченные платежи – 6 530 рублей, задолженность по комиссиям, предусмотренным Тарифами Банка- 5 848 рублей. Данный расчет проверен судом, в том числе путем анализа движениях денежных средств по счету заемщика в рамках кредитного договора, из которого усматривается как пользование заемщиком денежных средств, так и отсутствие вносимых сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору, и, признается арифметически правильным. Расчета, опровергающего доводы истца, равно как и доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору № от 13 мая 2019 года, ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено и материалы дела также не содержат.Кроме того, в ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что при заключении спорного кредитного договора № от 13 мая 2019 года заемщик ФИО3 с заявлением о страховании жизни и здоровья не обращалась, застрахованным лицом по договору страхования не являлась, о чем свидетельствуют условия кредитного договора № от 13 мая 2018 года, которые не содержат сведений о страховании заемщиком суммы задолженности по кредитному договору на случай своей смерти или болезни. При таких обстоятельствах, в ходе судебного разбирательства установлено, что стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 превышает размер задолженности по спорному кредитному договору, задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2019 года погашена не была, и, принимая во внимание отсутствия каких-либо правовых оснований для прекращения обязательства умершего заемщика перед кредитором, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку судом требования истца удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк», с учетом требований п. 6 ст. 52 НК РФ, подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 1 460 рублей 74 копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общество «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 13 мая 2019 года в размере 42 024 рубля 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 460 рублей 74 копейки, а всего 43 485 рублей 24 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Подголов
Решение принято в окончательной форме 03 августа 2023 года.